Avis sur ING Direct : Revue complète

Depuis quelques années seulement, les banques en ligne ont gagné considérablement en popularité pour diverses raisons. Parmi ces banques, on peut citer celle de « Orange » qui a été la toute première à avoir eu plus de un million de clients sur le territoire français. Elle ne doit pas son succès uniquement à sa grande campagne publicitaire, puisqu’elle excelle dans pratiquement tout ce qu’elle fait et propose les meilleures offres sur les crédits et l’épargne. Les services qu’elle propose sont particulièrement satisfaisants et elle a pu, en 2018, décrocher le « Prix Excellence Client » pour l’efficacité de son service dédié à sa clientèle. Voici les informations les plus intéressantes sur cette banque en ligne dépassant même boursorama banque sur ce point.

 

En bref sur Ing Direct :
Carte bancaireGratuite
Offre bienvenue160 euros
Conditions de revenusAucun
AvantagesCarte Gold

Taux épargne à 2%

Tarif compétitif

Note17 / 20
Site webwww.ingdirect.fr

Quelques informations générales : notre avis Avis sur ING Direct

La banque « ING Direct » a été créée en l’an 2000 à Paris. Elle propose des avantages intéressants pour ses clients tels que la carte bancaire gratuite et un bonus de 80 €. Le dépôt minimal pour un premier versement est fixé à 1 200 €. La taille minimale d’un compte est de 300 €. La somme minimale d’un échange est fixée à 1 200 € et les interventions sont gratuites. On précise aussi qu’il n’y a pas de gestionnaire dédié et qu’on peut joindre la banque par e-mail, courrier, discussion instantanée en ligne et par téléphone sur le : 01 57 22 54 01. Ce traitement est aussi identique à celui des comptes courants.

Pour ce qui est  de l’épargne, la banque n’offre aucun bonus sur l’ouverture des nouveaux livrets mais elle propose des taux préférentiels intéressants qui sont fixés à 2 % pour les deux premiers mois uniquement. Les taux normaux sont de 0.1 % et, tout comme chez Fortuneo, il est possible de s’octroyer le livret A et le LDD.

En ce qui concerne l’assurance vie et les crédits, les taux ont été fixés à 2.25 % « Eurossima » pour l’année 2016, et à 1.77 % « Eurossima » pour l’année 2017. Cette option donne aussi la possibilité aux clients de contracter un crédit immobilier. On regrette, toutefois, le fait qu’elle ne permet pas l’accès à des crédits de consommation.

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Ce qu’on pense de ING Direct

Comme nous l’avons précisé plus haut, la banque en ligne « ING Direct » est la première à avoir atteint le nombre de un million de clients en France. Alors que la compagnie a été lancée relativement tôt, il lui faudra près de 16 ans pour atteindre ce niveau de compétitivité. Toutefois, il faut préciser que la croissance qu’a connue cette banque était plutôt élevée et c’est ce qui lui a valu la place du leader dans ce secteur.

Maintenant qu’elle a sécurisé un nombre phénoménal de clients, la banque penche plus vers la fidélisation que vers l’acquisition de nouveaux marchés. Pour cette raison, on trouve des offres qui donnent plus d’avantages aux anciens clients qu’aux nouveaux. Elles sont généralement dirigée vers ces clients de manière précise afin de les fidéliser et de les garder. La banque est dynamique et propose de nouvelles offres de manière constante. Par exemple, récemment elle a introduit un nouveau crédit immobilier particulièrement avantageux.

 

Le compte courant de ING Direct

Il s’agit là d’un des multiples avantages de cette banque, puisqu’elle propose à ses clients d’obtenir une carte « Mastercard Gold » gratuitement, en parallèle avec leurs comptes courants. On rappelle que l’unique condition pour obtenir la carte de crédit est que le revenu mensuel du client ne doit pas être inférieur à 1 200 €. Il faut aussi que le versement s’effectue sur le compte courant chaque mois, ce qui est tout à fait compréhensible et qui n’en fait pas un avantage moindre pour autant. Par exemple, si on compare cette offre à celles des concurrents, on se rend compte à quel point l’offre proposée par « ING Direct » est intéressante. Voici quelques exeples :

  • BforBank : Dépôt minimal (1600 €) pour une carte « Visa Premier ».
  • Hello Bank : Dépôt minimal (1 800 €).
  • Fortuneo : Dépôt minimal (1 800 €).
Il ne faut pas oublier de mentionner le « compte commun » qui donne autant d’atouts que le compte standard. Il s’intéresse plus aux ménages, puisqu’il requiert un justificatif qui prouve que le foyer arrive à un revenu total d’un minimum de 2 000 €, mais il ne requiert que le dépôt de 1 200 € par mois. Il est aussi possible d’ouvrir un compte gratuitement chez « ING Direct » si le client dispose de suffisamment d’épargne. Cette dernière sera considérée comme un gage de stabilité équivalent au revenu mensuel cité plus haut.

Un compte épargne de 5 000 € sera équivalent à un revenu mensuel de 1 200 €, et un compte épargne (joint) de 10 000  € sera équivalent à un revenu mensuel (joint) de 2 000 €. Si le client manque à l’appel et ne dépose pas les 1 200 € qu’il est supposé déposer mensuellement, une taxe de gestion (5 € chaque mois) sera ajoutée aux frais. On précise que cette action n’a été entreprise qu’en 2016. Cette décision n’a toutefois pas que des cotés négatifs, puisqu’elle permet à ceux qui n’ont pas les moyens réels d’ouvrir un compte selon les critères de base de l’avoir au prix modique de 5 € par mois. Il s’agit, par conséquent, d’un moyen de s’ouvrir à un plus grand nombre de clients et de conquérir de nouveaux marchés. Notons, au passage que le palier des 1 200 € est aussi proposé par d’autres concurrents qui ont été forcés à suivre la tendance comme, par exemple, « Fortuneo ». « Boursorama » propose un palier moins élevé mais n’offre qu’une carte « Visa Classic » et, tous, ne requièrent aucune domiciliation. En d’autres termes, un client peut verser son salaire directement dans son compte en banque sans se soucier des éventuelles pénalités. La méthode à 5 € par mois reste une excellente alternative chez « ING Direct » puisqu’elle permet au client de ne pas verser son salaire chaque mois.

Il ne faut, tout de même, pas oublier le bonus de bienvenue proposé par « ING Direct » et qui est fixé à 80 € en ce moment. On précise que ce bonus a déjà été retiré auparavant mais qu’il a été maintenu depuis mi 2017. On insiste aussi sur le fait qu’il est possible que la banque décide de le retirer à nouveau, à tout moment. Il s’agit d’un bon rajout à la liste des avantages procurés par la banque.

Tous ceux qui songent à ouvrir un compte chez « ING Direct » devraient le faire tant que l’offre est encore en vigueur. Pour ce qui est des « Livrets d’Epargne », la banque propose à ses clients des taux particulièrement intéressants qui resteront actifs sur deux mois. Il s’agit là d’un des aspects qui attirent de la nouvelle clientèle et qui sont encore maintenus par la banque. Même si cette dernière se concentre plus sur les anciens clients, elle cherche encore à en attirer davantage sur un marché de plus en plus difficile. On rappelle que cette concurrence féroce engendre des offres de plus en plus avantageuses avec un plus grand choix pour le plus grand bonheur des clients.

On estime les bénéfices qu’un client peut avoir grâce à l’utilisation de la carte proposée par « ING Direct » de plus de 140 € annuellement. La banque s’adresse clairement à la classe moyenne puisqu’elle ne propose pas de cartes illimitées comme il est le cas chez certains concurrents. Ce type de carte est assez cher, tout de même, avec une valeur de 240 € chaque année et l’accès n’est permis qu’à partir d’un rendement de 1 600 € par mois. « ING Direct » ne s’intéresse clairement pas à ce genre d’offres et maintient sa proposition à 1 200 € par mois.

On sait déjà que « ING Direct » est l’une des toutes premières banques en ligne à attaquer le marché français. Cela lui donne un avantage net qui se traduit par un professionnalisme évident à la fois, dans ses services, et aussi sur l’intuitivité de l’interface de son site. En effet, il est très facile de naviguer sur ce dernier et d’accéder aux informations qu’on désire en à peine quelques clics. Il va sans dire qu’il est aussi hautement sécurisé, et on apprécie particulièrement le suivi qu’un utilisateur peut avoir sur son compte, avec des notifications qui peuvent lui parvenir via e-mail et SMS.

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Quelques éléments importants à retenir

Les nouveaux clients sont limités à des retraits de 500 € par semaine et d’un total de 2 000 € par mois. Il va falloir dépasser les quatre mois pour que ces limitations soient levées. Il est possible de retirer les limitations avant cette date mais cela risque de coûter de l’argent. La plateforme du site de la banque en ligne est bien appréciée par la clientèle et il est possible de télécharger l’application mobile pour accéder à son compte à n’importe quel moment. On ne note aucune défaillance sur son système qui fonctionne parfaitement sur Android et IOS. Il suffit de se référer aux notes données par les utilisateurs pour s’en rendre compte. Depuis quelques mois, la banque rajoute à son bonus de bienvenue une paire de billets pour un voyage vers un pays en Europe.

 

Quels sont les tarifs imposés par ING Direct

Nous savons déjà que « ING Direct » est la banque la plus populaire en France. Voyons maintenant si cette popularité est due à ses tarifs avantageux ou au fait qu’il s’agit jute d’un des précurseurs dans le domaine bancaire. On commence par affirmer ceci : la banque propose des tarifs extrêmement avantageux qui justifient sa position de leader sur le marché des banques en ligne. Le fait que la banque ne charge rien sur la maintenance des comptes reste un avantage particulièrement apprécié par la clientèle. D’autre part, la banque ne charge rien non plus sur les opérations de base pour les clients qui effectuent des versements mensuels sur leurs comptes. Cependant, il existe une exception à cette règle, puisque lorsque des incidents de paiements tels que les frais de rejet ou les échanges en dehors des frontières européennes sont effectués, le client sera malgré tout contraint de payer. Les taux restent avantageux surtout pour les clients les plus fidèles.

Toutefois, pour les clients les moins actifs, on peut déjà savoir que les frais de 5 € seront chargés tous les mois. Cette nouvelle mesure touche donc près d’un cinquième de l’ensemble des clients de « ING Direct » mais elle permet en même temps à de nouveaux clients de joindre la banque et de bénéficier d’un compte courant. De cette manière, la banque peut toucher un marché qui lui aurait été inaccessible, en temps normal.

 

Le service client de ING Direct

On commence par préciser que le service que propose la banque à ses clients fait partie des meilleurs qui existent en ce moment dans le milieu bancaire. Il est possible de le joindre 6 jours sur 7 : de 8h du matin à 21h, sauf le samedi où on ne peut le joindre que jusqu’à 18h, et le dimanche étant un jour de repos. Ce service est joignable par e-mail et par téléphone principalement, mais aussi par voie postale. On indiquera aussi que les deux bâtiments de la banque qui existent aujourd’hui à Paris et à Lyon fermeront leurs portes d’ici peu pour des raisons de restructuration.

Un autre atout essentiel de la banque en ligne est le crédit immobilier qui attire un grand nombre de clients. Ces derniers ne manquent pas de s’adresser au service client pour obtenir des réponses claires et immédiates. En moyenne, les réponses arrivent en moins d’un quart de minute, qui est un fait exceptionnel. D’ailleurs la banque « ING Direct » affiche ses résultats sur son site.

 

Qu’en est-il du livret d’épargne, de l’assurance vie et des crédits ?

 

Le livret d’épargne

Même s’il ne s’agit pas du point le plus fort de la banque, le livret d’épargne « Orange » proposé par « ING Direct » propose des taux d’intérêt phénoménaux sur les deux premiers mois. En effet, il rapporte 2 % à ses clients qui peuvent verser jusqu’à 50 000 €. L’offre est très intéressante si on fait le calcul. Toutefois, après cette période, il chute considérablement et ne rapporte plus que 0.1 % à partir du troisième mois. En comparaison, on peut facilement trouver des taux plus intéressants qui atteignent les 3 %, comme c’est le cas chez « Boursorama Banque ». Notons que la fiscalité n’est pas prise en considération et que, par conséquent, l’écart n’est pas aussi important que cela. Les clients ont accès au Livret A et au LDD de base et le taux proposé est de 0.55 %. Ce dernier est déjà bien plus intéressant et peut représenter un bon substitut au carnet d’épargne classique.

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L’assurance ING Direct Vie

L’un des avantages que l’on peut tirer de l’assurance « ING Direct Vie » est le fait qu’elle permette aux clients d’utiliser l’Euro comme monnaie de placement. En ce moment, la monnaie européenne reste le meilleur choix pour les assurances vie. La banque charge la gestion à 0.6 % en ce qui concerne les fonds de « Star Eurossima » qui procurent un taux de revenu relativement élevé (qui dépasse les 2 % lorsque l’investissement dépasse les 1 000 €). Chez la concurrence, on retrouve une moyenne inférieure à 2 % sur les taux de revenus, comme pour l’assurance vie « Francerelevé ». A partir de 5 000 €, il est possible d’obtenir une gestion spéciale sous l’égide de « Rotschild & Cie ». Il s’agit là d’une multitude d’options intéressantes pour divers clients et que nous recommandons vivement.

 

Le crédit immobilier de ING Direct

Le seul bémol qu’on peut trouver chez la banque en ligne « ING Direct » reste le fait qu’elle ne propose aucun crédit à la consommation. C’est pour cela que la majorité de ses clients sont intéressés par un autre crédit, qui n’est autre que celui de l’immobilier. En effet, il se trouve que la banque excelle dans ce domaine et qu’elle propose les meilleures offres qu’on puisse trouver en ce moment. D’ailleurs, c’est un marché relativement vierge dans le milieu des banques en ligne, et « ING Direct » en a bien profité. Face à son franc succès, on voit bien que la banque se repose de plus en plus sur cet élément lors de ses promotions et elle cherche à lui apporter des améliorations de manière constante. C’est dans cette optique qu’elle a signé différents accords avec des partenaires tels que « Miliboo ».

Afin de mieux expliquer les termes du crédit immobilier, il est important de noter qu’il a un taux minimum de 1.84 % « TAEG » sur 15 années, en tenant compte de l’assurance. On notera aussi qu’il a augmenté pour atteindre 1.87 %. La banque ne manque pas d’afficher ces données à ses clients afin d’être bien informés et d’éviter les mauvaises surprises. Cette dernière évolution positive sert de publicité par la même occasion puisque la banque propose l’un des meilleurs crédits qui existent en ce moment.

 

Quelles sont les conditions nécessaires pour valider le crédit immobilier ?

La banque valide le crédit si le bâtiment est déjà en vente. Il est important de noter que les frais parallèles ne seront pas inclus dans le prêt. Ce dernier commence à 80 000 € et peut monter jusqu’à 1 500 000 €. La banque exige que le client paie 10 % de la valeur totale du bien au début. Les conditions citées ici ne sont pas particulièrement difficiles et on apprécie particulièrement la transparence dont fait preuve « ING Direct », contrairement à tellement d’autres banques. Enfin, on précise que le client peut disposer immédiatement d’un accord de principe.

 

Verdict final sur ING Direct

Après ce tour d’horizons, on peut affirmer que les offres proposées par la banque en ligne « ING Direct » font partie des plus avantageuses qui existent sur le marché bancaire en ce moment. En plus, le service client est impeccable et particulièrement réactif. Il est possible de s’adresser à des personnes compétentes pour mieux s’informer et se faire une meilleure idée sur l’offre qui nous intéresse. A part le fait que la banque ne propose aucun crédit à la consommation, on ne peut vraiment pas trouver de points négatifs à cette banque. D’ailleurs, son crédit immobilier rectifie très bien le tir. Enfin, l’accessibilité de la banque et l’intuitivité de son site web et de son application mobile en font un excellent choix pour ceux qui cherchent à passer vers une banque en ligne.

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