Fortuneo : avis et revue complète

Fortuneo est la filiale du Crédit Mutuel Arkéa qui est active sur internet et elle fait partie des meilleures qu’on puisse trouver actuellement sur le marché. Fortuneo est un concurrent direct à Boursorama Banque et ING Direct. Ici, nous allons nous intéresser à cette banque en la présentant et nous allons tenter de voir ce qu’elle propose comme avantages et les comparer à ses défauts pour être en mesure de donner un avis complet.

On commence par indiquer que Fortueno a pu attirer un grand nombre de clients pour se faire une base solide qui constitue le capital le plus important pour n’importe quelle banque en ligne. Cette réussite est partiellement due à une campagne publicitaire qui ne s’est pas limitée à la télé puisqu’elle s’est aussi intéressée à internet pour cibler ses clients. La banque fait aussi des offres particulièrement avantageuses pour attirer même les clients les plus sceptiques. La banque connaît aussi un franc succès en France, en Belgique, au Luxembourg et en Suisse. La banque insiste aussi sur ses avantages les plus nets comme le fait qu’elle permet à ses nouveaux clients d’économiser plus de 350 € de plus que chez les banques classiques annuellement. Fortuneo a aussi déclaré que près de 60 % de ses clients ne paient rien et cela attire, bien entendu, une nouvelle clientèle.

 

Plus de détails sur le compte courant de Fortuneo

Avec Fortuneo, il est possible d’obtenir trois types de cartes de crédit.

Il est possible pour tous les clients de Fortueno d’accéder gratuitement à trois types de cartes bancaires. Le type de la carte bancaire que le client obtiendra dépend essentiellement de son salaire. Le revenu minimal requis par la banque est de 1 200 € et permettra au client d’obtenir une carte Mastercard classique. Bien entendu, un compte épargne sur lequel il y a plus de 5 000 € peut aussi lui permettre d’avoir accès à cette carte. Le palier suivant concerne les revenus de plus de 1 800 € et qui permettront au client d’obtenir une carte Mastercard Gold. Si le client dispose d’un revenu qui dépasse les 4 000 €, il peut même avoir une carte Mastercard World Elite gratuitement. Même si cela ne concerne qu’une partie de la clientèle, elle reste une option intéressante à avoir puisqu’elle donne des avantages uniques et intéressants. D’un autre côté, la carte Mastercard Gold fait très bien l’affaire et représente la meilleure proposition puisqu’elle est accessible à un public plus large.

Si le client procède à une ouverture de compte courant entre le début de Mai 2018 et fin Juillet 2018, il aura accès à une prime spéciale de 80 €. La banque peut encore renouveler ce genre d’offres promotionnelles. Il est donc recommandé d’attendre une bonne opportunité de ce genre pour ouvrir un compte.

Si le possesseur de la carte Mastercard World Elite manque à l’appel et n’effectue pas ses versements, il sera facturé 50 € tous les mois.

Il est important de noter que pour les banques en ligne, l’interface web est vitale puisqu’en quelque sorte, il s’agit de son unique façade qui donne le premier avis aux clients. Ainsi, on voit clairement que Fortuneo a pris le temps de soigner son interface pour qu’elle soit intuitive et facile à comprendre même pour les utilisateurs les plus impatients. Les menus et options sont bien organisés et on peut facilement accéder aux informations dont on a besoin. Il est aussi intéressant de noter qu’elle est accessible à partir de tous les supports tels que les Smartphones et tablettes en plus des ordinateurs et elle donne accès aux mêmes fonctionnalités. En d’autres termes, peu importe d’où le client se connecte, il pourra toujours effectuer ses virements et actions bancaires en seulement quelques instants. Enfin, pour compenser l’affichage limité des Smartphones et tablettes, l’application donne aussi accès à un graphique récapitulatif qui donne une idée générale sur l’état global du compte du client.

On apprécie aussi la flexibilité de la banque en ligne Fortuneo qui prend en compte un des principaux handicaps qui peuvent empêcher un client d’ouvrir un compte et qui n’est autre que la procédure fastidieuse. Pour remédier à ce problème qui peut, en fin de compte, faire perdre des clients à Fortuneo, la banque en ligne donne la possibilité de domicilier son compte et de communiquer directement son propre RIB à tous les tiers qui ont besoin d’un quelconque versement. Ainsi, l’ensemble des fournisseurs du client seront au courant du changement et aviseront en conséquence. Cela permettra au client d’éviter des désagréments inutiles et il pourra passer chez Fortuneo bien plus facilement. Au final, la filiale du Crédit Mutuel Arkéa est idéale pour les nouveaux clients qui n’ont pas de comptes en banque nulle part et aussi ceux qui en ont déjà. On peut constater que la banque s’intéresse à une clientèle plus large, et l’ensemble des salariés, même ceux qui disposent déjà de comptes en banque, en font partie.

Enfin, il est intéressant de mentionner que la banque en ligne Fortuneo prend des mesures sérieuses en ce qui concerne la prévention des fraudes aux cartes bancaires. La banque s’assure de la sécurité des virements de ses clients grâce à son service internet spécial. En d’autres termes, Fortuneo donne à ses clients une carte de paiement qu’on ne peut utiliser qu’une fois pour effectuer différents paiements sur le web. De cette manière, les clients les plus sceptiques peuvent s’assurer de la sécurité de leurs comptes et peuvent, par conséquent, effectuer des virements en toute tranquillité. Ils peuvent aussi déterminer les moments exacts d’expiration de la carte virtuelle et ont une parfaite liberté de choisir les sommes qu’elle va contenir.

 

Fortuneo est une banque qui coûte cher ?

Les notifications permettent aux clients de détecter les tentatives de fraudes.

La banque en ligne Fortuneo propose des tarifs assez intéressants par rapport à ses concurrents les plus importants comme Ing Direct. Elle ne requiert aucun paiement à l’ouverture des comptes courants et propose un certain nombre de services gratuits qui sont généralement payants chez la concurrence. Il est aussi possible de recevoir des notifications par SMS qui informent des différentes actions effectuées. Ces dernières peuvent être rassurantes pour certains clients qui aiment bien être tenus au courant de ce qui se passe sur leurs comptes.

Le fait que Fortuneo ne charge pas les virements qui se font sur le territoire européen lui donne un avantage net et l’ouverture d’un compte chez cette banque devient particulièrement attrayante auprès des hommes d’affaire qui ont besoin d’être présents un peu partout en Europe dans des périodes de temps restreintes.

Il est important de noter que Fortuneo profite du fait qu’elle ne soit présente qu’en ligne pour proposer des offres plus avantageuses que les banques classiques puisqu’elle a nettement moins de charges et peut, par conséquent, faire plus d’économies et augmenter ses marges de bénéfices sans pour autant toucher à sa compétitivité. De cette façon, même avec des revenus moins importants que ceux des banques classiques, la banque en ligne Fortuneo est capable de proposer des offres plus attrayantes pour un grand nombre de clients.

Ceci dit, Fortuneo est loin d’être une banque gratuite. Elle charge une commission sur l’ensemble des transactions qui se font à un DAB hors du territoire européen et, une fois le plafond dépassé, des prélèvements qui peuvent atteindre les 8 % seront effectués. Les messages par SMS cités plus haut seront aussi facturés à partir du dixième message. En d’autres termes, plus le compte sera actif, plus le client devra payer, et même si ses notifications ne coûtent pas grand-chose, il est important de les mentionner. Notons aussi qu’ils ne sont pas obligatoires mais ils restent recommandables puisqu’ils représentent l’un des meilleurs moyens de signaler les fraudes qui peuvent arriver en cas de vol des données personnelles du client et qui peuvent toucher toutes les banques.

Pour résumer, on peut dire que même si Fortuneo est loin d’être une banque en ligne gratuite, elle fait partie des moins chères qui se trouvent actuellement sur le marché.

Le Point a attribué à Fortuneo le prix de la banque la moins chère, en 2015.

 

Le service clientèle de Fortuneo

Ici encore, la banque en ligne donne des résultats impressionnants. En plus de sa propre expérience personnelle, on peut se tourner vers les forums pour avoir une idée sur la satisfaction globale des clients quand il s’agit de l’assistance technique. En effet, le service client de Fortuneo a reçu le prix sur service de l’année, en 2017. On apprécie aussi particulièrement le fait qu’il est joignable jusqu’à 20 h du lundi au vendredi, et cela est idéal pour la majorité des salariés qui finissent de travailler à partir de 17h ou 18h. En général, ces clients n’ont jamais assez de temps, et cette option peut faciliter la vie de beaucoup d’entre eux.

Même si d’autres concurrents disposent d’un service technique qui travaille jusqu’à 22h, peu proposent la même qualité de service que Fortuneo. Ce qu’il y a d’intéressant avec ce service, c’est que les agents agissent aussi en tant que conseillers. Ils prendront donc le temps d’écouter les clients et de les diriger et même de donner des recommandations alors qu’ils n’ont aucun problème avec leurs comptes. Il est aussi possible de poses ses questions par téléphone, e-mail ou encore par poste. Ceci dit, la banque met à la disposition de ses clients une multitude d’informations sur son interface web, et celle-ci contient les réponses aux questions les plus fréquentes.

 

L’Epargne et l’Assurance Vie de Fortuneo

En ce qui concerne le Livret A et le LDD, il est tout à fait possible de les obtenir chez Fortuneo. Ceci dit, ils ne présentent pas vraiment d’avantages particuliers avec leurs taux de 0.75 %. Ils ont des plafonds standards (22.950 € et 12 000 €) comme pour toutes les banques sur le territoire français.

On peut s’attendre à ce que les taux passent à 1 % d’ici la fin de l’année.

Cependant, ce que cette banque en ligne présente de spécial est le Livret + dont le taux est fixé à 2 % sur les quatre premiers mois, mais qui tombe ensuite jusqu’à 0.4 %, soit, plus que la majorité de ses concurrents les plus connus. La banque avait aussi proposé auparavant un bonus spécial pour les nouveaux arrivés qui touchait les 2 %. Pour ceux qui souhaitent accéder au Livret +, il est recommandé d’attendre quelques temps car cette offre a de fortes chances de revenir puisqu’elle a rapporté à la banque un nombre significatif de nouveaux clients.

Même les meilleures banques comme Fortuneo peuvent ne pas être idéales pour certains clients. Il se trouve que Fortuneo ne présente aucun avantage pour les étudiants qui trouveront forcément de meilleures offres auprès de la concurrence. On peut, tout de même, mentionner le rapprochement qui existe entre cette banque en ligne et SmartAngels qui est une plateforme spéciale qui donne la possibilité aux clients de mettre des capitaux sur différentes compagnies. Elle est actuellement le leader de ce domaine et Fortuneo tire un grand avantage de ce partenariat.

 

L’assurance Vie proposée par Fortuneo

Fortuneo propose à ses clients de choisir entre deux fonds à capital garanti :

Le fond en € Sravenir Rendement : Il permet au client d’assurer la sécurité et la pérennisation des rendements. Ces derniers peuvent atteindre des taux intéressants qui frôlent les 3 % après taxes.

Le fond en € Suravenir Opportunités : Il a été créé en 2012 et il peut générer des rendements plus intéressants mais comporte quelques risques importants. Les rendements de ce fond ont déjà atteint les 3.6 % après taxes.

Vous avez, grâce au contrat Fortuneo Vie la possibilité d’investir dans deux fonds eu euros à capital garanti.

 

Qu’en est-il du crédit immobilier ?

Il a fallu quelques années pour que la banque en ligne Fortuneo intègre le crédit immobilier à ses propositions. Ainsi, en 2017, les clients peuvent finalement contracter un tel crédit. Ce qu’il y a de bien avec cette banque est qu’elle ne propose un crédit que lorsqu’il est hautement compétitif et avantageux pour les clients. En effet, la banque ne prélève aucune somme additionnelle lorsque ses clients recourent à ce crédit. Cela explique pourquoi ce dernier reste assez difficile à obtenir et il est essentiel de fournir une multitude de certificats et justificatifs pour l’obtenir. Voici la liste des conditions à remplir accompagnées par les informations les plus importantes à son sujet :

Le prêt ne peut pas être inférieur à 100 000 € et son remboursement doit s’étendre sur un minimum de 7 ans.

Le client doit disposer de 10 % de la valeur totale du crédit.

Si l’emprunt dépasse les 200 000 €, le taux d’appel sera fixé à 1.68 % TAEG sur quinze années.

D’autres concurrents comme BforBank proposent des taux plus intéressants avec 1.53 % et un TAEG sur quinze années aussi, mais pour les prêts de 300 000 €.

 

Verdict final sur Fortuneo

Hormis le Livret A et le LDD qui n’ont pas grand-chose d’intéressant à proposer, le reste des offres qu’on retrouve chez Fortuneo sont particulièrement intéressants pour la grande majorité des salariés. D’un autre côté, même s’il n’est pas le meilleur, le crédit immobilier reste avantageux surtout pour ceux qui ont une assurance vie chez cette même banque. Il faut aussi rappeler que le fait que certains concurrents proposent de meilleures offres sur le crédit immobilier ne veut pas dire qu’ils seront aussi compétitifs sur les assurances vie. On peut donc constater que Fortuneo est une banque qui propose des choix équilibrés et parfaits pour ceux qui ont des besoins multiples.

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