Trading 212 : un courtier que l’on ne veut pas courtiser

Ce courtier n'as pas obtenu notre label
Note: 10 sur 20 Votes: 2132
Financial Conduct Authority (FCA)
79% des comptes des investisseurs particuliers perdent de l’argent en tradant les CFD avec ce fournisseur

Les experts de DigitalBusiness ne recommendent pas ce courtier

On Aime

On Aime Moins
Une interface peu intuitive.
Des frais variables peu avantageux.
Des outils de recherche peu efficaces.
Dépôt minimum:100$
Montant de transaction minimum:50$
Régulation:Réglementé par FCA
Fondé en:2017
Siège social:UK
Nombre d’actifs à trader:300+
Tradez maintenant avec un broker fiable !
+
[toc]

Peut-on se fier à trading 212 ? Selon de nombreux sites de comparaison, ce broker ferait parti des meilleurs sites de trading de 2020. A en croire ce type de comparatif, il est sûre que ces sites n’ont pas testés la plateforme. L’équipe de digitalbusiness a testé pendant 1 mois ce broker pour vous donner un avis HONNÊTE sur Trading 212. Très déçu par ce broker, nous vous révélons ici ce qu’aucun site n’osera vous dire…

Présentation et premier avis sur Trading 212

trading212-avis-bienvenue

Trading 212 est né en 2006 en Bulgarie. Il avait comme nom Avus Capital à la base. En 2013, il est repris par une filiale au royaume uni et prend le nom de Trading 212.   Cette plateforme est un peu particulière parce qu’elle permet d’ouvrir deux types de comptes : un trading 212 CFD et un trading 212 Invest.

Comme on peut le voir sur l’image ci-dessus, le dépôt minimum est de 1$. On vous recommande cependant de ne pas déposer un seul centime sur cette plateforme, à moins que vous ne vouliez perdre votre argent. En effet, nous avons constaté que cette plateforme présentait bien plus d’inconvénients que d’avantages : 

  • Trading 212 est une plateforme utilisable seulement sur une application mobile, ce qui limite son usage. Les novices ne remarquent pas les désavantages de cette solution de prime abord. L’application devrait être accessoire à l’usage sur ordinateur, pas unique. 
  • On ne retrouve pas de fonctions de trading social comme sur eToro.
  •  Il n’y a pas non plus de plateforme de trading personnalisable de type MT4. 
  • Le service client aussi n’est vraiment pas terrible ; il est à la fois absent et indisponible en français

Cette liste n’est pas exhaustive mais vous montre déjà des points essentiels. A travers cet avis Trading 212, vous verrez exactement pourquoi vous devriez aller voir ailleurs…

L'avis de Digital Business sur Trading 212

La fiabilité

On reconnaît que le site est fiable. Il est approuvé par plusieurs grandes institutions financières tel que : 

  • Bulgarian Financial Supervision Commission (BFAC)
  • CySEC chypriote
  • Financial Conduct Authority (FCA).
L’inscription

Ouvrir un compte chez ce courtier est relativement facile. Elle nécessite cependant de fournir obligatoirement beaucoup de documents de vérifications d’identité. 

Il n’est pas possible d’avoir accès à seulement certaines fonctionnalités et de fournir un minimum d’informations. Cela est pourtant le cas chez de nombreux autres plateformes de trading.

La formation

La formation proposée est largement insuffisante. Il n’y a que quelques vidéos et guides à disposition. Ces outils permettent de survoler des notions mais pas de les traiter en profondeur. 

Vous aurez aussi droit à quelques autre fonctionnalités comme un calendrier économique.

C’est comme si il fallait d’abord faire une formation sur une sur une autre plateforme, puis revenir sur celle-ci afin de trader.

La sécurité

Le site est bien sécurisé et régulé. 

Deux commissions financières l’attestent :

  • Le FCA de bulgarie et celle du royaume uni
  •  La CySec.
  • L’application mobile l’est aussi, par un système SSL.
Les dépôts / les retraits

Le nombre de moyens de paiement est normal mais les délais de retrait sont un peu long à notre goût. Par exemple vous devrez attendre 4 jours minimum afin de retirer par virement bancaire.

Les différents comptes

Trading 212 a deux types de comptes réel : 

  • Le real money : il se décline en deux autres types de compte : le Trading 212 Invest et le Trading 212 CFD. Le deuxième type de compte est plus complexe à utiliser.
  • le Pro : Ce type de compte est assez inaccessible. Il faut d’abord être un usager averti avant de pouvoir l’utiliser. L’effet de levier auquel il donne accès est énorme comparé au compte santard : 1:3000 versus 1:30. C’est dommage car ce levier semble bien plus intéressant que pour le compte standard. 

Il existe également le mode démo, où vous pourrez vous entraîner. Il est avisé de commencer à ouvrir un compte en mode démo. Vous pourrez switcher à tout moment entre tous les types de compte sauf le pro.

Les frais

On voit écrit sur le site  qu’il n’y a pas de commission sur trading212 mais cela est faux : ce n’est que sur certains actifs qu’il n’y a pas de commissions

La plateforme ne devrais pas pouvoir  diffuser des informations aussi mensongères, seulement pour attirer des nouveaux traders. 

Le dépôt minimum est très bas pour encourager l’utilisateur à s’inscrire mais ne constitue pas réellement un avantage. 

Les spreads ne sont pas très avantageux et il y a tout de même pleins d’autres types de frais applicables.

Sachant que le broker trading 212 est tout de même spécialisé dans les CFD, on aimerais voir des spreads bien plus bas.

Les instruments financiers

Trading 212 propose un ensemble d’instruments financiers qui correspond à la norme d’un broker régulé. Le gros problème est que Trading 212 n’est disponible que sur l’application mobile. Cela ne permet pas d’uiliser ces instruments de la mnaière la plus efficace.

A noter : peu de crypto monnaie disponibles or c’est là que les spreads sont les plus bas sur cette plateforme.

Afin de profiter de meilleurs instruments financiers et de meilleurs spreads, investissez votre temps plutôt chez un autre courtier émérite. 

Tradez chez le courtier Alvexo si vous voulez un courtier fiable et efficace 

 Trading 212 VS les autres courtiers

Broker
Régulations
Actifs disponibles
Frais
Formations

Trading 212

BFAC, CySec, FCA

300
moyens
Formation gratuite mais superficielle sous forme de vidéos. Même en payant vous n’avez pas accès à plus d’informations.

Coinhouse

AFM

200
Très élevés
Très peu de formations, de qualité médiocre. Pour avoir accès à quelques formations de plus vous devez obligatoirement avoir un compte premium minimum.

Alvexo

CySec

500
Faible
Très peu de formations, de qualité médiocre. Pour avoir accès à quelques formations de plus vous devez obligatoirement avoir un compte premium minimum.

Coinbase

FCA

30
Elevés
Les formations sont moyennes, en nombre suffisant. Coinbase à un contenu plutôt acceptable mais pas non plus incroyable.

Binance

CySec

30
moyen
Nombres insuffisant de formations disponibles, et contenu bien trop superficiel

Etoro

CySec

40
moyen
Les formations sont de bonne qualités. Vous aurez accès à des informations claires et précises.

Comme on peut observer, Trading 212 a tout à envier aux autres courtiers. Allez plutôt trader chez un des meilleurs courtiers du marché.

BROKER
AVANTAGES
NOTE
VISITER BROKER
900K+ clients aiment Alvexo
Formations sur mesure
Un service client à l'écoute
Analyses detaillés tous les jours
5/5
Des tarifs exceptionnels.
Un trading social fiable.
Une interface de trading optimisée.
L’accès à d’innombrables outils de recherche.
4/5

Commençons par la sécurité, un point primordial chez un courtier en ligne

Comment la plateforme de Trading 212 est-elle sécurisé?

  • Compte Trading 212 CFD : Trading 212 propose des outils de sécurité spécifiques aux comptes Trading 212 CFD tel que le Stop loss et le take profit
  • Vérification de l’identité : cette étape sert en réalité à protéger l’utilisateur plus que la plateforme. 
  • Protocole SSL : afin de sécuriser les données de paiement en ligne,  trading 212 suis un protocole de cryptage de données. Cette pratique sert à garantir que les données ne soient pas partagées ou vendues par le site, ou encore recueillies par un cybercriminel à leur insu. 

Trading 212 est donc une plateforme de trading qui propose une sécurité auquel on peut faire confiance. 

La régulation du broker en ligne

Trading 212 est régulé par plusieurs autorités financières :

  • Bulgarian Financial Supervision Commission (BFAC)
  • CySEC chypriote 
  • Financial Conduct Authority (FCA).

Ces trois institutions sont très reconnues dans le monde et garantissent un site très sécurisé en général. 

Est-il facile de créer un compte sur Trading 212 ?

trading212_avis_ouverture_compte

Il est plutôt facile de créer un compte sur Trading 212. Cependant, vous allez devoir être un peu patient. En effet, vous ne pourrez pas commencer à trader immédiatement. Ainsi, il vous faudra avant tout envoyer l’ensemble des documents de vérification d’identité. Par la suite, la plateforme trading 212 validera ou non votre compte. Une fois que vous êtes inscrit, vous n’aurez pas à fournir de documents supplémentaires.

Vous aurez le choix de commencer par un compte démo pour s’entraîner. On vous recommande fortement de passer par cette étape si vous venez d’entrer tout fraichement dans le monde du trading en ligne. 

Etape n°1
  • Commencez par visiter le site https://www.trading212.com/.
  • Cliquer sur open account. Vous aurez deux options : Practice ou real money.
  • Si vous choisissez d’ouvrir un compte démo ou real money, la procédure est identique au début : 
  • Renseignez votre email et votre mot de passe
  • Vous recevrez un mail avec un lien d’activation de votre compte
Etape n°2
  • Pour les comptes real money il y a des étapes supplémentaires. Vous devez par la suite renseigner des données personnelles suivantes :
  • Votre pays de résidence fiscal
  • Votre identifiant fiscal
  • L’adresse postale de votre résidence
  • Vos revenus annuels
  • Le montant de votre épargne
  • Votre statut professionnel
Etape n°3
  • La plateforme trading 212 vous propose ensuite de faire le choix entre deux types de comptes:
  • Le compte trading 212  invest
  • Le compte trading 212 CFD
  • Vous pouvez également faire le choix d’ouvrir ces deux types de comptes en même temps
Etape n°4
  • Choisissez le type de devise avec lequel vous voulez trader  : Euro ou Dollar Américain.
  • Vous devez ensuite remplir le protocole KYC : Know Your Customer. Là vous devrez renseigner des infos sur vos habitudes d’investissements.
  • Votre compte est maintenant prêt à être utilisé.

Les formations présentées par Trading 212 : notre avis

trading212-avis-formation

Services
Notre avis

Formations en ligne

  • Les formations en ligne sont très décevantes : 
  • On a que le choix entre 4 types de sujets. 
  • Des vidéos sont à disposition, mais elles n’aident pas tellement en soi. Elles couvrent surtout des définitions sur des concepts de trader mais sur rien d’autre. Autant ouvrir un dictionnaire spécialisé et vous en saurez plus. 
  • Ces vidéos ne sont pas suffisantes pour aider les nouveaux traders à démarrer leur activité. Rien n’est à disposition pour les traders de niveau intermédiaire non plus.

Conseillers

  • Aucun conseiller en ligne n’est disponible pour vous aider sur cette plateforme de trading.

Le slogan de Trading 212 est : Apprendre, Trader, Investir. On s’attendait donc à ce qu’il y ait suffisamment de ressources pour effectivement apprendre quelque chose. Ce n’est manifestement pas le cas : 

  • Les formations proposées se présentent sous la forme de vidéos courtes et de quelques guides. Elles expliquent surtout des définitions mais n’expliquent pas tellement leurs enjeux. Ce genre de vidéos introductives se retrouve chez beaucoup d’autres trader en ligne.

 Les vidéos ne sont même pas suffisantes pour des débutants. 

Les formations sont gratuites certes mais il n’y a pas plus de formation payante si l’on souhaite aller plus loin. Gratuité ne devrait pas rimer avec médiocrité.

Les sites de trading ne propose pas des formations parce que c’est à la mode. Il est élémentaire qu’un nouveau trader soit bien formé afin de commencer à trader. Il est dangereux et mal intentionné de donner des outils financiers puissants sans proposer d’explication. 

Heureusement pour vous, de nombreux courtiers propose des formations vraiment excellentes, qui vous permettront d’aller loin. 

Allez sur une plateforme qui propose des formations complètes comme chez Alvexo.

 Les options bancaires de ce broker

  • Les solutions bancaires

Le montant de dépôt minimum est le même pour tous les moyens de paiements : 

  • 1e pour les comptes Trading 212 Invest
  • 10e pour les comptes Trading 212 CFD
Visa MasterCard
Oui
N/A
oui
N/A
Virement bancaire
oui
N/A
oui
N/A
neosurf
oui
N/A
oui
N/A
Skrill
oui
N/A
oui
N/A
iDEAL
oui
N/A
oui
N/A
Giropay
oui
N/A
oui
N/A
Dotpay
oui
N/A
oui
N/A
paypal
oui
N/A
oui
N/A

Comment procéder pour effectuer un dépôt puis un retrait ?

Pour le dépôt

trading212-avis-dépôt

 

 

Etape n°1 Vérifier que vous êtes bien connecté à la plateforme de trading 212. Cliquez sur le bouton tout en haut à gauche : Déposer des fonds. 
Etape n°2  Choisissez le moyen de paiement
Etape n°3  Choisissez le montant que vous voulez payer. 

Pour le retrait :

Etape n°1 Tout comme le dépôts ; cliquer sur tableau de bord, puis sur “mes comptes”. 
Etape n°2  A la place de cliquer sur déposer, cliquez sur retirer (à droite des crypto monnaies qui vous intéressent. 
Etape n°3  Une nouvelle fenêtre s’ouvrira. Si vous avez déjà enregistrée une adresse de portefeuille électronique, il suffira de la sélectionner. Sinon il faudra en saisir une nouvelle.
Etape n°4 Indiquez le montant du retrait. Faites bien attention à séparer les valeurs par des points et non par des virgules. Vous avez également l’option “retirer le maximum” si vous souhaitez tout retirer d’un coup. 

Pour confirmer l’opération, cliquez sur “continuer”.

Les vitesses de retrait – un test effectué par notre équipe. 

Test
Vitesse
Avis
Neosurf Neosurf
5 jours
Le délai de Trading 212 est trop long pour un retrait par portefeuille électronique
Neosurf Neosurf
72 heures
Le délai est conforme à ce qui est annoncé sur la plateforme Alvexo, on est satisfaits.

Nous avons voulu tester le mode de retrait le plus long en général : le virement bancaire. Même si ce n’est pas celui qui est le plus privilégié dans le trading en général, il faut pouvoir tester toutes les options afin de se forger un avis objectif sur la question. 

En retirant simultanément la même somme chez Alvexo et Trading 212 :

  •  Nous avons écarté toute possibilité que l’écart entre les deux sommes soit dû à un facteur parasite. 
  • Résultat : Alvexo devance Trading 212

Vous savez maintenant qu’il y a bien mieux que Trading212.

Profitez des délais de retrait très courts chez Alvexo

Il est important de tester les délais qui sont affichés. Ces délais sont théoriques et juste indicatifs. Lorsqu’on est une plateforme trading, on a plus intérêt à indiquer des délais bas que trop haut. Un broker trading devrait être fiable et indiquer les délais réels de dépôt et de retrait, malheureusement cela n’est pas toujours le cas.

Les différents types de compte

Type de compte
Caractéristiques
Practice
  • Trading 212 propose un type de compte démo. Il permet d’apprendre à trader en ligne sans avoir à faire de dépôts. Ce type de compte est utile d’habitude et c’est pour cela que de nombreux brokers propose cette option. Il y a beaucoup de choses que l’on comprend en théorie mais que l’on a pas réellement assimilé. 
  • Il ne propose qu’une sélection d’outils disponibles dans  le compte real money
  • Ne permet pas de se faire une vrai idée du monde du trading en ligne.
Real money
  • Le compte Real money vous ouvre à presque tout les services proposé par ce courtier en ligne. L’effet de levier maximum est de 1:30, conformément aux normes européennes.
  • Vous pourrez trader tous les actifs disponibles; aux actions, au forex (150 paires de devises disponibles) , des matières premières aux ETF etc.

 

Pro
  • Le compte pro n’est pas accessible pour tout le monde. Il faut : 
  • Avoir beaucoup d’expérience
  • Des capacités de trading confirmées
  • Un volume de capital conséquent
  • Ces conditions sont requises car ce compte nécessite la levée de régulations protectrices pour le trader.
  • Le compte pro permet d’accéder à un niveau de levier très important : 1:3000. L’effet de levier comporte des risques important, il est donc nécessaire de savoir maîtriser un minimum la plateforme de trading.

Les frais liés au compte

La plateforme trading 212 a des commissions assez basse. Il est écrit qu’il n’y a pas du tout de commission, mais cela n’est applicable que sur une sélection d’actifs. C’est un peu malhonnête d’écrire des déclarations aussi extrêmes alors qu’elle se révèlent fausses. Il ne faut pas rêver non plus, la plateforme ne serait pas rentable si tous ses services étaient gratuits, évidemment !

C’est sur les spreads que trading 212 se rattrape. Le spread varie selon le cours du marché et les produits échangés. Il aurait été plus agréable de proposer des spreads stables afin de ne pas rendre les transactions confuses. 

Voilà un petit récapitulatif des frais que vous retrouverez chez le broker trading 212 : 

 

Instruments financiers Spreads Marge
CFD Actions 0,00020 20 %
Indices boursiers 0,1 – 1,5 10 %
Matières premières 0,0001 – 0,15 2 %
Trackers ETF 0,00020 20 %
Devises (Forex) 0,0001 – 0,0009 5 %
Cryptomonnaies 0,1 50 %

Ces frais varient complètement selon l’indice utilisé. Cela rend la gestion de ses investissements un peu compliquée. On peut voir que les marges à droites sont assez élevées, et que les spreads ne sont pas particulièrement intéressants. 

Découvrez plutôt les meilleurs courtiers qui offrent les meilleurs spreads en 2020 

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Un trading social fiable.
Une interface de trading optimisée.
L’accès à d’innombrables outils de recherche.
4/5

Les instruments financiers proposés par Trading 212

Instruments financiers
Spreads
Avis de notre équipe
CFD Actions CFD Actions
0,00020
Trop élevé
Indices Boursiers Indices Boursiers
0,1 – 1,5
Trop élevé
Matières premières Matières premières
0,0001 – 0,15
Trop élevé
Trackers ETF Trackers ETF
0,0001 – 0,15
Trop élevé
Devises (Forex) Devises (Forex)
0,0001 – 0,0009
Trop élevé

Voyez par vous même : les spreads sont trop élevés, quel que soit l’actif. 

Sur quelle plateforme de trading s’appuie le courtier Trading 212?

trading212-avis-plateforme

La plateforme trading 212 propose d’utiliser une seule plateforme : la sienne. Elle propose :

  • Deux modes d’utilisation : abnégation et hedging. Le problème est que pour aller d’un compte à un autre vous ne pouvez pas avoir de position ouverte ou d’ordres différés. 
  • Application mobile : Trading 212 s’est offert une version mobile de sa plateforme de trading. Elle semble utilisable au début, mais sur le long terme n’est pas à conseiller. Le trading est trop complexe pour être utilisé sur un écran aussi petit qu’une tablette ou un téléphone. 

Ce n’est pas pour rien que beaucoup de traders utilisent plusieurs écrans en même temps. On ne vous conseille pas d’ ouvrir un compte sur trading 212. Sur le long terme vous verrez qu’il est bien mieux d’utiliser un logiciel efficace sur ordinateur. Autant que vous évitiez de faire trop d’erreurs au début de votre parcours. 

Avis sur le support de Trading 212 : ce broker est – il vraiment là pour ces clients ? 

Solution de contact
Présente ?
Avis
Conseiller personnel
Non
Aucun conseiller personnel n’est disponible sur la plateforme du service client.
Formulaire de contact
Non
Aucun formulaire de contact n’est disponible sur la plateforme du service client.
E-mail
Oui
Le service client ne répond pas vite de manière générale et le mail ne fais pas exception. Attendez bien trois jours minimum avant d'espérer avoir une réponse.
Numéro de téléphone
oui
Le service client par téléphone est censé être disponible par téléphone 24h/24 mais est en réalité difficile à joindre. De plus aucun conseiller ne parlera Français et le numéro est surtaxé depuis la France.

Le service client est très mauvais chez ce courtier en ligne : 

  • On remarque que l’onglet contact est caché dans l’onglet plus. Un peu étrange comme configuration…
  • Site non traduit dans son intégralité : Dès que l’on clique dessus, on s’aperçoit que cette partie du site n’est pas traduite en Français. Toute la FAQ est en anglais. Trading 212 se fiche un peu de nous là dessus. 
  • Pas d’employé francophone : Il n’ y a aucun moyen de joindre le service en français.
  • Délai de réponse très longs.

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5/5
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Un trading social fiable.
Une interface de trading optimisée.
L’accès à d’innombrables outils de recherche.
4/5

Avis final sur Trading 212 

Les points forts et les inconvénients

Les avantages
Les inconvénients
Sécurité aux normes Pas de frais d’inactivité
- Formations creuses
- Service client dysfonctionnel
- Spreads inintéressants
- Logiciel de plateforme mal optimisé

Notre opinion sur trading 212

Trading 212 propose des outils un peu originaux mais cela ne suffit pas pour être un bon broker en ligne. Trading 212 a beaucoup misé sur son application mobile mais c’était une stratégie perdante puisque l’interface d’un téléphone est trop réduite pour vraiment être adaptée au trading. Elle est bien optimisée mais ne pourra jamais faire concurrence avec un bon logiciel trading sur ordinateur. La sécurité est peut-être garantie, mais quel est l’intérêt d’investir sur interface nulle, mais sécurisée ?  Trading 212 ne fais pas partie des meilleurs brokers et ne mérite pas votre attention. 

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Ce document vous est présenté par Alvexo à titre informatif et éducatif uniquement et ne constitue en aucun cas un conseil financier ou une proposition d’investissement.

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