| Dépôt minimum: | 200$ |
| Montant de transaction minimum: | 10$ |
| Régulation: | Réglementé par FCA |
| Fondé en: | 2008 |
| Siège social: | Pays-Bas |
| Nombre d’actifs à trader: | 100+ |
Degiro est un courtier qui se spécialise dans le trading en ligne. Originaire du Royaume-Uni, la compagnie a gagné en popularité grâce à ses taux relativement bas. Les commissions que le broker impose à ses clients sont légèrement inférieurs à ceux de la moyenne de ses concurrents, et cela lui a suffi pour attirer beaucoup de clients. Le broker se présente comme étant un innovateur, qui a cassé les lois de marché classiques.
Cela dit, être un broker abordable n’a pas que des avantages. Dans cet article, nous allons nous pencher sur son cas, et nous allons peser le pour et le contre, afin de vous fournir un avis impartial, en espérant qu’il vous aide à faire votre choix.
DeGiro : un courtier viable ou une arnaque de plus ?
Avant tout, il est important d’insister sur le fait que DeGiro se focalise principalement sur le marché des actions. Il suffit de commencer à voir ce que le broker propose pour se rendre compte qu’il impose quelques limitations regrettables. En effet, jusqu'à récemment, il était impossible de trader avec les CFD. En plus, on constate plusieurs problèmes avec leur intégration sur la plateforme. Les CFD sont devenus presque essentiels à toutes les plateformes de trading, puisqu’ils sont aussi spécialement convoités par la grande majorité des traders. Donc, si vous comptez utiliser ces outils de trading, vous pouvez d’ores et déjà passer votre chemin, la plateforme DeGiro n’est clairement pas pour vous.
Cela dit, si vous ne vous intéressez qu’au trading des actions, il est bien possible de les échanger sur la plateforme de ce courtier. Toutefois, le trading d’action de cette manière s’avère être de basse qualité. On compte un nombre important de plaintes à ce sujet. Même s’il existe certains qui affirment que la plateforme est impeccable, la rédaction de leurs commentaires indique qu’ils sont plutôt des agents qui travaillent pour son compte. En effet, afin d’améliorer leur image, beaucoup d’entreprises recourent aux services de tiers qui se chargent de jouer le rôle d'influenceurs. Pour en avoir le cœur net, nous avons décidé d’analyser tous les éléments importants concernant ce courtier, en commençant par la sécurité.
Suite à ces éléments récents, l'équipe DigitalBusiness ne peut vous garantir un trading sécurisé avec DeGiro, nous vous conseillons donc notre meilleur courtier qui reste le plus fiable à nos yeux. Car on préfère vous conseiller un courtier testé par les membres de notre magazine, avec lequel nos utilisateurs collaborent déjà plusieurs années
La sécurité :
Aujourd’hui, et depuis quelques temps déjà, on remarque que beaucoup des traders de ce courtier n’ont plus vraiment confiance quant à la sécurité de leurs fonds. Le fait que le broker impose des frais de courtage aussi bas, est un signe négatif pour ces derniers. En effet, il est fort possible que la faible rémunération du courtier ne soit pas suffisante pour garantir une bonne sécurtié aux fonds de ses clients. Afin de savoir si les risques sont importants, on peut simplement vérifier comment le courtier est régulé.
Les régulations de DeGiro :
Le broker a commencé ses activités aux Pays-Bas. Donc, on commence par vérifier s’il est bel et bien régulé dans ce pays. Effectivement, DeGiro dispose des licences nécessaires pour lui permettre de travailler dans ce pays. Le courtier a obtenu les régulations de la Nederlandsche Bank, qui est la banque centrale du pays. Aussi, il a obtenu les régulations de la part de l’AFM. Par ailleurs, au Royaume-Uni, il dispose des régulations de la FCA.
Afin de s’assurer, le broker a aussi participé dans la Depositogarantielstelsel. Cet organisme lui permet d’assurer ses premiers dépôts. Afin de se conformer aux exigences des organismes qui lui permettent de travailler en toute légalité, DeGiro effectue les dépôts de ses clients dans des comptes différents. Cela lui permet d’éviter que les opérations de piratage se propagent rapidement pour toucher plusieurs comptes. D’autres part, cette même opération lui donne plus de transparence, puisqu’il ne mélange pas ses fonds avec ceux de ses clients. Ainsi, il reste loin des suspicions et des accusations qui impliqueraient qu’il utilise les fonds de ses clients afin de régler ses dépenses. Là encore, cette procédure est obligatoire pour l’obtention des régulations en question.
Au final, on peut dire que Degiro est un courtier régulé. Cependant, il n’offre rien de particulier, qui lui permette de se distinguer de la majorité de ses concurrents. En plus, comme il s’agit d’un tout nouveau broker, on ne peut pas vraiment savoir à quel point ses défenses contre le piratage seront efficaces. Pour cela, il faudra attendre quelques années, avant de se prononcer.
DeGiro présente des lacunes importantes qui en font un courtier peu recommandable. Choisissez votre broker parmi notre sélection des meilleurs de l'année :
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Les commissions :
Ici, nous parlons sans doute de l’atout majeur qui a permis au courtier d’attirer la grande majorité de sa clientèle. En effet, parmi les brokers traditionnels, DeGiro fait partie de ceux qui imposent les commissions les moins importantes. Aussi, concernant les dividendes, le broker n’impose pas de frais additionnels. Cela va aussi pour les frais de maintenance, que les courtiers utilisent souvent comme moyen de rémunération.
Depuis peu de temps, le courtier a aussi commencé à intégrer les services de CFD. Toutefois, ces derniers restent extrêmement limités, et ils sont bien connus pour être spécialement risqués. Aujourd’hui, près de 76 % des traders en ligne perdent de l’argent à cause de ces contrats. Donc, même si les commissions sur CFD du courtier sont plus élevées que la norme, cela ne devrait pas vous déranger si vous ne comptez pas les utiliser.
Comment DeGiro arrive à imposer des frais si limités ?
Avant de répondre à cette question, il est impératif de commencer par indiquer que DeGiro présente trois types de comptes bien distincts :
- basique ;
- actif ;
- Trader;
Tous ces types de comptes imposent presque les mêmes conditions, puisqu’ils se ressemblent en plusieurs points. Bien entendu, ces derniers diffèrent aussi. Quoi qu’il en soit, le courtier peut se permettre de prêter une partie des titres de ses clients à d’autres investisseurs. Ainsi, il arrive à toucher un retour intéressant. Dans le cas des comptes Custody, le courtier n’agit pas de cette manière, mais il se rémunère en incluant des commissions sur la collecte des dividendes, ce qui lui permet d’obtenir de meilleurs résultats, dans certains cas.
En plus de prêter des titres, le broker travaille dans le secteur d’investissement sur les actions. Cela lui donne la possibilité d’économiser des sommes importantes. Bien entendu, le marché des actions sur lequel il travaille est plutôt limité, et cela lui permet d’assurer de meilleurs revenus, puisqu’il s’agit d’un des rares géants financiers qui travaillent dessus. Le fait que le marché ne dispose pas de grosses liquidités, tout du moins en comparaison à d’autres, cause un délai d’importance relative sur l’exécution des ordres. Cela joue en la faveur du courtier qui n’hésite pas à en tirer profit.
Pour finir, il est important de préciser que DeGiro utilise des comptes spécifiques pour ses clients, et cela, depuis le début de ses activités. Ici, on parle particulièrement des comptes qui ne sont pas enregistrés sous le nom de leurs propriétaires respectifs. En général, dans ces situations, ils sont enregistrés au nom du courtier, et c’est ainsi qu’il arrive à les utiliser et à en bénéficier.
DeGiro dispose de la liste des noms de ses clients et il sait quel compte appartient à quel client.
DeGiro n'est plus le seul à utiliser cette méthode :
Lorsque DeGiro a commencé ses activités, il faisait partie des rares à travailler selon cette méthode. Seulement, depuis déjà quelques années, elle est devenue le standard que la majorité des courtiers utilisent. D’ailleurs, aujourd’hui, les brokers ne travaillent plus en utilisant les noms des propriétaires de comptes, et cela depuis 2018.
Si GeGiro arrive à proposer des frais aussi bas, c’est surtout parce qu’il se permet de livrer vos comptes à des tiers qui feront fructifier vos capitaux à sa place. Cette façon de faire est peut-être efficace, mais elle vient avec des risques considérables. Les tiers peuvent se permettre de revendre vos parts sans même avoir à obtenir votre consentement. Pire encore, ils peuvent le faire sans même que vous ne le sachiez. Aussi, si après le moment de la vente, les prix grimpent considérablement, vous n’allez plus pouvoir récupérer vos actifs. Similairement, vous pouvez vous retrouver avec des actifs de faible valeur sur votre compte. Ces derniers peuvent rapidement se dévaluer et vous allez trouver des difficultés à les revendre. Bref, les risques de cette méthode sont un peu trop importants, et nous vous conseillons de vous en éloigner.
Si DeGiro a un manque à gagner au niveau de la formation, nous vous conseillons notre meilleur broker testé par la rédaction de DigitalBusiness, proposant non seulement une formation sur mesure, mais aussi des signaux d'une qualité excellente
Le compte de démonstration de DeGiro :
Beaucoup d’investisseurs aiment se familiariser avec l’interface de la plateforme qu’ils utilisent. Pour cela, ils recourent toujours à la version du compte démo. Cette dernière est extrêmement utile, puisqu’elle leur permet de simuler les échanges en temps réel, en les laissant utiliser un solde fictif. Le but de l’opération est de permettre au trader d’évaluer ses capacités techniques à anticiper les mouvements des cours boursiers, tout en protégeant son capital.
DeGiro aussi met à la disposition de ses clients un compte démo, à partir duquel ils peuvent effectuer des trades d’entraînement. Au bout d’un moment, le trader sera capable d’effectuer toutes les opérations dont il a besoin, et c’est à ce moment qu’il passera sur son compte réel pour trader pour de vrai. Par ailleurs, il est important de préciser que le compte de démonstration n’est efficace que pour tester la capacité du trader à faire une bonne analyse technique, en suivant les meilleurs indicateurs techniques. Ce compte ne prend jamais les facteurs externes en considération. Par conséquent, il est incapable de vous aider à établir une bonne analyse fondamentale. Cela dit, le compte que DeGiro propose est peu fiable et contient beaucoup d’erreurs. De cette manière, il peut même induire le trader en erreur, ce qui est un défaut majeur pour le courtier.
Les atouts de DeGiro :
- Des frais de commissions avantageux.
- Le courtier est régulé selon les normes.
- Propose quelques avantages pour les investissements sur le long terme.
Les inconvénients de DeGiro :
- La plateforme présente quelques lacunes qui nécessitent un upgrade dans les plus brefs délais.
- On note un manque crucial au niveau des ordres essentiels.
- L’intégration des CFD est trop lente et elle est de mauvaise qualité.
- Le support technique est monolingue.
- Le courtier laisse la voie libre aux tiers pour investir avec le capital de ses clients, ce qui expose leurs capitaux à de gros risques.
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Avis DeGiro : interview avec un ancien client
Equipe Digitalbusiness : Pourquoi avoir choisi Degiro ?
Vous savez, je fais partie de ceux qui ont appris le trading en suivant des guides en ligne, sans avoir vraiment suivi de formation, digne de ce nom. Bien entendu, quand on un est un autodidacte comme moi, il est tout à fait normal de commettre quelques erreurs. Dans mon cas, une des fautes que j’ai commises était d’avoir opté pour ce courtier.
Personnellement, j’ai surtout été attiré par les frais avantageux du courtier. J’ai rapidement vérifié ses régulations, et je pensais que c’était suffisant pour que je choisisse ce courtier, en assumant qu’il serait forcément le meilleur. Bien évidemment, ce n’était pas du tout le cas.
Equipe Digitalbusiness : Avez-vous été satisfait de leur plateforme et formations ?
Je dirais que oui, mais moyennement. Les guides et formations que le courtier met à la disposition de ses clients sont corrects, mais sans plus. Cela m’a permis d’apprendre les bases du trading, mais pour ce qui est des subtilités, je n’ai pu les cerner qu’en suivant les formations d’un de ses concurrents. J’aurais peut-être dû me douter que ce courtier n’était pas au niveau, lorsque j’ai constaté que son compte de démonstration était d’une si mauvaise qualité.
Equipe Digitalbusiness : Tradez – vous toujours aujourd’hui ?
Certainement, oui ! Le trading est devenu une véritable passion pour moi. En plus, je dois avouer qu’après ma mauvaise expérience chez DeGiro, je me suis imposé le challenge de réussir en tant que trader. Aujourd’hui, je suis heureux d’annoncer que j’ai atteint mon objectif. Depuis déjà plus d’un an, je suis arrivé à stabiliser mes revenus. Je suis de nature prudente, et cela m’a bien aidé dans ma carrière.
Equipe Digitalbusiness : Chez quel courtier êtes-vous désormais ?
En ce moment, je suis chez Alvexo. Ce courtier est tout bonnement excellent ! Il m’a, non seulement, permis d’aiguiser mes sens de trader, grâce à ses guides de trading de qualité, mais son compte démo m’a permis de tester mes limites dans les meilleures conditions, avant que je n’ai eu à trader avec mes propres moyens financiers. Avec autant d’avantages, il devient vraiment difficile d’échouer en tradant sur sa plateforme.
Conclusion :
Malgré ses avantages de frais limités, le courtier DeGiro n’arrive pas à s’imposer comme l’un des meilleurs du marché. Aujourd’hui, la compétition se fait rude, et il existe des brokers qui viennent avec des frais encore plus avantageux, sans imposer les contraintes de DeGiro. Si vous cherchez à faire une carrière dans le trading, nous vous conseillons de vous intéresser à des courtiers plus performants.
Degiro est-il un courtier fiable ?
Ce broker est-il vraiment fait pour recevoir du profit ?
Les formations de Degiro sont-elles efficaces ?
Combien de temps un retrait de fonds prend-il sur Degiro ?
