Monese avis 2022 : que valent les services de cette banque 100% en ligne ?

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Tout comme N26 ou encore Revolut, Monese fait partie des banques nouvelles générations, autrement dit néo banques. Elle a la particularité d’être entièrement en ligne, de ne posséder aucune agence et de proposer des services avec des frais défiants toute concurrence. 

Mais est-ce que cela vaut vraiment le coup ? Voici notre avis Monese complet pour tout savoir sur cette banque 100 % en ligne.

Présentation de la néo banque Monese

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Monese est arrivée sur le marché en 2015 au Royaume Uni et a été créée par Norris Koppel qui souhaitait avoir une alternative aux banques traditionnelles présentes en Angleterre et apporter un service plus simplifié. Peu de temps après son lancement, la banque connaît un véritable succès et arrive sur le territoire européen en 2017 suite à une levée de fonds de 10 millions USD pour lancer les comptes en euros. En 2018, la société Monese est inscrite parmi les 10 “perturbateurs à surveiller” selon le célèbre magazine Sunday Times.

Aujourd’hui, elle compte plusieurs millions d’utilisateurs à travers 30 pays différents avec 70 % de l’argent perçu qui provient directement des domiciliations des salaires clients. Gage de qualité et de fiabilité certaine.

Enfin, si les banques traditionnelles ont généralement un service de bourse en ligne, Monese ne dispose malheureusement pas de cette fonctionnalité. Il n’est donc pas possible de trader ou acheter des actions ou tout autre actif financier. Cependant, il reste possible de coupler votre compte Monese avec un broker fiable comme Alvexo.

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Les caractéristiques de Monese

Afin de mieux comprendre le fonctionnement de la néo banque Monese, voici un point sur ses différentes caractéristiques.

Aucune justification de domicile demandée

L’un des atouts de cette banque en ligne est sans aucun doute l’absence de justificatif de domicile. Si cela peut être un véritable frein pour certains, c’est aussi un point fort pour d’autres. 

En effet, si vous êtes régulièrement en déplacement, vous faîtes du travail à distance et que le modèle de nomade vous convient bien, il est alors difficile de pouvoir avoir à un domicile fixe. Monese pallie donc à cette contrainte en ne demandant aucun justificatif lié au domicile des clients pour justifier et valider leur identité.

Comptes bancaires multi-devises

Aussi, la néo banque Monese met à disposition des comptes bancaires multi-devises. C’est-à-dire qu’il est tout à fait possible d’avoir un compte en GBP ainsi qu’un compte en EUR. Idéal pour les clients régulièrement en déplacement à l’étranger puisque cela limite considérablement les frais de conversion par exemple.

Banque 100 % en ligne

La caractéristique principale de Monese et autres banques de ce type est d’être 100 % en ligne. Ainsi, la banque ne dispose d’aucune agence physique et tout se fait via le site internet ou l’application Alternative Bancaire.

L’ouverture de compte est donc simplifiée, les échanges se font sur la plateforme bancaire et aucune intervention humaine n’entre dans le processus. Un gain de temps est donc observé ainsi qu’une accessibilité accrue des services proposés et généralement, les frais bancaires sont aussi à la hauteur de cette simplification bancaire.

À qui Monese est-elle le mieux adaptée ?

Cela ne fait aucun doute que la néo banque Monese est principalement dédiée aux voyageurs, aux personnes régulièrement en déplacement à l’étranger ou simplement les digital nomads. Les profils dits nomades étant en pleine expansion, une banque comme Monese est aujourd’hui la solution à tous les problèmes de gestion de comptes liés aux banques traditionnelles.

De plus, Monese est aussi une bonne alternative pour les personnes ayant besoin de faire régulièrement des virements à l’étranger et qui souhaitent limiter les frais au maximum.

Enfin, si vous êtes simplement une personne recherchant la simplicité et qui ne veut pas s’embêter avec la complexité des banques traditionnelles, Monese peut aussi être une alternative très intéressante.

Monese avis sur les services proposés

Pour résumer, la néo banque Monese propose :

  • Des comptes multi devises,
  • Des crédits via son partenaires Monevo, 
  • Des retraits d’espèces gratuits dans le monde entier selon le compte bancaire choisi,
  • Une carte de débit sans contact et cartes virtuelles pour les paiements en ligne, 
  • Un outil de gestion de budget ainsi qu’un suivi du solde en temps réel, 
  • Des notifications instantanées des dépenses effectuées, 
  • Des virements instantanés à l’étranger,
  • Un rechargement de compte simple et rapide depuis un bureau de poste ou PayPoint.

Malheureusement, pour les adeptes de spéculation, Monese ne propose aucun service lié au trading en ligne. Il faudra alors se tourner vers un broker fiable comme Alvexo. Celui-ci propose d’ailleurs une application de trading de très bonne qualité, entièrement sécurisée et facile à coupler avec votre compte bancaire Monese.

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Les différents types de comptes bancaires

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Selon votre profil et vos habitudes de dépenses, plusieurs comptes bancaires sont disponibles sur Monese.

Monese Simple

Monese Simple est le compte bancaire de base qui propose un compte courant sans frais mais avec une carte de paiement facturée 4,95 €. C’est le compte idéal pour les jeunes qui souhaitent le minimum pour subvenir à leurs dépenses quotidiennes sans frais existants.

À savoir que les retraits d’argent sont gratuits dans une limite de 200 € mensuel, sinon des frais de retrait de 2 % seront ensuite appliqués. Enfin, les dépôts d’espèces sur le compte bancaire sont aussi facturés 2 % au bureau de poste ou 3,5 % via un PayPoint.

Monese Classic

Le compte Monese Classic est facturé de 5,95 € par mois et est principalement dédié aux clients plus actifs, auto entrepreneurs ou régulièrement en déplacement professionnel. La carte de débit est gratuite et les retraits gratuits vont jusqu’à 900 € par mois. Au-delà, des frais de retrait de 2% du montant seront facturés. Enfin, les dépôts d’argent sur votre compte sont aussi gratuits jusqu’à 900 € déposés, puis des frais de 2% sont appliqués au-delà.

Monese Premium

Enfin, le compte Monese Premium facturé 14,95 € par mois est idéal pour les clients régulièrement en voyage ou déplacement à l’étranger et qui ont un profil nomade avéré. La carte de paiement est 100 % gratuite pour tous les services proposés. Ainsi, les retraits, dépôts et paiements en multi-devises sont sans aucun frais supplémentaires.

Les comptes professionnels et les cagnottes

Enfin, Monese met à disposition des comptes professionnels pour les sociétés enregistrées au Royaume-Uni ainsi que des cagnottes permettant de mettre de l’argent de côté pour votre société. Si cela peut être un véritable atout, il reste très dommage que ces services soient limités aux entreprises anglaises. 

Monese avis sur les frais bancaires

Pour récapituler, voici les différents frais bancaires appliqués selon les trois comptes proposés par Monese.

Catégories Monese Simple Monese Classic Monese Premium
Prix mensuel Gratuit 5,95 €/mois 14,95 €/mois
Retrait d’espèces 200 € gratuits par mois puis 2 % de frais de retrait si dépassés 900 € gratuits par mois puis 2 % de frais de retrait si dépassés Gratuit
Dépenses par carte en devises étrangères 2000 € gratuits par mois puis 2 % de frais de retrait si dépassés 2000 € gratuits par mois puis 2 % de frais de retrait si dépassés Gratuit
Transferts de devises étrangères Gratuit entre les comptes Monese, 2 % de frais de transfert vers les autres comptes hors Monese Gratuit entre les comptes Monese, 2 % de frais de transfert vers les autres comptes hors Monese Gratuit
Carte bancaire sans contact Gratuit avec frais d’envoi de 4,95 € Gratuit avec frais d’envoi de 4,95 € Gratuit et pas de frais 

Comment ouvrir un compte sur Monese en quelques clics ?

Si vous souhaitez vous lancer dans une néo banque, voici les étapes à suivre pour ouvrir un compte sur Monese.

Étape n°1 : Télécharger l’application Alternative Bancaire Monese

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Pour utiliser la banque en ligne Monese, il est nécessaire de télécharger l’application Alternative Bancaire. Celle-ci est disponible gratuitement sur Google Play et Apple Store et est donc disponible sur Android et iOS.

Étape n°2 : S’inscrire sur la néo banque Monese

Une fois que vous avez installé l’application bancaire Monese,voici les étapes à suivre :

  • Choisir la langue de l’application mobile, 
  • Cliquer sur le bouton “Open free account”, 
  • Accepter les termes sur les données la confidentialité,
  • Cliquez ensuite sur “Commencer” pour créer vos identifiants ainsi qu’un mot de passe de 5 chiffres.

Étape n°3 : Choisir le compte bancaire et la devise qui vous conviennent

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Ensuite, il faudra choisir le type de compte bancaire qui vous convient le mieux ainsi que la devise principale. Vous pourrez choisir parmi le compte EUR pour les pays européens, le compte RON pour la Roumanie ou encore le compte GBP pour le Royaume Uni.

Étape n°4 : Vérifier votre identité personnelle

Enfin, pour terminer l’inscription sur Monese, il est nécessaire de vérifier votre identité personnelle. Pour ce faire, il faudra fournir deux pièces d’identité en cours de validité comme un passeport, une carte nationale d’identité, un permis de conduire ou bien une carte de séjour. 

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Monese avis sur le service client disponible

Le service client des banques 100 % en ligne est un critère indispensable puisqu’elles ne disposent d’aucune agence dans lesquelles se rendre en cas de besoin. Il est donc nécessaire d’obtenir un service très bien développé pour être contacté à distance sans problème.

C’est notamment le cas avec Monese qui propose un service client très sécurisé et disponible depuis l’application Alternative Bancaire. Les conseillers sont joignables par un formulaire de contact, un chat en direct ou encore par email à support@monese.com.

Malheureusement, aucun contact par téléphone n’est possible. Il faudra se contenter des canaux de communication plus classiques et parfois moins rapides.

Monese avis sur la sécurité mise en place

En matière de sécurité, Monese n’est pas en reste puisque la banque en ligne est régulée par la Financial Conduct Authority (FCA) au Royaume Uni et supervise donc ses activités sur les différents territoires.

De plus, les fonds des clients sont sécurisés par la EU Electronic Money Directive 2009/110/CE pour la monnaie électronique et les UK Electronic Money Regulations 2011 pour protéger l’argent électronique placé dans les banques en ligne.

Monese a aussi ségrégué les comptes des clients de ses propres comptes afin de sécuriser au maximum les fonds de ses utilisateurs. Cela ne fait donc aucun doute que Monese est une banque 100 % en ligne très sécurisée et fiable. 

Les avantages et inconvénients de la néo banque Monese

Si vous souhaitez utiliser une néo banque pour vos dépenses quotidiennes, voici un récapitulatif des points forts et points faibles de Monese.

Les avantages
Les inconvénients
Néo banque adaptée aux digital nomads et voyageurs
Pas de découvert autorisé
Ouverture de compte rapide
Pas de chéquiers disponibles
Dépenses gratuites à l’étranger
Pas de service de trading à disposition
Gestion du budget avec outil d’aide spécifique
Comptes bancaires multi-devises

Notre avis Monese final : on la recommande ?

Pour conclure, notre avis Monese est plutôt favorable, notamment si vous êtes régulièrement en déplacement, que vous êtes un digital nomad ou que vous recherchez simplement la simplicité dans les services bancaires. Les néo banques sont une véritable révolution dans la gestion des finances et des déplacements et Monese semble amplement remplir son rôle.

Malheureusement, cette banque ne dispose pas d’une fonctionnalité Bourse. Il est donc impossible d’investir en ligne et de trader le Forex ou tout autre actif de votre choix. Cependant, vous pouvez en profiter pour utiliser un broker en ligne qui s’adapte facilement à votre banque (comme celle de Monese). Nous vous recommandons notamment Alvexo, un broker généraliste de grande qualité, réputé pour son large panel d’actifs financiers mais aussi pour la haute sécurité de sa plateforme.

Se lancer dans le trading 69,80% des comptes d’investisseurs particuliers perdent de l’argent lorsqu’ils négocient des CFD avec ce fournisseur. Vous devriez vous demander si vous pouvez vous permettre de prendre le risque élevé de perdre votre argent.

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