Le compte titre en ligne : tout savoir pour investir en bourse avec un CTO

Sommaire

Aussi appelé CTO, le compte titres ordinaire est un compte d’investissement le plus populaire en France. Si vous souhaitez trouver un compte qui vous permet d’ investir sans vous compliquer la vie, l’article d’aujourd’hui vous apportera toutes les réponses à vos questions. 

Nous vous proposons donc un dossier complet sur le compte titres ordinaire, sur son fonctionnement, sur ses avantages et ses inconvénients. Vous retrouverez aussi nos meilleurs conseils pour vous aider à investir en toute sérénité avec un compte titres ordinaire ainsi que notre classement du meilleur site de trading en ligne proposant un CTO.

compte titre ordinaire

Compte titre définition 

Le compte titres ordinaire est une enveloppe de détention de titres qui principalement permet d’ investir en bourse selon l’état des marchés financiers français et étrangers. 

Il permet de pouvoir détenir de nombreux titres financiers quelle que soit leur nature, cela peut donc être soit des actions, des obligations ou bien des produits dérivés.

Les différents types de compte titres 

Selon, vos besoins et votre situation personnelle, plusieurs types de compte titre sont disponibles : 

  • Compte titres individuel : une seule personne est propriétaire du compte et est en capacité d’effectuer des opérations avec celui-ci. 
  • Compte titres joint : deux personnes peuvent être titulaires du compte et toutes les deux, peuvent effectuer des opérations avec ce compte.
  • Compte titres détenu en indivision : un compte avec plusieurs propriétaires, mais chacun doit avoir l’accord de l’autre pour effectuer une opération avec ce compte. 
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Les différents types de gestion du compte titre 

Tout comme pour les différents types de compte titres ordinaire, il existe aussi plusieurs façons de gérer son compte titre selon si vous passez par une banque ou un courtier. 

  • Gestion individuelle du compte titre : le client gère seul son compte titre, sans l’aide d’un professionnel. 
  • Gestion conseillée : le client gère son compte titres en ayant des échanges réguliers avec un conseiller qui gère les portefeuilles sur les marchés.
  • Gestion sous mandat (GSM) : le client ne gère plus son compte titre et le délègue entièrement à un professionnel ayant des frais de gestion. 

Compte titres ordinaire : comment fonctionne-t-il ?

compte titres ordinaire investir

Le compte titres ordinaire fait partie des comptes offrant le plus de possibilités d’action et de liberté dans les actifs qu’il peut accueillir. Cela lui confère donc une place de choix lorsqu’il est question d’investir efficacement en bourse. 

Le compte titres ordinaire pour investir en bourse 

Le compte titres est un outil idéal pour investir en bourse puisqu’il permet de passer des ordres d’achat ou de vente facilement. Il a d’ailleurs l’avantage de ne se soumettre à aucun plafond d’investissement et aussi, il est possible de posséder plusieurs comptes.

Un investisseur possédant un compte titres n’est pas bloqué avec les contraintes légales ou réglementaires d’investissements géographiques puisque le compte titres ne dispose d’aucune contrainte géographique. Il est donc possible d’investir sur des plateformes financières autres qu’Euronext, et même sur des plateformes hors Union européenne. 

Compte titre et compte courant 

Le compte titres a la particularité de ne fonctionner qu’en étant directement rattaché à un compte courant pour recevoir les liquidités des investissements. 

Ce compte courant a plusieurs rôles : 

  • Il sert à alimenter le compte titres ordinaire pour acheter des titres ou des produits financiers.
  • Il reçoit les liquidités suite aux ventes de titres ou de produits financiers. 

Le compte courant doit toujours être alimenté avant de pouvoir passer un ordre d’achat auprès du compte titres ordinaire. 

compte titres ordinaire investir en bourse

Les actifs éligibles au compte titres

Voici les principaux actifs sur lesquels il est possible d’agir avec un compte titres ordinaire. 

  • Les actions sont des parts du capital d’entreprises cotées en bourse. Les actions permettent de remporter de l’argent soit avec une hausse du cours de l’action qui dépend directement de facteurs économiques. Mais l’argent perçu peut aussi venir des dividendes versés périodiquement qui dépendent, eux, de l’activité de l’entreprise et des bénéfices perçus. 
  • Les obligations sont relatives au prêt d’argent que vous faites à une entreprise que vous récupérez à la fin de la durée de l’obligation de l’argent prêté. Cependant, vous recevez entre-temps des coupons similaires à des paiements dont le montant évolue selon le taux d’obligation mis en place. A savoir que la valeur des obligations évolue selon le taux d’obligation. Si le taux augmente, la valeur de l’obligation aura tendance à diminuer, alors que si le taux diminue, la valeur de l’obligation augmentera systématiquement. 
  • Les SICAV, autrement appelés fonds communs de placement, sont gérés par des professionnels et représentent des portefeuilles d’investissements par thématique. C’est-à-dire que les fonds communs de placement sont spécialisés selon la zone géographique ou le secteur concerné. Selon la prise de risque impliquée par les titres contenus dans le fonds, ils peuvent être risqués, équilibrés ou conservateurs. Les fonds communs de placement dépendent aussi beaucoup de la stratégie et de l’expérience du professionnel chargé de ces derniers.
  • Enfin, les produits dérivés sont réservés aux investisseurs expérimentés souhaitant investir à court terme en bourse. Ces produits sont généralement à effet de levier, le potentiel de gain est donc important, tout compte le risque de perte. C’est pourquoi, l’avis d’un courtier en ligne est particulièrement conseillé pour recevoir des conseil bourse du jour et savoir exactement où faire ses placements. 

compte titres ordinaire

Compte titre société générale : ouvrir un compte titre dans une banque 

Ouvrir un compte auprès d’une banque demande à ce que l’investisseur ait déjà établi ses objectifs et ses types de placements envisagés. Si ce n’est pas déjà le cas, des modalités à suivre sont à prévoir pour mener à bien l’ouverture d’un compte titres ordinaire. 

Les modalités pour ouvrir un compte titres ordinaire 

Le questionnaire investisseur permet à la banque, comme le courtier en ligne, de recueillir tous les éléments pour vous proposer l’utilisation optimale de votre compte titres ordinaire. Voici les différents informations à remplir :

  • La situation personnelle et professionnelle 
  • La valeur et la composition du patrimoine financier et immobilier de l’investisseur
  • Les connaissances financières et boursières 
  • Les expériences sur les produits financiers 
  • Le niveau de risque auquel l’investisseur est prêt à se confronter
  • Les besoins et les objectifs souhaités

L’ouverture du compte peut se faire selon l’intermédiaire financier. C’est-à-dire, directement en agence, sur internet ou via un formulaire pré-rempli en ligne à imprimer. 

Enfin, il est généralement conseillé d’ouvrir un compte courant dans votre banque en même temps que l’ouverture du compte titre afin d’assurer les liquidités. Généralement, aucun minimum de versement n’est à prévoir lors de l’ouverture du compte. 

Les justificatifs et documents à joindre lors de l’ouverture du compte titres

Pour confirmer l’ouverture du compte titre et l’identité de l’investisseur, plusieurs documents et justificatifs sont à prévoir :

  • Une pièce d’identité principale et secondaire
  • Un justificatif de domicile de maximum 3 mois
  • Un RIB ou RIP
  • Un formulaire de demande de transfert, si le transfert est en provenance d’un autre établissement

Ouvrir un compte titres auprès d’un courtier en ligne

Si vous ne souhaitez pas passer directement par une banque traditionnelle ou en ligne, il reste tout à fait possible d’ouvrir un compte titres ordinaire auprès d’un courtier en ligne. 

Les modalités vont rester les mêmes, ainsi que les documents et justificatifs à apporter. Cependant, le courtier en ligne sera plus compétitif sur les achats d’actions et dispose généralement de tarifs plus attractifs

Aussi, ils pourront vous proposer des outils très performants pour gérer vos investissements et suivre vos placements, notamment avec le Forex live pour suivre les mouvements du cours de la bourse. Découvrez cela sur l’un des meilleurs brokers :

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Compte titre ou PEA : lequel choisir ?

Si vous souhaitez posséder un compte pour investir efficacement en bourse, voici les différences notables entre un compte titres ordinaire et le plan d’épargne actions (PEA). 

Les plus-values réalisées sur les compte titres tournent autour de 30% et possèdent des abattements pour les titres détenus pendant plus de 2 ans. Alors que les plus-values avec un PEA sont, elles, exonérées d’impôts pour les titres détenus pendant plus de 5 ans. 

De plus, le PEA possède une limite de dépôt plafonnée à 150 000 euros pour les PEA classiques, et 225 000 euros pour les PEA-PME. Or, pour un compte titre, il n’y a aucun plafond.

Enfin, le PEA n’a pas l’avantage de vous donner accès à autant de titres que le compte titre. Aussi le PEA permet seulement un accès aux actions européennes

Compte titre Plan d’épargne actions
Nombre de comptes possibles Illimité 1
Plafond de dépôts Aucun 150 000€ ou 225 000€
Limites des retraits Libres Fermeture si retrait avant 5 ans
Actifs disponibles Tous Titres européens uniquement
Fiscalité Prélèvement unique de 30% ou impôt sur le revenu Pas d’ impôt sur le revenu sur les plus-values après 5 ans

Les frais du compte titres ordinaire

Pour choisir vers quel intermédiaire financier se tourner, les frais qu’impliquent l’ouverture d’un compte titre sont à prendre en considération. D’une manière générale, les frais d’un compte titre sont tout de suite beaucoup moins importants si vous ouvrez votre compte auprès d’une banque en ligne ou un courtier en ligne. 

frais de courtage compte titres

Les frais de courtage

Les frais de courtage sont généralement les plus importants et les plus pratiqués pour le compte titre. Ce sont des frais prélevés lors des opérations d’achats et vente, que nous référons à des commissions.

Les frais de courtage peuvent différer selon le type d’actifs ou de produits financiers dans lesquels vous souhaitez investir. Bénéficiez des meilleurs frais de courtage ici :

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Les droits de garde 

Les deuxième frais les plus conséquents avec un compte titres sont les droits de garde. Ce sont des frais directement perçus par les courtiers auprès des investisseurs ayant un portefeuille de valeurs immobilières. 

En début d’année, le courtier prélève les droits de garde. Ils sont calculés sur la valeur du portefeuille selon la fin de l’année précédente, soit sur la base d’une commission par ligne de titre, soit sur la valeur globale du portefeuille. 

Les frais exceptionnels

Enfin, des frais exceptionnels peuvent être facturés avec un compte titre : 

  • L’accès au cours de la bourse en temps réel
  • Des frais pour couvrir les incidents, si vous effectuez des opérations à effet de levier et que cela n’est pas concluant
  • Les frais de transfert de portefeuille
  • Les frais de passage d’ordre par téléphone (en plus des frais de courtage classique)

Compte titres ordinaire fiscalité : à quoi s’attendre ?

compte titre fiscalité

Contrairement au Plan d’Epargne Actions, le compte titre ne dispose pas d’avantages fiscaux. Néanmoins, la fiscalité est différente si nous encaissons des gains en revenus ou en plus-values. 

Fiscalité pour les revenus

Les sommes perçus sous forme de coupons d’obligations ou de dividendes d’actions sont soumises à un prélèvement à la source :

  • 15,5% pour les cotisations sociales 
  • 21% pour les dividendes et 24% pour les coupons. Ces derniers correspondent à un acompte d’ impôt sur le revenu et il sera ensuite déduit dans le calcul final de l’ impôt sur le revenu. 

Lors du calcul de votre impôt sur le revenu, vous pouvez bénéficier d’un abattement de 40% sur les revenus en lien avec les coupons et dividendes. A savoir que si le montant dû est supérieur à l’acompte prélevé à la source, l’impôt sur le revenu sera alors augmenté de la différence. A l’inverse, si celui-ci est inférieur, l’impôt sur le revenu sera alors diminué. 

Fiscalité pour les plus values 

Lorsqu’il s’agit des plus-values, ces dernières sont aussi soumises à deux prélèvements :

  • 15,5% pour les prélèvements sociaux 
  • 12,8% pour l’imposition forfaitaire

Il est aussi possible de bénéficier d’un barème progressif de l’ impôt sur le revenu pour les plus-values. Celui-ci tient compte des abattements selon la durée de détention des valeurs mobilières :

  • 0% pour une durée de détention inférieur à 2 ans
  • 50% pour une durée de détention entre 2 et 8 ans
  • 65% pour une durée de détention supérieur à 8 ans

CEHR pour les hauts revenus

La contribution exceptionnelle sur les hauts revenus (CEHR) s’ajoute à l’ impôt sur le revenu au-delà d’un certain montant. 

  • 250 000 euros de revenus fiscal de référence pour une personne seule
  • 500 000 euros de revenus fiscal de référence pour un couple marié/pacsé et soumis à l’imposition commune

La base imposable à la contribution exceptionnelle sur les hauts revenus est égale au revenu fiscal de référence du foyer fiscal. Selon l’article 223 sexies du CGI, BOFiP :

Revenu fiscal de référence Taux en vigueur
Personne seule Couple marié/pacsé
0 à 250 000€ 0% 0%
250 001 à 500 000€ 3% 0%
500 001 à 1 000 000€ 4% 3%
Supérieur à 1 000 000€ 4% 4%

Les avantages du compte titres ordinaire 

Contrairement au PEA ou d’autres types de compte d’investissements, le compte titre possède de nombreux avantages.

  • Aucune limite de dépôt : vous pouvez déposer autant d’argent que vous le souhaitez sur votre compte titre.
  • Aucune limite de retraits : il est possible de faire autant de retrait que vous le souhaitez sur votre compte titre.
  • Large choix de titres disponibles : vous avez accès à une grande variété de titres et à un large choix de marchés financiers.
  • Possibilité d’ouvrir un compte titres plusieurs fois : il est possible de posséder plusieurs compte titres si vous souhaitez catégoriser vos investissements. 

Les inconvénients du compte titres ordinaire 

Cependant, le compte titres ordinaire dispose aussi de quelques inconvénients qu’il reste nécessaire de prendre en compte lors de son ouverture.

  • Des avantages fiscaux inexistants : il possède la fiscalité la plus conséquente avec aucun avantage fiscal particulier.
  • Les frais de gestion peuvent être élevés : selon l’intermédiaire financier, les frais de gestion du compte titres peuvent être très élevés.
  • La prise de risques est importante avec un compte titres ordinaire : avec le large choix d’actifs à votre disposition, vous serez tentés de faire des opérations avec des gains plus élevés, mais aussi des risques beaucoup plus importants. 

Compte titre : nos conseils pour investir en bourse avec un CTO

compte titre ordinaire

Conseil n°1 : Bien choisir son courtier 

Le choix du courtier est un élément essentiel lors de l’ouverture de votre compte titres. Selon les frais de gestion et les offres proposées, le choix du courtier pourra différer. A savoir que : 

  • Les banques traditionnelles auront tendance à proposer des tarifs plus élevés et des limites d’actions dans vos investissements. Mais elles auront une sécurité financière beaucoup plus importante. 
  • Les banques en ligne disposent du même fonctionnement que les banques traditionnelles, mais leurs tarifs sont nettement moins onéreux. 
  • Les courtiers en ligne offrent des prix très attractifs et donnent accès à de nombreuses ressources pédagogiques. Nous vous proposons d’ailleurs un comparatif du meilleur broker bourse dans cet article. 

Conseil n°2 : Prônez la diversification dans vos investissements

La diversité des actifs disponibles grâce au compte titres vous permet de diversifier aisément vos investissements. Cela reste un bon moyen de profiter des opportunités des marchés financiers.

Demandez alors conseil auprès de votre courtier afin de vous permettre d’équilibrer votre portefeuille en investissement à long et court terme, mais aussi en investissement nationaux et étrangers si cela est possible. Enfin, n’hésitez pas à diversifier vos investissements en prises de risques élevées et moins élevées.  

Conseil n°3 : Prenez du recul sur vos actions

Avoir accès au cours de la bourse en temps réel peut parfois mener à des émotions intenses selon les fluctuations. 

Agir selon ses émotions n’a jamais servi à personne, et investir en fonction est encore moins conseillé. Prenez donc du recul et faites confiance aux décisions d’investissement déjà prises. 

Conseil n°4 : Optez pour l’automatisation de vos investissements

De nombreux services financiers conseillent aux investisseurs de mettre en place des plans d’investissement automatiques. Cela consiste à automatiser un versement mensuel ou trimestriel qui sera directement investi. 

Un bon moyen de ne pas se laisser tenter à changer d’avis selon ses émotions, ou bien de dépenser cette somme au lieu de l’investir.

Conseil n°5 : Investissez à long terme  

Investir à long terme est finalement une solution beaucoup moins risquée que d’investir constamment à court terme. Commencez donc tôt à investir afin de voir vos gains s’accumuler au fur et à mesure. 

Conseil n°6 : restez informé et gagnez en compétences 

Notre dernier conseil et non des moindres, prenez le temps de rester informés sur les opportunités d’investissement qui s’offrent à vous. Mais aussi, gagnez en compétences afin de réaliser de meilleurs investissements et de pouvoir suivre sans problème les tendances du marché au jour le jour. 

Pour ce faire, de nombreux courtiers en ligne proposent une multitude de ressources pédagogiques pour permettre à leurs investisseurs de devenir plus compétents dans ce domaine. 

Compte titres ordinaire : notre classement du meilleur broker forex en ligne 2021

Nous vous présentons notre top 3 des courtiers en ligne en termes de services et de tarifs pratiqués pour leur compte titres ordinaire. Mais les deux meilleurs restent les suivants :

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Alvexo – Le broker n°1 du marché des investissements

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Alvexo est le deuxième leader incontesté du marché des investissements en ligne. Notre avis sur Alvexo est d’ailleurs tout autant positif que pour XTB. Ce dernier propose une gamme de compte titres variées afin de convenir à tous les types de profils d’investisseurs. 

  • Compte classique
  • Compte Gold
  • Compte ECN
  • Compte Premium

Les frais de courtage dépendent aussi du type de compte choisi et des marchés sur lesquels vous voulez agir financièrement. Il ne dispose pas non plus de frais en cas d’inactivité, ni pour les dépôts ou les retraits.

eToro – Un broker en ligne fiable et sécurisé

logo etoro

Enfin, eToro fait partie des courtiers en ligne les plus fiables et sécurisés du marché. Notre avis sur eToro est donc très positif et nous ne pouvons que le recommander. 

eToro propose trois types de comptes :

  • Compte réel 
  • Compte virtuel
  • Compte professionnel

Ici, nous misons sur la qualité plutôt que sur la quantité, et ils ont l’avantage de correspondre à au moins un type de profil d’investisseur en particulier. 

Les frais de courtage sont connus pour être plus que corrects voire même légèrement inférieurs à la moyenne des plateformes de trading. Un avantage de choix pour ce courtier en ligne. 

XTB – L’un des sites de trading les plus performants

logo xtb

Notre avis sur XTB est unanime, il fait partie des brokers les plus performants qui existent sur le marché. Ce courtier propose différents types de comptes titres ordinaires selon vos objectifs financiers.  

  • Compte titres standard
  • Compte titres à risque limité
  • Compte titre professionnel
  • Compte titre Premium

Le plus de XTB est de proposer un compte Démo accessible aux investisseurs débutants qui souhaitent s’entraîner au trading sans risque de perdre d’argent réel. 

La plupart des frais de courtage dépendent du type de compte choisi et des marchés sur lesquels vous souhaitez investir. Enfin, XTB ne dispose d’aucun frais d’ouverture ou de fermeture de compte

Questions fréquentes

1# Quelle est la principale différence entre un compte titres et un PEA ?
La principale différence entre un plan d’épargne action et un compte titres réside dans les avantages que le CTO possède contrairement au PEA. Sauf pour la fiscalité, le compte titre dispose de nombreuses libertés d’actions puisqu’il ne bénéficie pas de limite de dépôts et propose un large choix d’actifs.
2# Quelle est la limite de dépôt pour investir sur un compte titres ordinaire ?
Le dépôt minimum pour ouvrir un compte titre est généralement de 1000 euros. Cependant, vous n’avez aucune limite de dépôt une fois qu’il est ouvert.
3# Est-ce que le compte titre est adapté pour un investisseur débutant ?
Les comptes titres ont l’avantage de donner accès à un large choix de marchés financiers. De ce fait, tous les profils d'investisseurs, même les néophytes, peuvent trouver chaussure à leur pied. De plus, les comptes titres ont souvent un format “Démo” qui permet aux débutants de pouvoir s'entraîner à investir avec de l’argent virtuel avant de s’engager sur de l’argent réel.

Amateur du trading, d’autant plus du trading en ligne, je passe des heures à analyser la Bourse et ses opportunités. J’ai commencé par un métier banal, comptable. Doué avec les chiffres, je me suis rapidement intéressé au trading, tout d’abord dans un cadre personnel. Puis j’ai choisi d’en faire mon métier en me mettant au service de DigitalBusiness.fr.

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Ce document vous est présenté par Alvexo à titre informatif et éducatif uniquement et ne constitue en aucun cas un conseil financier ou une proposition d’investissement.
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