Les experts de DigitalBusiness ne
recommendent pas ce courtier
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| Montant de transaction minimum: | - |
| Régulation: | - |
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| Siège social: | - |
| Nombre d’actifs à trader: | - |
Sommaire
Advize est un expert de l’épargne en ligne qui vous propose une expérience client haut de gamme accompagnée de conseils d’experts pour la gestion de votre portefeuille.
Dans ce guide complet, nous vous proposons de découvrir son offre plus en détail, dont Ma Sentinelle Vie, son assurance-vie à frais réduits qui a été créée en association avec Morningstar, le leader de l’analyse financière.
Qu’est ce qu’il faut savoir sur le courtier en ligne Advize ?
Advize est un courtier en ligne spécialisé dans la gestion de patrimoine qui a été lancé en 2012. Il propose un service complet d’accompagnement financier incluant des conseils de professionnels concernant la gestion de patrimoine.
L’offre de placement financier Advize est vaste et comprend différents produits d’épargne comme l’assurance-vie, le PER, les comptes-titres ou encore l’épargne salariale. Mais la grande innovation de cette société fintech réside dans son contrat d’assurance-vie en ligne à gestion libre conseillée.
Les conseils proposés sont particulièrement pertinents et de haute qualité puisqu’ils proviennent du célèbre cabinet d’analyse financière Morningstar. Ils sont accompagnés d’un système d’alerte qui permet de gagner en réactivité en donnant la possibilité de réagir très rapidement aux évolutions des marchés.
Les principaux avantages de la plateforme Advize
Ci-dessous, nous vous proposons d’en apprendre plus sur l’offre Advize en découvrant ses principaux avantages :
- Il propose un contrat d’assurance-vie en ligne à frais réduits.
- Il donne accès à 70 unités de comptes et 2 fonds euros.
- Il propose des conseils de gestion via la société Morningstar, leader américain de l’analyse financière qui est implanté en France depuis 2001.
- Les conseils en gestion proposés sont adaptés en fonction de votre profil de risque.
- La plateforme se base sur des algorithmes de dernière génération qui permettent de définir avec précision votre profil de risque,
- Advize propose un système d’alerte qui vous permet de gagner en réactivité pour vous adapter aux évolutions de marché où que vous soyez.
- Son interface est entièrement digitalisée et ergonomique. Elle donne la possibilité d’exécuter des ordres rapidement en quelques clics seulement.
- Advize donne la possibilité d’investir dans l’immobilier locatif, résidentiel ou de bureaux par le biais de SCPI et OPCI.
- Le versement minimal à l’ouverture de votre contrat est de 1000€ seulement et peut même parfois descendre à 500€ sous conditions. C’est beaucoup moins que la moyenne du marché.
Comment fonctionne Advize ?
Souscription au contrat d’assurance vie Advize
L’offre Advize comprend différents produits d’épargne comme le PER, les comptes-titres ou encore l’épargne salariale, mais elle propose avant tout un contrat d’assurance-vie pertinent.
Le contrat d’assurance vie Advize se nomme Ma Sentinelle VIE. Il est géré par la compagnie d’assurance Generali et peut donc être souscrit directement sur le site de l’entreprise.
Le système de profilage
Advize utilise un système de profilage qui permet de mieux comprendre vos objectifs personnels et de déterminer votre tolérance au risque. Ce système performant permet de définir votre profil de risque en se basant sur un questionnaire que vous serez invité à compléter.
La détermination de votre profil de risque est un élément clé du programme de gestion patrimonial Advize puisqu’il vous permettra de recevoir les conseils les plus adaptés. Notamment sur l’allocation de votre portefeuille.
Advize propose 5 profils de risque différents. Ils vont du profil Prudent à Audacieux :
- Le profil Prudent est par exemple le moins risqué mais permet d’obtenir des rendements limités.
- Le profil Audacieux dispose du niveau de risque le plus élevé mais permet de maximiser le potentiel de rendement.
L’allocation de votre portefeuille
Une fois que votre profil est établi, Advize vous recommandera une allocation préliminaire de votre portefeuille. Vous êtes libre ou non de suivre les recommandations selon vos préférences. Généralement l’allocation du portefeuille peut être composée de :
- Des actifs dynamiques comme des actions,
- Des actifs défensifs comme des obligations,
- Des fonds euros.
La gestion des arbitrages
L’interface client sur Advize est entièrement digitalisée. Les utilisateurs peuvent y exécuter leurs arbitrages de manière simple et rapide depuis un ordinateur, une tablette et même un téléphone mobile.
Advize propose un service d’alertes réactif qui vous permet de suivre l’évolution des marchés où que vous soyez. L’application vous envoie des messages d’alertes et parfois des propositions d’arbitrage pour que vous puissiez prendre position rapidement.
Pour suivre les recommandations proposées, seuls quelques clics sont nécessaires pour exécuter l’opération. Ce système vous permet de pouvoir saisir sans attendre les différentes opportunités de marché.
Le reporting
Si vous souhaitez accéder à l’état de votre portefeuille, vous pouvez le faire à tout moment et en quelques clics depuis votre interface client.
Chaque vendredi, Advize se charge également de vous envoyer un rapport personnalisé concernant l’évolution de votre portefeuille. Vous y trouverez des informations importantes ainsi que des conseils du cabinet Morningstar.
Les unités de comptes disponibles sur Advize
La plateforme Advize vous permet de placer votre patrimoine sur plus de 70 unités de comptes. Voici comment elles sont réparties :
- 70% d’entre elles sont orientés actions,
- 30% sont orientés obligations,
- Advize propose aussi 2 fonds euros de très bonne facture : Netissima et Eurossima.
Advize ne propose malheureusement pas beaucoup de trackers ETF puisque seulement 4 sont proposés. Les ETF sont pourtant très appréciés des investisseurs, notamment pour leurs coûts attractifs.
Les frais sur Advize
Un des avantages majeurs des contrats d’assurances-vie en ligne est qu’ils n’appliquent presque aucun frais. C’est le cas par exemple pour Ma Sentinelle VIE.
Pour garantir leur bon fonctionnement, des frais de gestion sont tout de même appliqués. Les frais Advize font partie des plus bas du marché et sont donc très attractifs.
Ci-dessous, vous trouverez un résumé des différents frais appliqués par la plateforme. Les frais de conseils Morningstar sont directement inclus :
- Ouverture de contrat gratuite.
- Versement minimal à l’ouverture de 1 000€, pouvant descendre à 500€ sous conditions.
- Aucun frais sur versement.
- Aucun frais de dossier.
- Aucun frais sur arbitrages.
- Frais de gestion des unités de compte : 0,85% annuel.
- Frais de gestion des fonds euros Eurossima : 0,60% annuel.
- Frais de gestion des fonds euros Netissima : 0,75% annuel.
Les performances sur Advize
Advize dispose de très belles performances ces dernières années, ce qui prouve la qualité des conseils qui sont prodigués aux épargnants.
Ci-dessous, nous vous proposons de découvrir les performances moyenne des différents profils de risques, annualisées sur les 4 dernières années :
- Profil Audacieux : + 9,5%
- Profil Dynamique : + 7,0%
- Profil Equilibré : + 5,7%
- Profil Modéré : + 3,1%
- Profil Prudent : + 2,8%
Nous pouvons noter qu’il est préférable de prendre un peu de risque pour pouvoir prétendre à une rémunération annuelle intéressante et dépasser les 5%. Advize est particulièrement performant dans le conseil en placement sur des actifs dynamiques et rémunérateurs.
Notre avis sur la plateforme Advize : est-ce un bon allié pour un investissement ?
Advize est une plateforme de gestion de patrimoine qui dispose de nombreux avantages. Son assurance-vie Ma Sentinelle VIE dispose de performances très intéressantes à frais réduits. Elle permet de bénéficier des conseils d’experts de la société Morningstar qui est leader sur le marché de l’analyse financière.
Advize propose l’offre idéale pour les épargnants qui ont envie de dynamiser leur portefeuille en le gérant eux-mêmes, mais en étant guidés dans leurs prise de décisions par des professionnels. Son interface est simplifiée et optimisée afin de pouvoir exécuter les allocations et les arbitrages de manière réactive.
Pour placer votre argent, il existe également d’autres alternatives très intéressantes. Vous pouvez par exemple utiliser les services d’un brokers en ligne qui vous permettra d’investir aussi bien sur le très court terme que sur le long terme. Nous recommandons eToro qui est leader du trading social et dont les tarifs défient toute concurrence.
