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Avec le développement de la technologie, nous assistons de plus en plus à l’émergence de solutions qui savent s’adapter aux besoins des Hommes : Cashbee en fait partie. Il s’agit d’une passerelle entre les comptes courants et épargnes qui permet à l’utilisateur d’investir ou alors pour conserver ses fonds.
Plus les années passent, plus des personnes accordent leur confiance à Cashbee. Cette solution d’épargne digitale est-elle aussi fiable ? Nous allons l’analyser à travers les produits proposés, la procédure d’inscription, le service client et plusieurs autres paramètres importants. Grâce à ce Cashbee avis, vous pourrez vous-même fonder votre opinion sur cette solution d’épargne en ligne.
Présentation de Cashbee
C’est en 2018 que Marc Tempelman, Cyril Garbois et Chaker Nakhil décident de mettre sur le marché, une plateforme qui va transformer le monde de l’épargne. Pour cela, les trois associés se sont penchés sur une solution à la fois mobile et 100 % en ligne. C’est ainsi que l’application Cashbee verra le jour. Actuellement, elle compte plus de 20 000 utilisateurs actifs et représente en terme d’encours plus de 45 millions d’euros.
L’application Cashbee s’adresse à tous les épargnants à condition qu’ils soient :
- Âgés de plus de 18 ans
- Domiciliés fiscalement en France.
Vous l’aurez donc compris, Cashbee est adaptée à tous les profils et à divers besoins.
Avec la montée en puissance des plateformes de trading social, il est actuellement indispensable de s’entourer des solutions qui permettent de :
- se construire une épargne solide
- ou d’investir en toute sécurité.
Cashbee se positionne comme un outil qui permet de constituer une épargne pour acheter des actions en ligne par exemple, ou investir dans un autre secteur.
Comment s’inscrire sur Cashbee ?
Pour profiter de l’offre de ce fournisseur, il faut disposer d’un compte. Voici la procédure à suivre pour ouvrir un compte Cashbee :
Etape 1 : télécharger et installer l’application Cashbee
Avant d’être une solution d’épargne, Cashbee est une plateforme entièrement mobile. Ceci étant, il faut commencer par télécharger l’application. Cette dernière est disponible sur Google Play (Androïde 5.1 et plus) ainsi que sur l’App Store (iOS 11 et plus).
Une fois l’application téléchargée et installée, ouvrez la et appuyez sur « commencer » pour lancer la procédure d’inscription.
Etape 2 : renseigner les informations personnelles
Une fois la procédure d’inscription lancée, il vous sera demandé de renseigner un certain nombre d’information vous concernant :
- Nom
- Prénom
- Numéro de téléphone
- Adresse email
Après avoir indiqué votre numéro de téléphone, vous recevez un code de confirmation par sms que vous devez confirmer afin de valider votre numéro. Une fois cela fait, il va falloir créer un mot de passe composé de 6 chiffres comme indiqué ci-dessous :
Terminez la procédure d’inscription en acceptant les conditions générales d’utilisation.
Après l’inscription sur la plateforme, vous pouvez directement lier votre compte bancaire à votre compte Cashbee.
Il est aussi possible de configurer cette option plus tard. Voici les étapes à suivre pour synchroniser Cashbee à votre banque :
- Après l’inscription, vous allez recevoir une proposition de synchronisation, cliquez sur « c’est parti » pour enclencher le processus ;
- Sélectionnez ensuite la banque qui héberge le compte à synchroniser ;
- Renseigner vos identifiants et votre code d’accès (ceux de votre compte bancaire) ;
Une fois ces trois étapes respectées, le système de sécurité Casbee s’occupera de la liaison.
Comment ouvrir un compte rémunéré / souscrire à un contrat d’assurance vie sur Cashbee ?
Pour ouvrir un compte rémunéré sur Cashbee, il faut passer par My Money Bank. L’épargne ainsi déposée reste disponible en cas de besoin. Vous pouvez alors l’utiliser pour trader avec les meilleurs brokers. En plus, cette épargne est rémunérée à des conditions avantageuses.
Pour ouvrir un compte d’épargne :
- Cliquer sur « détail de l’offre »
- Renseigner votre adresse mail
- Valider le code envoyé à ladite adresse
- Renseigner vos informations personnelles. Il s’agit de :
- Votre adresse postale
- Date de naissance
- Lieu de naissance
- Votre nationalité
- Votre pays de résidence fiscale
- Votre profession
- Une estimation de votre patrimoine et de votre salaire
En ce qui concerne l’ouverture d’un contrat d’assurance vie, la procédure est identique. Après avoir cliqué sur l’offre, le souscripteur a directement accès à l’ouverture du contrat. La différence entre ces deux comptes se trouve au niveau de la détermination du profil d’investisseur.
La procédure d’ouverture d’un compte rémunéré, d’épargne ou alors contrat d’assurance passe également par l’envoi des justificatifs. Ces derniers sont nécessaires pour finaliser l’ouverture du ou des comptes. Il s’agit :
- D’une pièce d’identité valide (passeport, carte d’identité nationale) ;
- Un justificatif de domicile de moins de 3 mois : il s’agit de tout document attestant de votre adresse (les factures de téléphonie mobile ne sont pas acceptées ici).
Que ce soit la procédure d’inscription, celle de liaison ou de création de compte, le processus est fluide, rapide et simple. Ce qui est beaucoup apprécié par les utilisateurs de la plateforme.
Quels sont les services proposés par Cashbee ?
Pour compléter ce Cashbee avis, nous allons à présent nous attarder sur les services qu’ elle propose.
Epargne à court terme grâce au compte rémunéré Cashbee
C’est grâce à ce service que la plateforme s’est développée. Il s’agit en effet d’un compte d’épargne traditionnel qui possède un mode de fonctionnement similaire au Livret A.
Ce type de compte Cashbee produit des intérêts. Ces derniers sont calculés toutes les quinzaines et sont versés annuellement, pendant le mois de janvier. Les intérêts ainsi produits sont soumis au paiement de la flat tax. Le montant correspondant est directement prélevé par la banque partenaire.
Pour ce service d’épargne rémunéré, la plateforme collabore avec la néobanque My Money Bank, un établissement spécialisé dans le rachat de crédit. Ce service Cashbee est sans risque, car il est garanti par le Fond de Garantie des Dépôts et Résolution à hauteur de 100 000 euros/compte. Cela permet notamment d’anticiper une éventuelle faillite de la banque partenaire.
Service d’épargne à long terme via le compte Cashbee+
La solution Cashbee+ est le produit le plus récent de la plateforme. Toutefois les idées motrices restent les mêmes :
- Moderniser l’assurance vie
- Rendre l’assurance vie plus accessible
Les comptes Cashbee+ sont gérés par les experts Generali. Ces derniers sont chargés de placer les épargnes des souscripteurs sur divers produits, en tenant compte du profil de risque de chacun. Les contrats desdits comptes comportent généralement deux parties :
- Une première avec une garantie du capitale, mais investit sur des fonds euros avec un rendement plus faible ;
- Une seconde partie dont les fonds investis sont en unité de compte avec un rendement plus attrayant et un risque de perte de capital.
Néanmoins, il faut savoir que les experts Generali effectuent un arbitrage afin d’établir une rémunération pertinente entre fonds euros et fonds en unités de compte.
L’assurance vie à plusieurs thématiques de Cashbee+
Cahbee+ met plusieurs supports d’investissement à la disponibilité de leurs clients :
- Cashbee+ Inclusion
- Casbee+ Climat
- La gamme Cashbee+ Tech
- Cashbee+ Impact
Ce qui fait de Cashbee une solution d’épargne unique
Comment donner un avis sans présenter les caractéristiques du produit ? Dans cette partie, nous allons nous attarder sur ce qui fonde la particularité de l’offre Cashbee.
L’offre de cette solution se démarque de la concurrence sur bon nombre de points :
- C’est une solution d’épargne 100% digitale : Cashbee est le premier groupe à offrir une solution d’assurance vie entièrement digitalisée. Avec Cashbee +, les épargnants peuvent contrôler leur contrat d’assurance vie depuis leur tablette ou leur smartphone ;
- Simplicité et rapidité d’exécution : la plateforme a été conçue pour offrir une bonne expérience lors de l’utilisation. La simplicité et la qualité de l’expérience d’utilisation sont donc au rendez-vous. Il vous suffit d’à peine une minute pour créer un profil ou pour lier l’application à son compte bancaire par exemple ;
- Propose une assistance à la gestion du budget : cette solution fonctionne lorsque l’épargnant a lié son compte Cashbee à sa banque. Lorsque cela est fait, vous recevez des propositions pour mieux gérer votre budget ;
- Les fonds proposés sont ISR (investissement sociale et responsable) : l’ISR est un outil déployé pour afin de promouvoir des placements responsables.
Le fonctionnement de Cashbee
Le fonctionnement de Cashbee est simple. Il consiste à créer une passerelle entre le compte courant et le compte épargne. Cashbee est un intermédiaire entre la banque partenaire et votre compte bancaire auprès duquel vous avez un compte courant.
- Pour le compte rémunéré par exemple, la plateforme est partenaire de la néobanque My Money Bank. C’est donc sur les comptes de cette dernière que sont domiciliés les dépôts effectués par les épargnants.
- Pour ce qui est de l’assurance vie, Cashbee travaille en collaboration avec la compagnie d’assurance Generali.
Vous l’aurez donc compris, que ce soit pour le compte rémunéré ou pour le contrat d’assurance vie, la plateforme se présente comme l’intermédiaire entre les clients et la banque ou l’organisme d’assurance. Cashbee peut alors être considéré comme un facilitateur d’épargne.
Malgré ces fonctionnalités attrayantes et les efforts faits par Cashbee pour faire fonctionner son offre avec toutes les solutions bancaires, de nombreuses institutions financières, à l’instar des banques en ligne ne sont pas encore compatibles avec Cashbee.
Quels sont les frais appliqués par Cashbee ?
La politique de tarification appliquée par Cashbee constitue l’un de ses points attrayants. En fait, la plateforme offre des services 100% gratuits.
- Aucun frais n’est appliqué à l’ouverture ou à la clôture du compte chez Cashbee. Il en est de même pour l’entretien ;
- 0 frais appliqué pour les dépôts et les retraits des clients;
- Le dépôt minimal est semblable à celui d’un livret bancaire classique, c’est-à-dire 10 euros.
- Toutefois, Cashbee perçoit des frais de gestion d’un taux de 1% sur les contrats d’assurance vie.
Le niveau de sécurité proposé par Cashbee
La plateforme Cashbee accorde une importance particulière à la sécurité.
- ce groupe est agréé par la banque de France, ce qui signifie qu’il est soumis aux mêmes règlementations que les grandes institutions bancaires françaises ;
- Cashbee est homologué par l’Organisme pour le Registre unique des Intermédiaires en Assurance banque et finance (ORIAS) ;
- La plateforme dispose d’un protocole de sécurité avancé pour protéger les données des utilisateurs.
Qu’en est-il du service client Cashbee ?
La qualité d’un produit prend en également en compte l’assistance apportée aux clients lorsque ceux-ci rencontrent des difficultés. C’est pourquoi, nous avons dédié un volet au service client Cashbee.
Pour joindre le service client Cashbee, les utilisateurs peuvent passer par :
- L’envoi d’un formulaire de contact, accessible depuis le site internet de l’application ;
- L’application mobile : accéder au compte et cliquer ‘’nous écrire’’ depuis la rubrique ‘’A propos de nous’’. L’adresse du service client ([email protected]) y est renseignée.
Comme vous le constatez, il n’est pas possible de joindre directement un opérateur par téléphone. Ce qui est quand-même regrettable.
Par ailleurs, Casbee met aussi à la disposition de ses clients, une rubrique dite ‘’Help Center’’. Ici, il est possible de trouver des réponses aux problèmes que rencontrent fréquemment les clients. Des informations sur le fonctionnement des comptes, la solution Cashbee+ ou même le fonctionnement de l’application y sont renseignées.
Cashbee : avantages et inconvénients
Comme tout produit, Cashbee présente des avantages et des inconvénients. Découvrons les dans ce tableau
Solution d’épargne digitale Cashbee : notre avis final
Finalement, l’application Cashbee apporte des solutions novatrices dans la gestion de l’épargne ou de l’investissement des français. Cette plateforme s’adresse à tous ceux qui souhaitent épargner à court et à long terme ou souscrire à un contrat d’assurance vie. Ces derniers doivent cependant être résidents fiscaux français et être âgés de 18 au moins.
Grâce à certains outils mis en avant par la plateforme, il est possible de faire véritablement des épargnes et même de comprendre au mieux ses dépenses. La facilité d’utilisation, la rapidité de l’inscription ou de l’ouverture d’un compte sont des points très appréciés chez Cashbee.
En ce qui concerne l’assurance vie, la plateforme a prévu une orientation basée sur le profil de risque de chaque client ainsi que sur leur préférence. Pour le volet sécurité, il faut dire que le fait d’être agréé par la banque de France atteste du niveau de sécurité que garantit la plateforme.
De manière générale, Cashbee est une application qui vaut la peine d’être installée sur son smartphone. L’avis que nous pouvons lui donner est plutôt positif. Cependant, les fondateurs de la plateforme gagneraient mieux à la rendre accessible aux résidents d’autres pays.
