Comment investir en bourse avec un PEA ?

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Les Plans d’Épargne en Actions souvent trouvés sous l’abréviation PEA sont des comptes qui sont connus pour offrir des avantages fiscaux à leur propriétaire. Méconnus de beaucoup d’investisseurs, ces comptes titres valent-ils vraiment le détour ?

Dans cet article, nous vous disons tout ce qu’il faut savoir sur les PEA, sur leur fonctionnement, leurs avantages et sur les conditions pour pouvoir en profiter.

Comment investir en bourse avec un PEA ?

Qu’est-ce qu’un Plan d’Epargne en Actions ?

Le Plan d’Epargne Actions ou PEA est un produit bancaire qui a vu le jour en fin d’année 2000. Il a été conçu par les banques dans le but d’inciter leurs clients à investir sur les marchés boursiers français et européens.

Ce produit bancaire est vendu sous la forme d’un compte titre qui permet à ses détenteurs d’investir dans des actions ainsi que dans des trackers ETF et donne droit à divers avantages fiscaux dont:

  • L’exonération de la fiscalité sur les plus-values.
  • L’obtention de dividendes qui sont calculées en fonction de la durée de détention des actions.

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Quel est le fonctionnement du PEA ?

Le Plan Epargne Action est un produit bancaire qui permet à ses utilisateurs d’investir en bourse sur le marché des actions et des ETF. Dans cette partie, vous en apprendrez plus sur le fonctionnement global de ce produit.

Les types de PEA

Il existe 3 types de PEA que vous pouvez choisir selon vos besoins et votre profil d’investisseur ou encore selon les actions ou ETF sur lesquels vous souhaitez investir. 

Voici les 3 types de PEA disponibles :

  • Le PEA classique : ce dernier convient à la majorité des investisseurs et son plafond est de 150 000€.
  • Le PEA PME-ETI : ce produit est destiné aux petites sociétés françaises et européennes PME ou ETI qui disposent de moins de 5 000 salariés et de moins d’un milliard de capitalisation. Son plafond est de 225 000€.
  • Le PEA Jeune :  il est destiné aux personnes âgées de moins de 25 ans ou de moins de 21 ans pour celles n’ayant pas poursuivi d’étude. Son plafond est de 20 000€.

Le compte titre et le compte en espèce

Votre PEA sera ensuite divisé en deux types de comptes différents ce qui permet de faciliter sa gestion:

  • Le compte titre : ce compte vous permet de stocker les actifs boursiers que vous avez achetés avec votre PEA.
  • Le compte en espèce : ce compte vous permet d’effectuer des dépôts d’argent sur votre PEA et d’encaisser les dividendes et les plus-values qu’il vous rapporte.

Quels sont les avantages et inconvénients principaux d’un PEA ?

Le Plan d’Epargne en Actions a été développé par les institutions bancaires dans le but d’inciter les français à investir sur les marchés boursiers européens ce qui permet de soutenir les entreprises locales. Mais il faut noter que l’ouverture d’un PEA auprès d’une banque représente des avantages certains en termes de fiscalité. 

Voici ce que vous pouvez attendre de votre Plan d’Epargne en Actions :

  • Obtention de dividendes : le montant de ces dernières dépend de votre durée d’épargne et du type de titre choisi.
  • Exonération totale d’impôt sur les plus-values et dividendes après 5 ans.

Malgré des avantages certains en termes de fiscalité, il convient tout de même de faire attention aux éléments suivants avant de se lancer :

  • Engagement sur 5 années minimum : si les souscripteurs souhaitent retirer les fonds de leur PEA avant les 5 années requises, ils perdront le droit à leurs avantages fiscaux et leur enveloppe sera automatiquement fermée. La date de début du décompte commence à partir du premier dépôt sur le PEA et non à la date d’ouverture.
  • Charges sociales à acquitter : les plus-values et dividendes sont exonérées d’impôts pour les PEA mais les souscripteurs devront tout de même s’acquitter de 12,8% de charges sociales après 5 ans.

Seules deux conditions permettent aux fonds du PEA de pouvoir être retirés sans perdre accès aux avantages fiscaux:

  • Cas du décès du souscripteur,
  • Cas de création ou reprise d’entreprise par le souscripteur du Plan d’Epargne en Actions.

Quelles sont les conditions pour ouvrir un PEA ?

L’ouverture du Plan d’Epargne en Actions auprès d’une banque n’est pas possible pour tous et il vous faudra respecter quelques conditions afin de pouvoir le faire.

Ci-dessous, vous trouverez les différentes conditions à respecter pour ouvrir ou détenir un PEA:

  • Être âgée de plus de 18 ans et en totale possession de vos moyens. Les personnes sous tutelle ou curatelle ne peuvent pas ouvrir de PEA.
  • Avoir son domicile fiscal en France.
  • Nombre de PEA limité à un par personne. Il est cependant possible de cumuler PEA classique et PEA entreprise. 
  • Les personnes rattachées fiscalement à un contribuable comme les enfants peuvent uniquement ouvrir un PEA jeune avec un plafond maximum de 20 000€.
  • Les couples peuvent ouvrir un PEA par personne même s’ils sont mariés.

Quelles sont les différences entre un compte titre et un PEA ?

Afin de mieux comprendre le fonctionnement des Plans d’Epargne en Actions, nous vous proposons de découvrir ce qui les différencie d’un compte titre ordinaire dans notre tableau comparatif ci-dessous:

Critères PEA Compte titre ordinaire
Le nombre de titulaires 1 personne maximum ou 2 en cas de mariage ou pacs Pas de restriction
Le plafond de versement
  • 150 000 € pour le PEA Classique
  • 75 000 € pour le PEA-PME
  • 20 000 € pour le PEA Jeune
Pas de plafond
Le nombre de comptes 1 compte par foyer fiscal Pas de restriction
Les marchés accessibles Marchés des actions/ETF en France et en Europe Tous les marchés
Les conditions de retraits Après 5 ans ou fermeture du PEA et perte des avantages fiscaux Pas de condition de retrait
Les avantages fiscaux 100% d’exonération de la fiscalité après 5 an Prélèvement forfaitaire unique de 30%
La vente à découvert Non autorisée Autorisée

Quelles sont les stratégies à adopter avec votre PEA ?

Choisir d’investir en PEA est une décision importante et il convient donc de mettre toutes les chances de votre côté pour réussir au mieux vos investissements. Certaines stratégies peuvent vous aider à bénéficier du meilleur PEA possible, en voici quelques-unes:

1- Préparez-vous à un investissement de longue durée

Le PEA est un produit financier destiné aux investissements sur le long terme et il convient donc de s’y préparer à l’avance. En effet, les souscripteurs devront être prêts à investir sur une durée minimum de 5 ans au risque de perdre leurs avantages fiscaux et voir leur compte clôturé en cas de non-respect de ce délai.

Si vous n’êtes pas prêt à vous engager, nous vous conseillons d’adopter une stratégie de trading sur du court terme auprès d’un intermédiaire de confiance comme Alvexo.

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2- Ouvrir un compte PEA chez un intermédiaire de confiance

Comme pour tout investissement, il vous faudra choisir un intermédiaire de confiance pour ouvrir un PEA. Pour cela, vous pouvez vous aider de guide comparatif en ligne afin de trouver l’intermédiaire qui vous conviendra le plus pour cet investissement de longue durée. Voici les deux critères principaux à prendre en compte lors de votre choix :

  • Les frais pratiqués,
  • Le mode de gestion proposé. 

3- Investissez régulièrement et de façon diversifiée

Afin de maximiser les chances de succès de votre PEA, nous vous conseillons de diversifier vos investissements et d’investir régulièrement.

Pour diversifier vos investissements, vous pouvez par exemple acheter des actions PEA de différents secteurs ou encore combiner des actions à dividendes à des actions à fort potentiel, par exemple les valeurs technologiques.

La seconde stratégie à combiner à la première consiste à investir régulièrement et selon vos moyens. Vous pouvez par exemple programmer un versement régulier de l’ordre de 100€ par mois ce qui permet d’augmenter progressivement votre capital et donc vos profits. Ceci vous permettra également d’avoir les fonds nécessaires pour acheter plus d’actions lors des baisses.

Conclusion : Faut-il investir avec un Plan d’Epargne en Actions ?

Alors au final, notre PEA avis est-il positif en 2022 ? Le plan d’épargne en actions est un produit bancaire intéressant pour les investisseurs qui souhaitent investir sur les marchés des actions ou des ETF sur le long terme car il représente des avantages fiscaux indéniables.

Néanmoins, ce type de placement n’est pas adapté pour tous les investisseurs car il dispose également de contraintes importantes. Pour les investisseurs qui ne sont pas prêts à s’engager 5 ans minimum et souhaitent investir sur des marchés variés et internationaux, nous vous conseillons de vous tourner vers du trading sur le court ou moyen terme auprès d’un intermédiaire de confiance comme Alvexo

La bonne nouvelle, c’est que ce broker propose également de nombreuses formations dont certaines sur le PEA ce qui peut vous permettre d’en apprendre plus avant de vous lancer dans un investissement sur le long terme.

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Questions fréquentes

#1 Le PEA peut-il convenir à un investissement sur le court terme ?
Le PEA est un plan d’épargne qui vous engage sur 5 ans afin de bénéficier d’une fiscalité très attractive. Il est possible de retirer les fonds de son PEA avant les 5 ans requis, mais cela entraînera des sanctions fiscales et une fermeture de votre compte. Nous conseillons donc les PEA uniquement aux investisseurs qui souhaitent s’engager sur le long terme.
#2 Sur quels types d’actifs puis-je investir avec un PEA ?
Un PEA vous permet d’investir sur des actions et des trackers ETF dont le siège est situé dans l’union européenne ou qui sont situés dans un pays membre de l’espace économique européen.
#3 Où puis-je me former davantage concernant l’investissement avec un PEA ?
L’ouverture d’un PEA est une grande décision à prendre puisqu’elle vous engage sur plusieurs années et il est donc important de bien se renseigner avant de franchir le cap. Certaines plateformes de trading proposent des formations en ligne qui vous aideront à en apprendre plus sur les Plans d'Épargne en Actions comme c’est le cas sur Alvexo.

Amateur du trading, d’autant plus du trading en ligne, je passe des heures à analyser la Bourse et ses opportunités. J’ai commencé par un métier banal, comptable. Doué avec les chiffres, je me suis rapidement intéressé au trading, tout d’abord dans un cadre personnel. Puis j’ai choisi d’en faire mon métier en me mettant au service de DigitalBusiness.fr.

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