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Le Crowdlending est un type de financement participatif qui consiste à prêter des fonds à des TPE ou des PME afin de leur permettre de financer un projet de développement. Dans ce guide complet, nous vous disons tout ce qu’il faut savoir pour investir dans le crowdlending. Comment fonctionne-t-il ? Quels sont ces avantages ? Quelles sont les meilleures plateformes de prêt participatif ? Nous répondons à toutes vos questions.
Qu’est ce qu’il faut savoir sur le Crowdlending ?
Le crowdlending, aussi appelé prêt participatif, est un type de financement participatif qui consiste à prêter de l’argent à des sociétés de taille modeste comme des TPE et PME.
Ce type de financement alternatif a été créé afin de résoudre deux problèmes majeurs liés aux investissements :
- Les prêts bancaires sont de plus en plus difficiles à obtenir pour les TPE et PME qui souhaitent financer des projets de développement ou de recherche.
- Les épargnants sont à la recherche de placements diversifiés qui sont en accord avec leurs convictions.
Le but est donc de permettre aux petites sociétés de financer leur projet de développement tout en permettant aux investisseurs de diversifier leur portefeuille boursier et toucher des intérêts à l’image des prêts bancaires.
Comment fonctionne le Crowdlending ?
Le crowdlending prend la forme de prêts rémunérés que les investisseurs octroient à des entreprises dont les projets de développement leur inspirent confiance. Pour les aider, les investisseurs s’engagent au côté de centaines ou de milliers d’autres personnes par l’intermédiaire de plateformes de prêt collectif.
Les conditions de l’investissement en crowdlending sont définies à l’avance entre le porteur de projet et l’investisseur. Il vous faudra fixer :
- Le montant : pour les prêts avec intérêts, les investisseurs peuvent prêter au minimum quelques euros et jusqu’à 2000€ par projet. Le plafond peut aller jusqu’à 5000€ pour les prêts sans intérêts.
- La durée : les placements financiers sont généralement prévus sur du moyen terme. La durée d’investissement moyenne se situe entre 12 mois et 5 ans.
- Les conditions de remboursement : les investisseurs peuvent bénéficier de différents types de remboursement. Certains sont progressifs, d’autres effectués sous forme de mensualités majorées des intérêts, et d’autres sont à terme. Dans le dernier cas de figure, vous recevrez le remboursement du capital et les intérêts en une seule fois.
Quels sont les avantages du Crowdlending ?
Le Crowdlending gagne de plus en plus en popularité auprès des investisseurs et ceci s’explique par son grand nombre d’avantages.
Les conditions sont fixées à l’avance
L’investissement en crowdlending dispose de conditions qui sont fixées à l’avance entre les partis. Ces conditions sont déterminées par un contrat, ce qui permet de mieux organiser votre stratégie globale d’investissement.
Par exemple, le prêteur et le porteur de projet s’engagent sur une durée prédéterminée, avec un taux et des conditions de rémunération connus à l’avance.
Il permet de donner du sens à votre épargne
Le crowdlending permet aux investisseurs de faire fructifier leur capital tout en donnant du sens à leur épargne en soutenant des sociétés en développement.
Ces derniers peuvent encourager les projets qui leur tiennent à cœur dans différents domaines. Par exemple, il est possible de financer des projets écologiques, mais aussi des projets locaux comme l’ouverture d’un restaurant dans sa commune de résidence.
Le potentiel de rendement maîtrisé
Contrairement à d’autres types de crowdfunding, le crowdlending vous permet de maîtriser le rendement potentiel de votre investissement tout en étant maître de votre prise de risque.
En investissant votre capital sur des projets peu risqués, vous pouvez obtenir une rentabilité d’environ 3 à 4% annuelle. Pour les projets plus risqués, ce taux peut même monter à plus de 10% par an.
Il permet à tous les budgets de diversifier leur patrimoine
Les investissements en crowdlending sont disponibles pour tous types de budget et parfois même à partir de quelques dizaines d’euros seulement. Ceci est donc un moyen intéressant de se familiariser avec l’investissement participatif sans avoir à engager trop de fonds.
Le crowdlending permet aussi de diversifier son portefeuille d’investissement en multipliant les projets et en variant les secteurs ou thématiques (projets immobiliers, projets éco-responsables…).
Les meilleures plateformes de Crowdlending en 2024
Les meilleurs sites de crowdlending traditionnels
Les plateformes de crowdlending les plus performantes du marché proposent souvent de nombreux projets, des taux d’intérêt élevés, mais aussi des taux de défauts faibles.
Dans le tableau ci-dessous, vous trouverez les 3 meilleures sites de crowdlending traditionnels que nous avons choisi selon ces critères :
| Site de crowdlending | Projets financés | Rendement moyen | Durée moyenne | Taux de défaut |
| October | 1956 | 4,19% | 48 | 9,62% |
| Les entreprêteurs | 395 | 6,03% | 28 | 7,72% |
| PrêtUp | 376 | 4,92% | 28 | 8,92% |
October
October est de loin la meilleure plateforme de crowdlending en France si on se base sur le nombre de projets financés. Avec près de 2000 projets proposés depuis ses débuts pour un montant de 500 millions d’euros, elle permet aux investisseurs de pouvoir choisir entre de nombreux projets en permanence.
October finance avant tout des sociétés de taille assez importante comparé à d’autres plateformes du même type. Par exemple, elle a prêté plus de 1,2 million d’euros à Spotify en 2020.
Son expertise solide ainsi que son expérience dans ce domaine lui permettent de bénéficier d’un des taux de défaut les plus faibles du marché.
Crédit.fr
Crédit.fr est une plateforme de prêt participatif qui a été lancée en septembre 2014. Aujourd’hui, elle fait partie des meilleurs sites de crowdlending en France.
Son interface accueille des investisseurs qui souhaitent mettre leur capital à profit de projets innovants et aider à faire émerger des startups et des PME prometteuses.
Environ trois ans après son lancement, Crédit.fr a commencé à enregistrer de très bonnes performances avec plus de 13 millions d’euros investis en 2017. A l’heure actuelle, plus de 750 projets d’entreprises ont été financés sur sa plateforme pour une valeur avoisinant les 88 millions d’euros.
Les Entreprêteurs et PrêtUp
Les Entreprêteurs et PrêtUp sont des plateformes de crowdlending plus modestes mais qui ont tout de même enregistré de très belles performances depuis leurs débuts.
Ces deux plateformes sont idéales pour diversifier son portefeuille d’investissement puisqu’elles permettent d’accéder à des projets de plus courte durée que les autres sites de crowdlending.
Les meilleurs sites de crowdlending éco-responsables
Certaines plateformes de prêt participatif spécialisées dans des projets responsables et écologiques ont rapidement fait leur apparition sur le marché. Ces dernières permettent d’investir dans des projets soucieux de l’environnement dans différentes thématiques telles que la transition énergétique, l’agriculture ou encore l’alimentation saine.
Ci-dessous, nous vous proposons de découvrir les meilleures plateforme de crowdlending écoresponsables :
| Site de crowdfunding | Projets financés | Montant levés (en millions d’€) | Durée moyenne | Taux d’intérêt moyen | Taux de défaut |
| Miimosa | 346 | 45 | 4 ans | 2,13% | 0% |
| Lendosphère | 299 | 117 | Moins de 3 ans | 5,02% | 0% |
| Enerfip | 257 | 155 | 3 ans | 5,17% | 0,09% |
Enerfip
Enerfip est une plateforme de crowdlending éco-responsable qui est spécialisée dans des projets de transition énergétique tels les fermes solaires, les éoliennes, l’hydroélectrique, etc.
Depuis sa création, Enerfip a déjà financé plus de 257 projets verts pour une valeur de 155 millions d’euros. Ses performances font parties des plus intéressantes du marché avec
rendement moyen de 5,17% et un taux de défaut quasiment nul.
Miimosa
Miimosa est une plateforme de crowdfunding qui a été lancée en 2015, mais qui a commencé son activité de crowdlending en 2018.
Cet intermédiaire dispose d’une interface ergonomique qui se focalise avant tout sur des projets agricoles et d’alimentation saine.
Son taux de rendement est plus faible que pour les deux autres plateformes de crowdlending éco-responsables du classement mais elle affiche un taux de défaut de 0%. Si le projet passe avant la rentabilité pour vous, alors cette plateforme devrait vous plaire.
Lendosphère
Lendosphère est un site de prêt participatif qui a été lancé en décembre 2014. Cette plateforme française à été agréée en tant que CIP (Conseiller en investissements participatif) et se concentre sur des projets de développement durable.
Lendosphère propose uniquement des projets spécialisés dans l’installation d’énergies renouvelables permettant la transition énergétique.
Conclusion : Faut-il investir en Crowdlending cette année ?
Le crowdlending s’impose comme une excellente source de diversification pour un portefeuille d’investissements. Ce type de crowdfunding permet aux investisseurs de faire fructifier leur capital tout en soutenant une économie réelle et locale en finançant des PME et TPE dont les projets vous inspirent.
Selon le type de projets sur lequel vous souhaitez investir, plusieurs plateformes de crowdlending peuvent se montrer intéressantes. Pour les projets classiques, nous vous conseillons des plateformes telles que October ou Crédit.fr. Si vous souhaitez investir de manière durable, d’autres plateformes seront plus adaptées comme Enerfip ou Miimosa.
Pour réussir au mieux son investissement, il est recommandé de diversifier son portefeuille boursier afin de réduire les risques et optimiser ses revenus. Pour cela, nous vous recommandons la plateforme de trading eToro, qui vous permet de trader plus de 4000 actifs variés à des tarifs attractifs.
Questions fréquentes
Amateur du trading, d’autant plus du trading en ligne, je passe des heures à analyser la Bourse et ses opportunités. J’ai commencé par un métier banal, comptable. Doué avec les chiffres, je me suis rapidement intéressé au trading, tout d’abord dans un cadre personnel. Puis j’ai choisi d’en faire mon métier en me mettant au service de DigitalBusiness.fr.
