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Considérée comme la première banque en ligne 100% mobile française, Orange Bank est une grande entreprise dirigée par le groupe Orange. La simple présence du célèbre opérateur mobile international rassure déjà sur la fiabilité de ce produit. Orange Bank a son siège social en France, plus précisément à Montreuil. Même si l’entreprise a fait face à des débuts difficiles à cause de la concurrence accrue sur le marché, elle fait désormais partie des leaders du marché. Par ailleurs, 3 années seulement après sa création, cette banque a déjà à son actif une communauté de plus d’1 million de personnes. Pour savoir à quoi est dû ce succès, découvrez notre avis détaillé sur la banque digitale.
Présentation de la néo-banque Orange Bank
En 2016 Orange devient propriétaire de 65% du capital de Groupama Banque, l’année d’après au mois de novembre, on va assister au lancement d’Orange Bank. Dès cet instant, l’institution n’a cessé d’améliorer ses services en fournissant aux clients plusieurs fonctionnalités dignes des meilleures banques en ligne. Concernant les offres, la banque mobile en propose 3 dont entre autres :
- Le compte bancaire et la carte standard
- Le compte bancaire et la carte Premium
- Le pack Premium
Vous avez également des offres d’épargne et de prêt personnel pour les clients disposant déjà d’un compte sur Orange Bank.
Enfin, vous aurez la possibilité de profiter d’une banque sécurisée grâce à plusieurs dispositifs s’y afférent.
Qui est concerné par Orange Bank ?
Orange Bank est exclusivement dédiée aux particuliers. Son offre 100 % mobile est une véritable aubaine pour les utilisateurs ayant un programme chargé ou des difficultés à se mouvoir. En fonction de votre bourse, vous saurez dénicher la carte qui vous convient le mieux. La néo-banque met également à disposition une formule familiale, afin d’inculquer aux adolescents la culture de la responsabilité financière, sous le regard discret des parents. Ceux qui aimeraient épargner de l’argent ou financer leur projet pourront également y trouver leur compte.
Les services offerts par Orange Bank
Les services et produits proposés par Orange Bank à ses utilisateurs sont nombreux et efficaces.
Compte bancaire avec carte Standard
C’est la formule standard permettant de bénéficier des fonctionnalités essentielles. Vous aurez droit à une carte Standard à débit immédiat, gratuitement utilisable dans la zone euro. 2 modes de paiements vous sont proposés pour vos achats à savoir le paiement mobile et la carte avec ou sans contact. Vous avez également la possibilité de transférer ou de solliciter de l’argent de vos contacts par SMS. Le découvert étant proscrit pour cette gamme de cartes, vous profitez tout de même d’une assistance rapatriement pouvant atteindre 11 000 €.
Compte bancaire avec carte Premium
La carte Premium offre plus de privilèges que la précédente. D’abord, les seuils de paiements et de retraits sont plus élevés. Ensuite, vous devez choisir entre un débit différé ou immédiat. De plus, le découvert est autorisé dans cette formule et vous avez la possibilité de solliciter un chéquier si nécessaire. Pour finir, cette catégorie d’utilisateurs bénéficie d’une assurance location voyage, achat et de voiture.
Pack Premium
Il s’agit de la formule familiale proposée par la néo-banque d’Orange. Elle vous octroie le privilège de créer un compte en banque pour vos mineurs de 18 ans et de les gérer efficacement. Les fonctionnalités et les avantages dont elle dispose sont les suivantes :
- Pour le parent : 1 compte bancaire avec 1 carte Premium ;
- 1 application de contrôle parental ;
- Par enfant (5 au maximum) : 1 compte bancaire + 1 carte Plus.
Grâce à l’application de pilotage parental, vous pouvez changer les réglages des cartes Plus de vos enfants en imposant des seuils de dépenses quotidiens ou bloquer certaines méthodes de paiements. Vous pouvez également suivre simultanément l’état de vos fonds et ceux de vos enfants.
Le crédit
Une fois que vous avez un compte domicilié à Orange Bank, on peut vous octroyer un crédit. Le prêt personnel offre la possibilité de venir à bout de plusieurs types de projets parmis lesquels :
- L’achat d’équipements ou d’un véhicule ;
- Les travaux ;
- Les vacances ou le mariage.
La somme autorisée oscille entre 500 et 75 000 €, en fonction de votre situation. Les TAEG quant à eux sont évalués selon le montant octroyé et la durée du prêt.
L’épargne
Le service d’épargne de la banque mobile est totalement gratuit. Lorsque vous souscrivez, vous recevez un livret et vous pouvez suivre l’état de votre compte, le créditer ou le débiter. Cette offre propose un bon pourcentage de rémunération : 0,20 %. Vous pouvez épargner autant que vous le désirez, No Limit !
Les avantages d’Orange Bank
En dehors des offres précitées, de nombreux avantages viennent rendre les fonctionnalités d’Orange Bank encore plus intéressantes. Vous avez droit à :
- Une gestion digitalisée de votre compte en téléchargeant l’application sur App Store ou Google Play ;
- Un accès aux comptes bancaires est offert aussi bien aux majeurs qu’aux mineurs ;
- La possibilité de souscrire à un crédit pour vos projets vitaux ;
- Un Cashback Orange réservé au pack Premium ou à la carte Premium ;
- Des retraits de fonds sont gratuits dans la zone euro et en France ;
- La possibilité d’effectuer un virement par SMS ;
- Les paiements mobiles sont fiables et sécurisés.
Qu’en est-il de la tarification chez Orange Bank ?
Les frais et tarifs applicables sur la néo-banque vont dépendre de chaque rubrique.
Pour la carte Standard
Les frais Orange Bank appliqués sont :
- Abonnement : 0 € :
- Frais de tenue du compte : 2 € ;
- Paiement par carte et retrait d’argent dans la zone euro : 0 € ;
- Retrait de fonds hors zone euro : 2% du montant débité ;
- Paiement via la carte en devise ou/et hors zone euro : 2% du montant débité ;
- Renvoi express de la carte : 70 €.
Pour la carte Plus et la carte Premium
Concernant les frais pour les comptes Premium (individuel ou familial) :
- Abonnement à la carte Premium : 4,99 €/mois pour les 6 premiers mois, ensuite 7,99 €/mois ;
- Abonnement au Pack Premium : 9,99 €/mois pendant les 6 premiers mois, ensuite 12,99 €/mois ;
- Frais de tenue de compte : 0 € ;
- Retrait d’argent dans la zone euro et paiement par carte : 0 € ;
- Retrait d’espèces hors zone euro : 0 € ;
- Règlement via la carte en devise et/ou hors zone euro : 0 € ;
- Renvoi express de la carte : 70 € pour la carte Plus, 0 € pour la carte Premium.
Pour les virements
- Virement et retrait en euro dans la zone euro : 0 € ;
- Transaction opérée par un conseiller : 5 €.
Pour les découverts
- Taux permis dans le découvert autorisé : 8% (8,33 % TAEG) ;
- Débordement du découvert autorisé : 16% (17,35 % TAEG).
Les frais de gestion
- Gestion d’une irrégularité : 8 € ;
- Réfection d’une carte avant expiration : 10 €.
L’ouverture d’un compte sur Orange Bank
Bien que cette procédure semble longue, elle ne nécessite aucun frais. Si vous ne pouvez pas le faire en ligne, rendez-vous dans une boutique Orange la plus proche de votre domicile muni d’un justificatif de domiciliation n’excédant pas 6 mois, et d’une pièce d’identité valide. Un conseiller sera à votre entière disposition pour la réussite de cette manœuvre.
Pour ceux qui aimeraient tenter l’aventure eux-mêmes, voici la marche à suivre.
Rendez-vous sur la page officielle d’Orange Bank
Une fois rendu sur le site officiel d’Orange Bank, appuyez sur l’onglet « Ouvrir un compte » en haut à droite de la page.
Ouvrez un compte et sélectionnez une formule
Vous serez redirigé vers une autre page sur laquelle vous devrez une fois de plus cliquer sur « Ouvrir un compte ». Une fois que c’est fait, c’est le moment d’opter pour l’une des 3 offres proposées. Cliquez sur « Découvrir tous les avantages », afin d’avoir une idée claire sur chaque option. Et lorsque vous avez trouvé celle qui vous convient, validez !
Choisissez le type de débit de votre carte et souscrivez à une assurance
Pour le débit de la carte, deux choix s’offrent à vous :
- Carte Standard : débit immédiat
- Pack Premium ou Carte Premium : débit immédiat ou différé (en fin de mois)
Le système vous demandera ensuite si vous souhaitez souscrire à une assurance vol ou perte gratuitement. Lorsque vous répondez par l’affirmative, vous êtes remboursé en cas de dépenses frauduleuses suite au vol ou à la perte de votre carte bancaire, de votre smartphone ou encore de votre chéquier. Même si cette offre est facultative, elle semble toutefois utile et pratique en cas de pépin.
Validez votre panier
Le panier représente tous les détails sur les offres et services auxquels vous avez souscrit. Lorsqu’il vous est présenté et que vous êtes satisfait, appuyez sur « Valider mon panier ». Dans le cas contraire, un retour aux étapes précédentes est possible pour modifier quelques paramètres.
Remplissez le questionnaire
La banque aura besoin de plusieurs informations personnelles vous concernant à savoir :
- Nom, prénoms,
- sexe et date de naissance ;
- adresse e-mail et numéro de téléphone ;
- Lieu de naissance et nationalité ;
- Situation familiale ;
- Nombre d’enfants en charge ;
- Adresse physique ,
- Lieu de déclaration d’impôt ;
- Informations sur votre logement ;
- Renseignements sur votre profession et votre secteur d’activité ;
- Renseignements sur le type de contrat de travail et les revenus mensuels.
Vérifiez vos informations, lisez et signez le contrat
Vous aurez un aperçu général de toutes les informations que vous avez eu à fournir. C’est le moment de tout vérifier avant de valider. En cas d’erreur, vous pouvez y remédier en appuyant sur « Modifier », devant chaque section.
Vous serez ensuite redirigé vers une page à partir de laquelle vous pouvez télécharger plusieurs documents. Lorsque vous aurez pris la peine de bien lire et de bien télécharger la paperasse, un code vous sera transmis par SMS au numéro indiqué durant la souscription. Ce dernier sera nécessaire pour la signature du contrat.
Envoyez les pièces justificatives
Pour finir de s’inscrire sur Orange Bank, vous devez encore fournir une panoplie de pièces.
Dans un premier temps, 2 pièces d’identité divergentes en recto/verso :
- Carte nationale d’identité européenne ou française,
- Passeport,
- Visa français,
- Permis de conduire français,
- Copie complète de l’acte de naissance,
- Livret de famille,
- Certificat de scolarité encore valide
Dans un second temps, vous devez fournir 1 justificatif de domicile n’excédant pas une durée de 3 mois. Que vous soyez propriétaire ou locataire, vous pouvez choisir l’un des documents suivants :
- Facture eau, gaz, téléphone, électricité ou internet ;
- Dernier avis d’imposition ou l’attestation CROUS ;
- Pièce d’identité de l’hébergeur ou Attestation manuscrite d’hébergement, signée et datée lorsque vous êtes gratuitement hébergé.
Les pays où Orange Bank est accessible
De nationalité française ou pas, il vous suffit d’être domicilié en France métropolitaine et également dans les départements d’outre-mer pour ouvrir un compte Orange Bank. Vos papiers doivent être à jour (passeport ou titre de séjour). Précisons également que les cartes bancaires sont valides partout où Mastercard est acceptée.
Avis sur le service client de la néo-banque Orange
L’assistant virtuel Djingo d’Orange Bank est joignable du lundi au samedi de 8h à 20h par chat. Lorsque vous posez une question à laquelle il ne peut répondre, il vous met en ligne avec un conseiller expert.
Vous pouvez également joindre l’équipe de responsables par simple message depuis l’espace client. Enfin, en cas d’urgence, quelques contacts sont disponibles :
- Pour une opposition en cas de vol ou perte de votre carte : +33 (0)9 69 32 82 88 ;
- En cas de perte de votre smartphone : +33 (0)9 69 32 82 88 ;
- Pour besoin d’assistance à l’étranger : +33 (0)1 41 77 45 43.
Aucun appel n’est surtaxé.
Avis sur la sécurité et l’accréditation d’Orange Bank
Pour la sécurité de votre argent et de vos données personnelles, vous devez opter pour une banque sécurisée. Sur ce plan, Orange Bank n’a pas lésiné sur les moyens.
Concernant le volet licence et agrément :
- Régulée par l’AMF (Autorité des Marchés Financiers) et par l’ACPR (Autorité de Contrôle Prudentiel et de Résolution) ;
- Enregistrée comme Mandataire d’assurance exclusif de Groupama Paris Val de Loire, Mutuaide Assistance et de la Société Française de Protection Juridique (SFPJ) ;
- Enregistrée au registre de l’Orias comme Mandataire d’assurance de Groupama Gan Vie.
Orange Bank intègre également des dispositifs efficaces et modernes pour assurer :
- La sécurité de votre argent et de votre compte ;
- La sécurité de vos transactions ;
- La confidentialité de vos informations personnelles et de vos coordonnées bancaires ;
- Double authentification.
Toutefois, pour une sécurité optimale et perpétuelle, évitez de votre côté de divulguer vos informations privées et sensibles à d’autres individus.
Les avantages et inconvénients sur Orange Bank
Voici sous forme de tableau récapitulatif les points forts et faibles de la Banque mobile Orange
Notre conclusion sur Orange Bank
Les produits bancaires mis à disposition par la banque mobile sont satisfaisants. En fonction de vos moyens et de vos besoins, vous saurez quelle offre vous correspond le mieux. La néo-banque défend à la fois les intérêts personnels et de la famille. Vous pouvez souscrire à un crédit alléchant et épargner en illimité. Vous trouverez encore une pléthore d’avantages exclusifs, faisant de cette plateforme la préférée des habitants de la France.
Nous aurions seulement aimé que le trading en ligne y soit opérationnel pour des investissements diversifiés par l’intermédiaire des meilleurs brokers.
