Revolut avis : de la banque en ligne au trading

Les experts de DigitalBusiness ne recommendent pas ce courtier

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2/5 🏅 Ouvrez un compte chez notre meilleur broker !

Revolut est à la fois une banque en ligne et un courtier en ligne. Disponible dans plus de 40 pays, cette plateforme permet de gérer vos finances et d’investir sur le marché du courtage en ligne. C’est donc une solution 2 en 1 très pratique permettant de tirer le meilleur parti de vos investissements.

Créée en 2014, ce n’est qu’en 2017 que la banque en ligne et son application mobile sont réellement devenues fonctionnelles. Il a fallu attendre 2019 pour qu’elle puisse proposer des opérations de trading. Avec l’évolution de la technologie cette néobanque a révolutionné l’univers bancaire. Cependant, les avis des utilisateurs au sujet de sa fiabilité restent très partagés. Nos experts ont décidé de la tester afin de se faire une opinion objective sur son fonctionnement. Découvrons la teneur des résultats dans ce Revolut avis 2022.

Présentation de Revolut

Le 23 juin 2014, Vlad Yatsenko et Nikolay Storonsky mettent sur pied la start-up britannique Revolut. Cette plateforme se veut être une fintech, c’est-à-dire une start-up proposant des services financiers, des financements participatifs, la gestion des portefeuilles en ligne et des solutions de paiement sur mobiles.

L’ambition de ses fondateurs étant d’améliorer l’accessibilité et le fonctionnement des activités financières, Revolut va proposer des offres bancaires et financières innovantes et diversifiées.

Les offres de Revolut

Étant une néobanque qui combine à la fois une banque en ligne et un broker, Revolut offre des services conséquents. Outre ces deux fonctionnalités, il intègre également un planificateur de budget et des coffres Revolut.

Banque en ligne Revolut

Revolut propose, à plus de 18 millions de clients de par le monde, des services bancaires qui sont d’ailleurs très avantageux. Cette banque en ligne vous permet d’effectuer gratuitement des transferts d’argent vers l’international. Elle facilite les opérations bancaires et réduit les dépenses liées aux opérations courantes.

L’ouverture d’un compte bancaire en ligne Revolut vous donne droit à la carte bancaire Revolut. Trois types de comptes sont disponibles au choix de l’utilisateur : le compte Standard, le compte Premium, le compte Metal.

Planificateur de budget et coffres Revolut

Le planificateur de compte et les coffres Revolut aident le client à mieux gérer son argent. Le premier facilite la gestion du compte en catégorisant les dépenses afin de mieux les suivre et de les organiser. Vous aurez ainsi un meilleur contrôle sur votre argent en définissant à l’avance quelles sont vos priorités. 

Le second lui, permet tout simplement de transférer régulièrement votre argent sur un compte épargne. Cela permet d’économiser pour des projets ou futures dépenses. Ensemble ils forment ce l’on appelle Revolut investissement.

Le broker Revolut

Revolut trading est pratique pour tous les profils. Il convient tant aux débutants, aux professionnels, aux particuliers qu’aux entreprises. Tout comme les meilleurs brokers, il propose plusieurs types de comptes et de multiples fonctionnalités.

Le compte Standard 

Adapté aux traders débutants, il donne accès à une carte bancaire, la possibilité de trader les matières premières comme l’or et l’argent, la vente et l’achat des actions, la possibilité de négocier des crypto-monnaies. Le détenteur de ce type de compte bénéficie de trois transactions gratuites par mois. Le retrait mensuel minimum s’élève à  200 €.

Le compte Premium 

Pour s’abonner au copte premium il faut prévoir 7.99 €. Parmi les avantages liés à ce compte, outre la carte bancaire qui est offerte, l’utilisateur a droit à une conversion gratuite des devises, l’accès au trading des actions, des matières premières et des cryptomonnaies. Il y a possibilité de faire jusqu’à 8 trades gratuits sur les actions chaque mois.

Le compte Metal

Pour être éligible à ce compte, il faut être en mesure de le recharger d’au moins 13.99 € par mois. Entre autre privilèges, il y a la gratuité des retraits mensuels jusqu’à 800 €, la gratuité des virements internationaux, les transactions sur les actions sont illimitées et gratuites, la conversion gratuite d’autant de devises souhaitées, le trading de l’argent et l’or, possibilité de négocier les crypto-actifs comme le Bitcoin et l’Ethereum et un service d’assurance disponible à la demande.

Les méthodes de paiement disponibles sur Revolut

Les modes de paiement sont pour leur part variés pour une plus grande aisance d’utilisation. Les quatre principales méthodes de déposer ou de retirer les fonds chez Revolut sont :

• virement bancaire,
• carte bancaire,
• Apple Pay et Google Pay,
• PayPal.

Comment ouvrir un compte sur Revolut ?

Pour trader sur Revolut, vous devez suivre les étapes suivantes :

• Aller à la page d’accueil du site de Revolut à partir du moteur de recherche de votre choix et cliquer sur le bouton « Obtenez un compte gratuit » ou alors télécharger l’application sur votre téléphone.
• Renseigner votre numéro de téléphone et valider le code confidentiel qui vous sera envoyé par SMS.
• Renseignez vos informations personnelles (nom et prénom, pays, adresse postale, adresse email) puis confirmer les informations via l’email de sécurité reçu.
• Remplir le questionnaire client KYC, c’est une obligation légale attestant que la plateforme est bien régulée et sécurisée.
• Vérifier votre identité par l’envoi d’une copie de votre carte d’identité ou de votre passeport. Il est aussi possible de faire la vérification en ligne avec l’appareil photo de votre téléphone.
• Approvisionner votre compte d’un montant minimum de 10 € et commencer à trader.

Les instruments financiers disponibles sur Revolut

La néobanque Revolut offre plusieurs produits et services, découvrons-les.

Revolut action

Certaines des plus grandes places boursières sont accessibles sur le broker Revolut. Les offres de Revolut actions s’étendent aux actions de plus de 850 entreprises dans le monde et actions sont cotées à la bourse de Paris, Londres, Francfort, Zurich, Hong Kong, Madrid, etc.

Ce broker donne également à ses clients de trader sur une dizaine d’indices boursiers  européens, américains et asiatiques. Mais, juste quelques-uns sont réellement disponibles sur la plateforme à savoir  Dow Jones, CAC 40, Nasdaq, Eurostock, DAX.

Revolut crypto

Les crypto-actifs, il faut le dire, sont très prometteurs comme solution d’investissement. Revolut a pensé plus grand en devenant la première banque qui se lance dans le trading des crypto-monnaies. Et d’après des avis crypto revolut, ce broker satisfait largement les attentes de sa clientèle.  

Les traders peuvent donc avoir accès sur Revolut à 5 cryptomonnaies à savoir le Bitcoin, l’ethereum, le ripple, le bitcoin Cash, le litecoin.

Les devises et matières premières disponibles sur Revolut

Les paires de devises qu’offre ce broker en ligne sont surtout les paires majeures et mineures. Même si le choix reste très limité par rapport à d’autres brokers comme Alvexo et eToro, Revolut donne la possibilité à ses utilisateurs de trader le Forex. Les paires les plus populaires sont entre autres 

• EUR/USD
• EUR/GBP
• EUR/NZD
• USD/CAD
• USD/GBP
• USD/JPY.

La néobanque ne donne à sa clientèle la possibilité de trader que deux matières premières : l’or et l’argent. Ce qui est regrettable pour un broker qui veut se faire une renommée sur le marché de la crypto.   

Les trackers ETF disponibles sur Revolut

Les trackers ETF (Exchange-Traded-Fund) disponibles chez le courtier Revolut sont relativement en marge par rapport aux autres courtiers en ligne. On y trouve :

• iShares MSCI Germany ETF
•  iShares Core U.S Aggregate Bond
• Vanguard FTSE Europe ETF
• iShares MSCI United Kingdom ETF 

Revolut avis sur les frais et commissions

Le trading sur Revolut exige des frais sur l’ensemble des opérations effectuées quelle que soit la crypto tradée et en fonction du type de compte. Cette néobanque est cependant reconnue pour ses très généreuses et accessibles offres. Pour commencer à investir, un dépôt minimum est de 10 € est demandé.

• Les frais sur les actions en bourse sont fonction du type de compte et du nombre de transactions. Pour le compte Standard, il y a 3 transactions gratuites par mois, le compte Premium, 8 transactions gratuites par mois, 1 € de frais par ordre au-delà du nombre de transactions. Quant au compte Métal, les transactions sont gratuites et illimitées.
• Revolut ne prélève pas de commission sur les cryptomonnaies et les matières premières. Les traders sont juste tenus de payer un spread qui est de 1,5% du prix d’achat et de vente pour les cryptos et de 0,25% pendant les heures boursières et 1% en dehors des heures de trading pour les comptes Premium et Metal sur les matières premières. Les clients Standard payent un spread de 1,5% en semaine et 2,25% durant le week-end sur l’or et l’argent.
• Il n’y a pas de frais pour la gestion des comptes bancaires Revolut. Le retrait d’argent au DAB est gratuit jusqu’à 200 € par mois, puis 2% du montant au-delà pour les détenteurs des comptes Standard.  les clients des comptes premium peuvent retirer 400 € par mois sans commissions au DAB et puis 2% du montant au-delà. les retraits pour les comptes Metal dans les distributeurs sont gratuits jusqu’à 800 € par mois et puis 2% du montant au-delà

Alvexo vs Revolut

Avis sur le service client Revolut

Il peut arriver que vous rencontriez des difficultés lors de l’utilisation du site de trading Revolut. à cet effet, vous pouvez bénéficier de l’aide du service client à partir d’un système mis en place sur la plateforme. Le support technique de Revolut est joignable à travers le numéro de téléphone +44 20 33 22 83 52.

Qu’en est-il de la sécurité de la néobanque Revolut ?

Parler de la sécurité d’un broker est un élément très important pour aider les traders en herbe. La banque en ligne et courtier de crypto-monnaies est régulée aussi bien par la FCA, la SIPC que par la FINRA et par la SEC qui protège les actifs des clients à hauteur de 500 000 dollars. Quoi de mieux pour rassurer sa clientèle ?

De plus, Revolut a mis en place une sécurité 3D Secure pour la sécurité des paiements en ligne. Cette néobanque se classe parmi les plus grandes banques en matière de sécurité des paiements en ligne.

Notre avis final sur Revolut : est-ce une arnaque ?

Cela est incontestable, Revolut est une néobanque sécurisée et fiable. Et pour preuves, elle utilise le système 3D Secure pour la sécurisation des paiements en ligne. Mieux, elle est autorisée par des autorités de régulation comme la FCA, la SIPC et la SEC. C’est pourquoi, au terme de notre avis sur Revolut, nos experts sont arrivés à la conclusion que Revolut n’est pas une arnaque.

Cependant, il faut noter que ce courtier ne met pas à la disposition de sa clientèle des outils de formations sur le trading. Il ne peut dès lors pas être recommandé aux traders débutants. De plus, les avis des internautes sur le service client laissent penser qu’il est inefficace ou inexistant. Ce qui est dommage pour une néobanque aussi prometteuse.