Les experts de DigitalBusiness ne recommendent pas ce courtier
Carte bancaire: | - |
Offre bienvenue: | - |
Conditions de revenus: | - |
Site web: | - |
Sommaire
Des néo-banques il y en a une pléthore, mais celles qui vous garantissent à la fois sécurité et liberté financière ne courent pas les rues. C’est le cas de la banque mobile Sogexia. En effet, avec son offre 100% disponible en ligne, cette entreprise met à disposition la quasi-totalité des services bancaires proposés par les institutions classiques. Accessible à tout le monde, cette banque digitale va même plus loin en offrant la rédemption aux exclus du système bancaire. Pour en savoir davantage sur cette plateforme novatrice, nous vous proposons cette revue détaillée sur la banque en ligne Sogexia.
La présentation de la néo-banque Sogexia
Durant son voyage en Angleterre en 2010, Kilian Füg est confronté à des difficultés pour ouvrir un compte bancaire. Étant donné qu’il pouvait tout de même recourir à la carte prépayée pour régler ses factures, et que personne ne propose ce service dans tout l’hexagone, une idée lui vint en tête. Il lance ainsi la carte prépayée sans condition disponible auprès de plus de 15 000 buralistes partenaires. Les clients devenant gourmands, le prépayé ne leur satisfait plus. C’est ainsi qu’une offre plus complète va voir le jour, et la banque Sogexia sera finalisée en 2016.
L’objectif de cette dernière est de simplifier la vie aux consommateurs en proposant des services bancaires accessibles à tous, en signant des agréments et partenariats avec des institutions de renom, ou encore en proposant une offre monétique optimale.
Cela se traduit par ailleurs par son produit Sogexia Club, donnant droit à des réductions aux clients pouvant aller jusqu’à -20%.
À qui s’adresse la banque mobile Sogexia ?
Toute personne morale ou physique à la recherche d’une réelle liberté financière devrait se tourner vers Sogexia. En effet, vous avez la possibilité de souscrire à des offres monétiques sans frais dissimulés et sans conditions. Les premières catégories d’utilisateurs de la banque numérique sont les :
- Étudiants,
- Salariés,
- Artisans,
- Jeunes actifs,
- Entrepreneurs (compte Business),
- Expatriés,
- Retraités.
Grâce à sa flexibilité, l’impossible devient réalisable. En effet, les personnes écartées du système bancaire conventionnel peuvent également profiter des services de Sogexia :
- Il s’agit d’abord des individus qui ne peuvent pas ou n’envisagent même pas posséder de compte auprès d’une banque traditionnelle :
Ces derniers peuvent bénéficier d’une carte bancaire prépayée Sogexia, mais après avoir présenté un justificatif de revenus.
- Vous avez ensuite les personnes frappées d’une d’interdiction bancaire :
Elles peuvent certes ouvrir un compte, mais n’ont plus la possibilité d’émettre de chèque durant une période n’excédant pas 5 ans. Une occasion idoine de prendre un nouveau départ.
- Les clients résidants à l’étranger :
Un étudiant, un voyageur en visite en Europe ou un étranger de passage en France peut souscrire à un compte Sogexia depuis l’étranger. L’unique condition est une adresse de résidence localisée en Europe.
Les comptes proposés par Sogexia
Les produits/services offerts par la néo-banque peuvent profiter à deux catégories de clients.
Le compte pour les particuliers
Jeunes, vieux, salariés, entrepreneurs ou même interdits bancaires, tout ce beau monde peut intégrer la communauté Sogexia en s’inscrivant. La carte bancaire de débit et le compte avec RIB peuvent servir pour :
- Recevoir ou dépenser de l’argent ;
- Gérer des virements bancaires (même internationaux) ;
- Planifier des prélèvements automatiques ;
- Suivre votre budget ;
- Faire des économies.
Les clients n’auront pas à s’inquiéter concernant les agios ou d’éventuels frais cachés. Par ailleurs, le découvert est interdit. Par contre, si vous en faites la demande, vous pouvez retirer votre argent sur le compte quand vous voulez. De plus, les clients sont notifiés par SMS pour toute transaction concernant leur compte.
Le compte pour les professionnels : compte Business
Les professionnels bénéficient d’un compte offrant les services proches de ceux d’un compte bancaire classique, excepté l’émission d’un chèque. On parle du compte Business. Une panoplie de professionnels provenant de toutes les catégories sont indexés ici :
- Startups,
- Artisans,
- Professions libérales,
- PME,
- VTC,
- Créateur d’entreprise,
- Freelance.
Sogexia a mis sur pied une innovation pour les nouvelles entreprises, leur permettant de déposer leur capital totalement en ligne. Pour souscrire à ce type de compte, 3 étapes s’imposent :
- Ouverture du compte Business : cliquez sur « Votre société est en cours de création », renseignez le formulaire d’inscription et envoyez les projets de statuts à la banque.
- Dépôt du capital : une fois le dossier validé, vous recevez un RIB pour le versement du capital. Une attestation de dépôt à remettre au Greffe sera en votre possession dans les 24 heures.
- Immatriculation de l’entreprise : transférez la dernière version des statuts et un extrait du KBIS de l’entreprise immatriculée, afin d’enclencher le compte Business et de débloquer le capital.
Les méthodes de paiement disponibles sur Sogexia
Avec Sogexia, il faut distinguer 3 types de moyens de paiement.
La carte de débit Mastercard
Cette carte regorge moults avantages :
- Commande illimitée : vous pouvez en demander autant pour vous que pour vos collaborateurs ;
- Cette carte bancaire internationale est utilisable dans toutes les zones du monde où la MasterCard est autorisée ;
- L’option sans contact vous permet de régler des factures à distance n’excédant pas 50€, sans entrer le code secret ;
- En cas de besoin, vous pouvez bloquer votre compte en un clic ;
- Les seuils de retraits et de paiements sont élevés.
Le virement bancaire
Pour simplifier les procédures monétiques au quotidien, Sogexia met à votre disposition diverses options :
- L’ouverture d’un compte bancaire Sogexia vous octroie un RIB luxembourgeois, vous offrant la possibilité d’avoir un compte dans ce pays, de recevoir et de faire un virement SWIFT ou SEPA ;
- Vous aurez bientôt l’occasion de recevoir un RIB français, avec des transactions instantanées et gratuites entre les deux comptes ;
- Réaliser un virement instantané à vos collaborateurs ou proches disposant aussi d’un compte Sogexia ;
- Effectuez un virement international en optant parmi 25 devises variées.
Nouveauté : la carte Sogexia Métal
Elle offre à ceux qui la détiennent la possibilité de profiter des dernières innovations technologiques. Vous êtes alors certain de jouir d’avantages comme :
- Zero frais de retrait (au national et à l’international) ni de frais de tenue sur tous les distributeurs compatibles avec Mastercard ;
- Aucun frais pour les paiements réalisés dans une devise étrangère ou à l’étranger, un taux de change à l’heure H et pas de commission ,
- Assistances et assurances liées à la carte, précisément pour les emplettes en ligne, les déplacements, le téléphone cassé ou encore les voyages ;
- Des seuils maximum allant jusqu’à 30 000€ pour les paiements et jusqu’à 3 500€ pour les retraits mensuels.
Si vous êtes intéressé par la carte bancaire Sogexia Metal, il suffit juste d’en commander.
D’autres alternatives de paiement
Étant donné que chaque client doit être traité particulièrement, Sogexia fait l’effort de satisfaire tout le monde en diversifiant ses produits et services. Et les mode de paiement sont amenés à évoluer avec le temps :
- La possibilité de ravitailler votre compte avec la carte bancaire MasterCard ou Visa ;
- Planification de retraits automatiques SEPA bientôt possible sur le compte ;
- Dans un avenir proche, vous pourrez encaisser des chèques et les envoyer à Sogexia par courrier postal.
Les produits/services spécifiques et en marque blanche
Sogexia propose également des produits et services en marque blanche uniquement pour les organisations. Plusieurs solutions pour envoyer ou recevoir des paiements sont alors disponibles.
Les produits disponibles sont :
- Comptes de paiement ;
- Cartes virtuelles ;
- Cartes de paiement professionnelles ;
- Cartes personnalisables ;
- Transfert d’argent à l’international ;
- Paiement mobile ;
Les services accessibles sont les suivants :
- API ;
- Backoffice ;
- Service Client ;
- Cash Management ;
- Prestations réglementaires ;
- Interfaces pour les utilisateurs ;
- Cashback.
Le choix des services et des produits est tributaire des besoins de l’organisation et des exigences des clients professionnels. Sont concernées ici :
- Entreprises de service,
- Industries,
- Sociétés de la grande production,
- Assureurs,
- Banques
- Institutions publiques.
Les frais bancaires sur la banque mobile Sogexia
Les tarifs sur Sogexia dépendent des produits ou des services concernés. Toutefois, chaque détenteur d’un compte bénéficie gratuitement et automatiquement des avantages suivants :
- Compte de paiement Sogexia ;
- Accès à l’espace client sur smartphone ou sur ordinateur ;
- Service client accessible par téléphone ou via email ;
- Relevé bancaire en ligne ;
- Transactions en temps réel ;
- Gestion du compte ;
- Gestion de la carte bancaire ;
- Virements vers d’autres comptes ;
- Paiement en euros ;
- Accès à un outil d’analyse pour les sorties d’argent.
Pour ce qui est des frais compte de paiement :
- Ouvrir un compte : 0€ ;
- Tenue de compte : 0€ ;
- Historique des transactions : 0€ ;
- Modification des informations personnelles : 0€ ;
- Intervention sur le compte, virement, rejet de virement, virement par un autre compte Sogexia : 0€ ;
- Virement depuis une autre banque : 2% particuliers et 1,25% compte business ;
- Alimenter le compte Sogexia via une carte bancaire : 2,5% pour les deux comptes.
Tairfs carte Mastercard classique :
La plupart des services sont gratuits (0€), à l’exception de quelques-uns :
- Code secret oublié : 1,50€ pour les deux comptes ;
- Retraits d’espèces depuis un distributeur (GAB ou DAB) : 1€ particuliers et 3€ compte business ;
- Commander une carte à partir d’un compte en ligne et la renouveler : 9,90€ particuliers et 14,90€ compte business ;
- Frais de change pour retirer ou payer de l’argent dans une devise étrangère : 2,95€ pour les 2 comptes ;
- Refus de paiement : 0,25€ pour les 2.
Frais de la carte Mastercard Métal :
La quasi-totalité des services de cette carte sont à 0€ donc gratuits, hormis :
- Frais de gestion mensuelle : après 6 mois gratuits qui suivent l’activation, vous devez commencer à débourser : 10€ ;
- Commander une carte à partir d’un compte en ligne et la renouveler : 70€.
Les pays où Sogexa est disponible
Vous avez la possibilité de profiter des services de Sogexia et d’ouvrir un compte dans plus de 31 pays dans le monde. Une vingtaine de devises sont acceptées pour faciliter vos transactions partout dans le monde.
Avis sur le service client Sogexia
Pour offrir une expérience agréable au quotidien à ses clients, Sogexia met à leur disposition un support client de qualité. C’est ainsi que pour simplifier leurs procédures, les utilisateurs ont accès à un espace client.
Vous avez également des conseillers du centre d’aide en ligne disponibles 24/7. Pour toute urgence nécessitant une réponse claire et imminente, la néo-banque recommande le remplissage du formulaire disponible sur le site.
Le support téléphonique quant à lui est disponible du lundi au vendredi, de 9h à 17h :
- Pour la France : +33 (0) 9 75 18 40 52 ;
- Depuis l’international : +352 27 86 04 64.
Avis sur le dispositif sécuritaire de Sogexia
Les clients de Sogexia n’ont pas à s’en faire, car leurs données, leur argent et le système de l’entreprise sont protégés jour et nuit par plusieurs dispositifs :
- L’agrément CSSFL (n° 49/13) permet à l’entreprise d’exercer légalement ;
- La ségrégation des comptes ;
- Pas d’investissement ou de prêt des avoirs ;
- Une plateforme monétique bénéficiant d’une technologie de pointe et en phase avec les exigences de sécurité ;
- Protection des clients même en cas de faillite.
L’inscription sur la banque digitale Sogexia
Vous n’aurez besoin que de quelques minutes, afin que tous les avantages et les offres précitées soient à votre entière disposition. Voici la marche à suivre :
Connectez-vous sur le site de Sogexia
Une fois sur le site, appuyez sur « Ouvrir un compte » et vous serez redirigé vers une nouvelle page.
Sélectionnez le type compte à ouvrir
Vous devez choisir le type de compte que vous souhaitez ouvrir :
- Particulier
- Entreprise
- Créateur d’entreprise (compte Business)
Définissez les données de connexion
Après le choix du type de compte, choisissez un identifiant et un mot de passe que vous utiliserez pour une connexion future.
Renseignez les informations personnelles
Il s’agit de fournir des informations vous concernant à savoir :
- Noms et prénoms,
- Adresse et numéro de téléphone.
Vous serez amené à fournir puis confirmer les sources de revenus, même si ce n’est pas obligatoire.
Validez l’adresse mail et connectez-vous
Vous recevrez ensuite un mail avec un lien sur lequel il faudra cliquer. Une fois que c’est fait, vous devez vous connecter et accéder à votre compte, afin de découvrir les services et produits qui sont à votre portée.
Vérifiez votre identité et commandez une carte bancaire
Pour une utilisation optimale de votre compte Sogexia :
Vous devez envoyer une pièce d’identité et un justificatif de domicile pour que votre identité soit confirmée.
Enfin, il ne vous reste plus qu’à commander la carte bancaire : allez simplement dans la rubrique « Mes Cartes » et votre commande sera validée.
Les avantages et inconvénients de Sogexia
Nous vous présentons sous forme de tableau les forces et les faiblesses de la néo-banque.
Notre avis final sur Sogexia
La banque mobile Sogexia est assez particulière, et cela est perceptible via ses offres et services attrayants. Que vous soyez particulier, professionnel, ou même exclu du système bancaire conventionnel, tout le monde trouve son compte. Si vous aspirez à la liberté financière, la carte prépayée saura vous satisfaire. Les frais et les commissions sont raisonnables. Pour plus de responsabilité financière, le découvert est proscrit, par conséquent vous ne pouvez dépenser que ce que vous possédez. De plus, Sogexia est une institution en perpétuelle mutation. Elle a débuté avec une carte de débit, désormais elle propose un service bancaire fiable et demain les clients pourront chacun posséder un RIB français.
Toutefois, nous regrettons l’absence des services de trading en ligne sur Sogexia. Pour ainsi dire que si vous souhaitez diversifier vos investissements dans des actifs financiers, il est préférable de se fier aux meilleurs brokers comme Alvexo ou eToro.