Xaalys avis : la néo-banque qui offre une autonomie financière aux adolescents

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« Chacun y trouve son compte ». Avec un tel crédo fort évocateur, on comprend immédiatement que tout le monde trouvera satisfaction. En effet, la néo-banque Xaalys offre le privilège aux mineurs entre 12 et 17 ans d’avoir un compte bancaire. C’est ainsi qu’ils pourront apprendre à mieux gérer leurs ressources financières en toute autonomie, mais sous la houlette de leurs parents. Pour avoir une idée plus claire de cette plateforme innovante, nous vous proposons de prendre connaissance de notre avis détaillé sur la banque Xaalys.

Présentation de la banque Xaalys 

Fondée en 2017 par Diana Brondel, cette banque digitale a été instituée dans l’optique d’inculquer une éducation financière minutieuse aux adolescents. En effet, les jeunes de cette ère étant très accablés par les dettes, la société Xaalys a pensé que la solution idoine serait certainement de les éduquer dans la gestion de leur argent dès le plus bas âge. Cette mission approfondie et personnalisée a pour but de les conduire à la liberté financière, grâce à des outils à la fois pratiques et performants.  

Les caractéristiques de Xaalys 

La banque mobile française met à la disposition de ses clients plusieurs fonctionnalités pratiques à savoir :

  • Une interface simple et intuitive ;
  • Des informations fiables et complètes sur le site web ;
  • L’opportunité d’ajouter vos amis et contacts, et d’interagir avec eux ;
  • La possibilité d’envoyer des demandes d’amitié à tous les utilisateurs de Xaalys (Xaalysers) ;
  • Une politique de parrainage rentable ;
  • Les quizz et les jeux éducatifs ;
  • Les notifications pour aider les adolescents à mieux gérer leur compte.
  • Un blog pour dénicher des conseils dans la gestion de l’argent en tant que parent ou jeunes.

Quelles sont les cibles de la banque mobile Xaalys ?

Comme nous le martelons dans notre propos introductif, Xaalys vise principalement les adolescents de 12 à 17 ans, désireux de migrer progressivement vers l’autonomie financière. Les services de la société sont également accessibles aux parents d’adolescents qui sont intéressés par le projet.

De plus, Xaalys peut aider à soutenir les enfants durant leurs études, leur stage ou encore leur voyage. Enfin, elle s’adresse aussi aux adolescents exerçant des petits métiers. Ces derniers peuvent ainsi percevoir leur salaire et gérer toutes les transactions sur leurs comptes.

Les services offerts par la néo-banque Xaalys

La banque française Xaalys intègre plusieurs services intéressants selon qu’on soit en face des parents ou d’adolescents. 

Pour les adolescents

Les services offerts à cette catégorie sont les suivants :

  • Service bancaire complet ;
  • Transferts d’argent ;
  • Outils de contrôle des dépenses.

Pour les parents

Ces derniers pourront en toute sérénité :

  • Ravitailler le compte de l’enfant via la carte bancaire ou l’application ;
  • Alimenter automatiquement le compte de l’adolescent en argent de poche ;
  • Bénéficier de plusieurs outils de contrôle parental.

Cependant, pour tout individu non associé au compte (proches ou employeurs), ils devront utiliser le RIB Xaalys du jeune adolescent pour lui transférer des fonds.

Les facilités offertes par Xaalys

Parents et adolescents, plusieurs points positifs sont à votre portée lorsque vous avez un compte sur la néo-banque. 

Un aménagement parfaitement élaboré pour le futur

Pour mener à bien sa mission d’apprendre aux jeunes à mieux gérer leur argent pour vivre mieux à l’avenir, Xaalys met à leur disposition plusieurs outils comme les quizz et les jeux éducatifs. Pour une formation plus complète, les séances pratiques sur l’ouverture des comptes à leurs noms sont organisées. Ils pourront ainsi apprendre à effectuer les transactions ou utiliser de l’argent à l’image d’un adulte. Cela permettra accroître leur sens de la responsabilité, sous le contrôle permanent des parents, car les jeunes demeurent très sensibles et dépensiers.

Une carte bancaire pratique et gratuite

La carte bancaire fournie par Xaalys à ses clients est disponible dans plus de 200 Etats à travers le globe, grâce à son partenariat fructueux avec Mastercard. Elle peut vous servir pour effectuer vos retraits et paiements en ligne de vos courses en magasin. Les opérations sont entièrement sans frais en France, dans la zone euro et aussi à l’étranger, si vous enclenchez le Forfait International.

La carte interdit tout découvert, pour éviter des dettes exorbitantes occasionnées par des dépenses hasardeuses. Enfin, le gel et le dégel de la carte sont immédiats en cas de vol ou encore de perte.

Un dispositif efficace de contrôle parental 

Même si donner à votre enfant son autonomie financière est une excellente idée, il n’en demeure pas moins que ce genre de personne a besoin d’assistance. En ayant le dernier mot sur les dépenses des adolescents, le parent dispose d’un moyen efficace pour lui apprendre à se fixer des limites. Pour ce faire :

  • Vous avez accès au RIB de votre enfant ;
  • Vous avez la possibilité d’imposer des seuils de retraits et de dépenses journalières ;
  • Vous pouvez sélectionner les types de commerces autorisés pour les achats : mode, restaurant, loisir ou hi-tech.

Des fonctionnalités spécialement adaptées aux enfants 

L’adolescent peut accéder à tout moment à son compte, et prévoir ses dépenses selon le prochain approvisionnement. En effet, il doit intégrer une fois pour toute que la banque n’est pas une source infinie d’argent, et qu’il faut économiser pour bien gérer son quotidien. Il pourra même mettre sur pied un budget pour une gestion plus efficiente ou se référer au module d’aide proposé par Xaalys pour apprendre à épargner de l’argent.

De bons plans dédiés aux clients

Les clients de cette banque française profitent de moults réductions intéressantes dans de nombreux établissements ou magasins. Il suffit de régler les comptes par une carte Xaalys. Voici quelques illustrations :

  • Geek Junior : magazine destiné aux ados passionnés de Coding et de jeux vidéo ;
  • En Voiture Simone : auto-école en ligne ;
  • Hello Charly : coach personnalisé d’orientation ;
  • Mina Storm : boutique de lingerie.

Tous ces services sont dédiés aux jeunes adultes mineurs de 18 ans.

Un service d’envoi d’argent rapide

Votre enfant a besoin urgemment de liquidités ? Sachez que vous pouvez transférer des fonds à tout moment sur son compte via l’application ou votre carte bancaire. Le service est instantané et gratuit si votre enfant est dans la zone euro.

La possibilité d’économiser de l’argent et planifier des cagnottes

Xaalys inculque à votre bambin l’importance de l’épargne pour se réaliser dans la vie. Un coffre-fort est alors mis à disposition pour économiser de l’argent à son rythme. L’adolescent peut également organiser une collecte de fonds pour une occasion spéciale (anniversaire ou manifestation quelconque), et inviter ses proches à participer.

Comment s’inscrire sur Xaalys ?

Pour bénéficier de tous ces avantages, il vous suffit d’ouvrir un compte sur Xaalis. En principe, les adolescents doivent obtenir l’aval d’un de leurs parents pour s’inscrire sur Xaalys. La marche à suivre dépend de l’instigateur de l’opération.

Si l’inscription est activée par l’adolescent :

  • Télécharger l’application Google Play ou sur App Store ;
  • Accéder à l’offre Xaalys Free en s’inscrivant via l’application ;
  • Renseigner le numéro de téléphone de l’un des deux parents ;
  • Attendre la validation de l’inscription.

Précisons que c’est au parent de finaliser la procédure d’inscription pour qu’elle soit validée.

Si l’inscription est initiée par le parent, les étapes pour la souscription sont les suivantes :

Téléchargez l’application Xaalys

La première des choses est d’acquérir l’application qui est disponible sur Play Store et sur Apple Store.

Ajoutez l’enfant depuis l’interface

Dès que l’application a été téléchargée, ouvrez la en appuyant tout simplement sur le bouton en forme de « Plus » situé en bas de page, afin d’ajouter votre enfant.

Créez le compte parent

Le compte de votre adolescent doit être associé au vôtre. Pour s’inscrire, le parent va entrer :

  • Nom et prénoms,
  • Date et lieu de naissance, 
  • Adresse email,
  • Pays de résidence. 

Vous devez également justifier que vous êtes le responsable légal du jeune et indiquer son numéro de téléphone.

Vous devez transmettre les pièces justificatives suivantes :

  • La copie d’une pièce d’identité valide ;
  • Un justificatif de domicile d’une validité de moins de 3 mois.

Enfin, pour valider votre inscription, vous devez effectuer un virement d’activation depuis un de vos comptes bancaires.

Créez le compte de l’ado

Désormais, c’est au tour de votre ado. Pour ce faire, fournissez d’abord les pièces justificatives ci-après :

  • La copie (recto/verso) de la pièce d’identité de votre enfant en cours de validité ;
  • La copie du certificat attestant que vous êtes bel et bien parentés ou son tuteur légal.

Comme l’inscription est entièrement réalisée en ligne, ces documents doivent être filmés via votre mobile, et télécharger par la suite dans le formulaire d’inscription.

Confirmez la création du compte de votre ado

Xaalys vous enverra un email pour confirmer la création du compte de l’ado. Ce dernier quant à lui recevra un SMS au numéro indiqué durant l’inscription. Il choisira alors un code PIN pour sa carte.

Toutefois, il faut préciser que la vérification des pièces justificatives transmises nécessite 3 jours ouvrés.

La tarification sur la néo-banque Xaalys

Les frais sur Xaalys dépendent de ses 2 offres.

Xaalys Free

L’utilisation de cette formule est complètement gratuite. Tout ce que vous avez à faire c’est de télécharger l’application sur iOS ou Android. Dédiée uniquement aux adolescents, cette offre ne requiert pas la création d’un compte bancaire. 

Les fonctionnalités disponibles sur Xaalys Free sont :

  • Création d’une liste de voeux ;
  • Jeux, quizz et conseils sur la finance ;
  • Tchat.

Xaalys Premium

Cette offre est adaptée aux jeunes désireux d’ouvrir un compte bancaire. Ses fonctionnalités sont entre autres.

Pour les adolescents :

  • Compte et RIB,
  • Application,
  • Paiement et retrait,
  • Module d’épargne et cagnotte,
  • Carte de paiement, de retrait et virtuelle.

Pour les parents :

  • Compte et RIB,
  • Application miroir,
  • Transferts d’argent.

Cette formule est soumise à des tarifs mensuels qui varient en fonction du nombre d’adolescents en charge :

  • 1 ado : 2,99 € ;
  • 2 ados : 4,99 € ;
  • 3 ados : 6,99 €.

Les pays dans lesquels la banque mobile française Xaalys est disponible

La fondatrice étant d’origine sénégalaise, la banque digitale Xaalys est accessible aux utilisateurs sénégalais et français. D’où la présence d’un bureau à Dakar. Cependant, vous pouvez utiliser la carte Xaalys dans tous les États où Mastercard est autorisée.

Avis sur le support client Xaalys

Le service client Xaalys est disponible du lundi au vendredi de 9h à 19h (sauf jours fériés). Les techniciens sont réactifs, courtois et efficaces. Vous pouvez donc recourir à ces derniers pour n’importe quelle préoccupation.

Ils sont joignables par :

En cas d’urgence, nous vous recommandons de passer par chat, car les réponses s’obtiennent au bout de 5 minutes par ce canal. Pour finir, vous pouvez suivre votre banque sur les réseaux sociaux comme : 

  • Facebook, 
  • Twitter, 
  • Snapchat, 
  • LinkedIn, 
  • Tik Tok,
  • Instagram.

Avis sur la sécurité de Xaalys

Concernant le volet sécurité, la néo-banque a su mettre ses clients en confiance grâce à quelques dispositifs rassurants. 

  • Dabord, Xaalys est agrémenté par l’ACPR, un régulateur sous tutelle de la Banque de France. Il s’agit d’une autorité expérimentée, assurant le contrôle et la supervision des grandes banques du pays. 
  • Par la suite, nous remarquons que l’URL du site Xaalys commence par « https », ce qui signifie également qu’il est sécurisé.
  • Ensuite, la banque mobile utilise le protocole TLS, pour une protection optimale de vos données et de vos identifiants. Pour ainsi dire que ces derniers sont chiffrés et transférés dans des serveurs sécurisés. 
  • Enfin, tous les comptes sont couverts par une garantie Fonds de Garantie des Dépôts de Résolution (FDGR) de 100 000 €. En d’autres termes, vos fonds sont en parfaite sécurité. En cas de problème ou faillite de l’entreprise, vous êtes couvert.

Les avantages et inconvénients de Xaalys 

Avant de vous engager avec la banque mobile française Xaalys, voici un récapitulatif de ses points forts et de ses insuffisances, afin que vous puissiez vous faire une meilleure opinion. 

Les avantages
Les inconvénients
Interface intuitive
Service client indisponible 24/7
Tarifs intéressants
Aucun service de trading
Service client efficace
Néo-banque uniquement disponible en France et au Sénégal
Transactions rapides
Sécurité des données et de l’argent
Fonctionnalités intéressantes et innovantes

Notre avis final sur Xaalys

Notre avis final sur Xaalys

Au final, notre avis Xaalys est plutôt positif. En effet, plusieurs raisons permettent de soutenir cette position. Cette néo-banque française une plateforme aux avantages et aux caractéristiques multiples et intéressantes. Les fonctionnalités sont adaptées et pratiques pour les adolescents et pour les parents. 

Cette plateforme digitale a pour but d’inculquer aux adolescents la culture d’une gestion efficace de leur budget et de leur argent. Il s’agit donc d’une banque qui aide les parents à conduire progressivement leurs enfants de 12 à 17 ans vers l’autonomie financière. Pour finir, les tarifs sont très raisonnables, le support client effectif et la sécurité bien optimisée. 

Cependant, la banque mobile n’envisage pas encore le trading via les meilleurs brokers. Toutefois, nous recommandons cette banque à tous les parents pour responsabiliser financièrement leurs ados. 

Questions fréquentes

Est-ce que votre enfant a un accès complet aux achats en ligne via sa carte Xaalys ?
Négatif bien évidemment, car Xaalys bloque par exemple l’achat des substances dangereuses comme le tabac ou l’alcool. La banque bloque également les plateformes uniquement réservées aux adultes comme les sites pornographiques, de casino ou de jeux de hasard.
Le ravitaillement du compte du jeune adulte est-il gratuit ?
En effet, lorsque vous optez pour le transfert depuis votre compte Xaalys, l’alimentation du compte de votre adolescent est gratuite, instantanée et illimitée. De plus, vous bénéficiez gratuitement de 3 transferts par carte bancaire chaque mois. Par la suite, vous serez facturé à 1 € par transaction.
Est-il possible de geler les achats en ligne de vos adolescents ?
Oui, le parent peut à tout moment bloquer les achats en ligne de son enfant via la carte Xaalys. Étant donné que leurs deux comptes sont reliés, il va simplement accéder au profil et aller au menu contrôle parental.

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