L'équipe DigitalBusiness recommande cette banque
Note: 19 sur 20 Votes: 1467
Prix
Carte bancaire:Gratuite
Offre bienvenue:Oui
Conditions de revenus:Aucun
Site web:www.N26.com
Ôptez pour un compte chez N26
  • Gestion de compte
  • Plateforme (web, application mobile)
  • Frais
  • Service client
  • Avis de nos lecteurs
4.4

En bref :

N26 est actuellement la meilleure des banques en ligne qui existe sur le marché dépassant même Boursorama par ses avantages et sa flexibilité des offres qui s'adaptent à tous ! Verdict : à ouvrir un compte !

La néo-banque N26 a été créée en Europe et elle s’intéresse essentiellement aux clients qui voyagent souvent. Elle met à la disposition de ses clients une application qui est accessible à partir de leurs appareils mobiles. La banque mise aussi sur la qualité des services de son support technique. Elle est aussi connue pour ses frais peu élevés et pour sa flexibilité exceptionnelle face à des banques à très hauts frais comme Hello bank.

En effet, N26 n’a jamais cessé d’évoluer depuis sa création, elle est la première à introduire la banque mobile. On l’aura bien compris, cette banque n’est accessible que via Smartphones et tablettes qui tournent sur IOS et Android.

Présentation globale de la néo-banque N26

La néo-banque N26 était à la base une start-up.

Au début, la banque n’était qu’une start-up qui ne bénéficiait du support d’aucune grande banque ou d’un quelconque organisme. D’ailleurs, N26 n’avait même pas de licence et a donc dû signer un contrat avec une banque allemande. Ainsi, elle a pu avoir les droits d’un opérateur. Ensuite, N26 s’est alliée à TransferWise. C'est une seconde start-up qui a été lancée en Angleterre et qui se spécialisait dans le peer to peer. L’objectif de ce rapprochement était de créer un hub Fin Tech. Ce dernier permettra à N26 d’être en mesure d’imposer une forte concurrence aux banques classiques. Il aura fallu attendre 2016 pour que la banque finisse par obtenir sa propre licence. Ainsi, elle a pu commencer à agir en tant qu’organisme indépendant.

Par quoi se distingue la néo-banque ?


La banque N26 a pu s’installer dans plusieurs pays européens tels que:

  • l’Allemagne,
  • l’Espagne, 
    l’Italie,
  • la France,
  • la Slovakie,
  • la Grèce,
  • et l’Irlande.

Son interface existe aussi en Français et cela est un avantage indéniable puisqu’encore, jusqu’à ce jour, un grand nombre de français ne maîtrisent pas la langue de Shakespeare et ne préfèrent pas l’utiliser dans des affaires sérieuses comme la gestion monétaire de leurs comptes bancaires.

Il est évident que le fait d’être en mesure d’accéder à son compte bancaire partout où on va est très pratique. Les comptes proposés par N26 sont particulièrement intuitifs et sont ouvrables en quelques minutes à partir d’un simple appareil mobile. Ils permettent aussi d’effectuer des paiements sans frais et d’obtenir gratuitement une carte Mastercard.

Testée par les équipes DigitalBusiness, la carte Black de N26 est actuellement LA MEILLEURE des opportunités sur le marché des banques en ligne !

D’autre part, la banque s’intègre dans plus de 15 pays en Europe depuis la fin de l’année 2016. Ses offres se distinguent par une plus grande flexibilité. Cela est essentiellement dû à l’obtention de la licence et aux différentes technologies que la banque a pu intégrer à son système au fil des années. En effet, N26 permet à ses clients d’effectuer des transferts en un temps record tout en garantissant une sécurité optimale.

Les options que propose N26 :

Les options proposées par la banque sont d’autant plus impressionnantes lorsqu’on considère le fait qu’elle permet des transferts faciles. Effectivement, il suffit d'utiliser un simple numéro téléphonique ou juste une adresse e-mail à l’aide de MoneyBeam. A Titre comparatif, notons que les transferts effectués par cette banque sont plus rapides que ceux effectués via PayPal. En plus, l’interface de la banque est extrêmement facile à comprendre et à utiliser.

L’application de N26 reste le seul portail qui permet l’accès à cette banque. Cela dit, le client est notifié des moindres actions qui se font sur son compte. Les paiements qu’il fait sont aussi gratuits, même si les devises utilisées sont différentes. Il s’agit là d’un avantage net et extrêmement intéressant pour ceux qui sont souvent en déplacement. D’ailleurs, c’est sur ce point que la banque N26 compte pour se distinguer significativement de la concurrence.

On regrette, toutefois, que la banque ne permette pas à ses clients d’utiliser les chèques et l’argent liquide. Cela est extrêmement ennuyant dans certaines situations particulières. N26 ne permet pas l’accès au découvert et les clients n’ont aucun moyen de se dépanner, en cas de besoin. Ceci dit, l'inconvénient de ne pas pouvoir utiliser de l’argent liquide se fera de moins en moins sentir.

La tendance globale en Europe va vers la digitalisation de la monnaie.

Ouvrir un compte chez N26

Afin d’ouvrir un compte chez la banque N26 il suffit d’aller sur Play Store ou App Store. Ensuite, il suffit de télécharger son application (N26 Mobile Bank Account). Cette dernière vous demandera de remplir quelques champs tels que le nom, prénom et autres informations personnelles et de confirmer votre inscription à l’aide de l’adresse e-mail. On apprécie la seconde vérification qui requiert une vidéo pour plus de sécurité. Malheureusement, les employés qui travaillent pour cette banque lors des cessions vidéo ne maîtrisent que l’Allemand et l’Anglais.

Il sera difficile pour ceux qui ne connaissent même pas les bases de ces langues de les comprendre. On trouve cela regrettable surtout quand on considère les améliorations apportées à cette étape essentielle à la sécurité des comptes. Par exemple, il n’était possible de vérifier son identité que par le biais d’un passeport. Aujourd’hui, il est possible de le faire à l’aide d’une simple pièce d’identité. L’employé peut donc juste prendre une photo du client et une autre de sa carte d’identité ou de son passeport. Il est donc important de disposer d’un appareil de qualité afin de distinguer les caractères sur la pièce d’identité. Il existe une autre solution qui consiste à contacter la direction de la banque via les réseaux sociaux.

La carte Mastercard gratuite parvient aux clients dans un délai qui ne dépasse pas la semaine. Elle sera envoyée dès que le virement aura été effectué et le client sera en mesure de l’activer en effectuant une quelconque action comme un retrait, par exemple.

Testée par les équipes DigitalBusiness, N26 est actuellement LA MEILLEURE des opportunités sur le marché des banques en ligne !

Des informations supplémentaires sur N26

N26 propose deux cartes de crédit différentes.

Alors qu’à l’origine, la banque était baptisée Number26, son nom fût rapidement changé en N26 pour des raisons pratiques et esthétiques. En France, cette banque est ce qui se fait de mieux dans les banques mobiles. En ce moment, elle dispose déjà de plus de 200 000 clients.

La néo-banque peut s’avérer particulièrement efficace auprès des jeunes étudiants qui apprécieront sans doute les transactions gratuites. En plus, la banque ne requiert pas de dépôts mensuels pour offrir la carte bancaire Mastercard gratuitement. Au final, elle est ce qui se fait de mieux pour ceux qui n’ont pas de revenus stables et qui préfèrent éviter les frais supplémentaires au maximum.

N26 projette de dépasser le palier des 500 000 et du million en seulement quelques années.

Ce que l’application N26 offre en plus

L’application accessible via Smartphones de la néo-banque N26 se distingue par son intuitivité incomparable. En effet, il n’est pas nécessaire d’avoir déjà ouvert un compte chez une banque similaire pour savoir ce qu’il faut faire pour en ouvrir un chez N26. L’interface est parfaitement claire et n’importe quel utilisateur lambda peut facilement s’y retrouver. En plus, l’utilisateur sera immédiatement notifié des moindres mouvements qui se font sur son compte.

Cela est extrêmement rassurant pour tous les clients, puisqu'ils pourront bloquer leurs comptes immédiatement en cas de tentative de piratage. D’autre part, cette option permet au client d’avoir un meilleur suivi sur ses dépenses. Ainsi, il pourra une meilleure gestion de sa finance. L’utilisateur est aussi libre de personnaliser des paramètres et de n’activer que les fonctions dont il a besoin.

Il est possible de modifier les plafonds et de personnaliser les opérations qui se feront toujours gratuitement.

Résumé des avantages procurés

Les transactions effectuées dans des devises différentes se font en seulement quelques minutes.

On commence par indiquer que la néo-banque N26 fait partie des rares à proposer une carte bancaire Mastercard à l’ensemble de ses nouveaux venus sans qu’ils n’aient à effectuer des versements mensuels.

La carte permet aux clients de verser ou de retirer de l’argent partout dans le monde. L’application, est un moyen idéal et intuitif qui permet aux clients de gérer leurs comptes. Bien entendu, pour cela, ils doivent disposer d’une connexion internet.

L’application notifie les clients des moindres mouvements qui se font sur leurs comptes et ils peuvent avoir le choix d’activer ou de désactiver une multitude de paramètres et de fonctionnalités. Par exemple, les clients ont la liberté de choisir eux-mêmes les codes d’accès à leurs cartes.

On regrette, par contre, qu’on ne puisse pas faire des dépôts de liquidités et de chèques bancaires puisque la banque ne dispose ni de locaux ni d’agences. Un autre point négatif est le fait que la néo-banque ne permet pas les découverts et elle n’accorde pas d’emprunts. Même si on peut facilement en expliquer les raisons, certains clients risquent de se désintéresser de cette néo-banque rien qu’à cause de ce fait.

Il est possible d’obtenir une carte Mastercard Black chez N26.

Testée par les équipes DigitalBusiness, N26 est actuellement LA MEILLEURE des opportunités sur le marché des banques en ligne !

Quels sont les frais imposés ?

En ce moment, il est possible d’accéder à deux types d’abonnements dans cette néo-banque. Tandis que le premier donne accès à une meilleure carte bancaire et couvre les clients avec une garantie, il reste payant à près de 10 € tous les mois. Le deuxième abonnement est, en effet, le plus intéressant pour la majorité des clients puisqu’il est tout à fait gratuit et permet toujours les transactions gratuites grâce à MoneyBeam et TransWise. Il faut, cependant, rester attentif au fait qu’il est nécessaire d’utiliser sa carte bancaire plusieurs fois par an, sous peine de se retrouver pénalisé et devoir payer un peu moins de 3 € chaque trimestre (en peu comme chez le courtier de trading etoro).

Les clients qui ont reçu leurs cartes Mastercard peuvent effectuer différents paiements de manière gratuite même s’ils utilisent des devises de pays étrangers. Il s’agit là d’un atout majeur et essentiel qui explique le succès de la néo-banque puisque même chez les banques en ligne, des conditions plus contraignantes existent, comme avoir des frais qui frôlent les 2 % sur les transactions, les retraits et les paiements.

En fin de compte, pour les clients qui ont souvent besoin de travailler avec une multitude de devises, la néo-banque N26 représente le meilleur choix. Ceci dit, dû au fait qu’elle ne permette pas les découverts et les emprunts, il vaut mieux être averti et de ne pas tomber à court de moyens. Il est tout de même intéressant de noter que les responsables de N26 considèrent actuellement l’éventualité d’intégrer ces possibilités à leurs offres et de faire en sorte que les clients puissent effectuer des dépôts en liquide

L'évolution de N26 donne une excellente impression quant au futur de cette neo-banque.

Comment utiliser N26 ?

Il est déjà bien évident que la néo-banque a été pensée pour être le plus simpliste possible. Si vous êtes des citoyens ou les résidents en Grande Bretagne, vous avez la possibilité de vous inscrire via l’application mobile, entamer la procédure à partir d’un simple ordinateur, en ligne.

Les clients qui viennent d’Angleterre peuvent ouvrir des nouveaux comptes chez N26 en seulement trois étapes bien précises :

  • Remplir le formulaire d’enregistrement sur internet.
  • Fournir des documents qui témoignent de l’identité du client (carte d’identité nationale, ou passeport)
  • Se connecter via son appareil mobile (Smartphone ou tablette), au site de la néo-banque.

Après avoir rempli toutes ces étapes, le compte sera accessible.

Le client va aussi pouvoir bénéficier d’une carte de crédit MasterCard gratuite.

N26 révolutionne le banking :

La stratégie de la banque N26 lui permet d'être bien plus compétitive sur le marché.

En ce moment, et surtout à cause des crises financières qui ne finissent pas, le public commence à avoir du mal à avoir confiance en les banques et leur système en entier. Vous imaginez bien sûr, à quel point il sera difficile de les convaincre d’en utiliser une qui n’existe que sur le web. Même si N26 dispose d’une centrale à Berlin et des bureaux à Barcelone et New-York, ces derniers ne proposent pas de services directs à ceux qui se présenteraient personnellement à leurs portes.

Pour beaucoup, une banque qui n’existerait pas concrètement et physiquement, avec des agences réparties aux quatre coins du pays, n’est pas digne de confiance. Pourtant, ils ignorent que c’est, justement, pour ces raisons qu’elle est capable d’être plus compétitive. En effet, c’est en limitant les dépenses, comme l’accès à des bâtiments somptueux et des bureaux haut standing, que N26 arrive à proposer des offres avantageuses à ses clients. Donc, on comprend mieux pourquoi la néo-banque attire majoritairement les plus jeunes, tandis que les plus âgés restent toujours plutôt perplexes.

A qui convient la néo-banque N26 ?

La néo-banque N26 propose à ses clients deux moyens principaux avec lesquels ils peuvent utiliser leurs comptes. Tout d’abord, on trouve la première offre qui est pensée pour satisfaire les besoins des jeunes clients, qui commencent à peine à vivre leurs expériences professionnelles. Ces derniers sont souvent ignorés par les banques, puisqu’ils ne sont pas encore solvables et ne rapportent pas beaucoup.  Pourtant, N26 leur accorde de l’importance et elle leur propose même des fonctionnalités extrêmement pratiques qui comportent des risques limités.

En plus, les charges qu’impose N26 à ce type de clients sont quasiment inexistants, surtout lorsque ces derniers limitent leur activité à la zone de la Grande Bretagne. Cependant, lorsque le client effectue des retraits à l’étranger, la néo-banque impose 1.7 % sur le total de la transaction. Comme vous pouvez le voir, il s’agit d’un prélèvement limité, par rapport à ce qui se fait en temps normal.

La deuxième option de N26 se résume à un clone du compte bancaire classique. Ce choix est parfait pour ceux qui aiment garder un suivi constant sur leurs dépenses. N26 propose cette possibilité sans que les clients n’aient à payer le moindre centime.

La néo-banque fait partie du système financier du pays, et il est extrêmement facile d’effectuer les versements de votre salaire, directement sur votre compte chez cette banque en ligne. En plus, cela se fait sans risquer de vous faire voler vos informations confidentielles, comme il se fait souvent chez les banques classiques.

Passer par cette néo-banque vous permettra de mieux assurer la sécurité de l’ensemble de vos transactions.

Entretien avec un client de N26 :

Dans cette partie, nous avons contacté un des nouveaux clients de la néo-banque N26. Il a eu l’amabilité de nous donner son point de vue sur celle-ci.

Bonsoir, nous sommes ravis de vous rencontrer. Pourriez-vous vous présenter rapidement ?

Bonsoir à vous aussi, je me nomme Sylvain Petit. Je vais bientôt avoir trente ans et je suis lyonnais. Je travaille en ce moment dans la brocante et j’ai une famille de cinq. J’ai aussi fait des études dans la finance et cela m’aide bien dans ma vie de tous les jours.

Comment avez-vous découvert la néo-banque N26 ?

Comme je l’ai dit, j’ai suivi des études supérieures dans la finance. Donc, depuis l’apparition des banques en ligne, j’étais déjà conscient de leur existence, et je n’étais pas vraiment réticent à l’idée de rejoindre l’une d’entre elles. Cela dit, j’avais un peu trop d’obligations personnelles et je n’étais pas vraiment motivé à changer de banque, comme le besoin n’était pas encore là.

Cela dit, avec l’évolution de mon métier, la nécessité d’obtenir les meilleurs avantages devenait de plus en plus pressante. Au bout d’un moment, j’ai décidé d’opter pour la meilleure banque en ligne qui existe sur le marché, et la néo-banque N26 me semblait être le meilleur choix.

Justement, pourquoi avez-vous choisi cette banque et pas une autre ?

Tout d’abord, il est important de préciser que toutes les banques qu’on trouve en ligne ne sont pas forcément meilleures que les banques classiques. Or, il est certain que lorsqu’on migre chez une banque en ligne, on sacrifie déjà certains points positifs, comme ne serait-ce que le contact humain. Donc, il est tout à fait naturel qu’on s’attende à quelque chose en retour, afin de combler cette perte. Personnellement, j’avoue être allé chez N26 pour économiser plus d’argent. Etant un père de famille nombreuse, je dois accorder de l’importance au moindre centime, et heureusement, je suis satisfait des résultats obtenus avec N26.

Les frais limités me permettent de gagner plus, et d’être plus compétitif dans mon métier. A mes yeux, N26 n’est pas simplement une banque. C'est aussi un partenaire qui m’a permis de percer, dans un marché extrêmement compétitif.

Enfin, je dois aussi témoigner de l’engouement que j’ai pour le site de la banque qui est extrêmement pratique. J’arrive à effectuer tous les types de transactions possibles en seulement quelques clics. L’application est tout aussi performante et elle me permet de faire des virements alors que je suis en déplacement. Cela est bien utile, vu mon travail.