Les experts de DigitalBusiness ne
recommendent pas ce courtier
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| Montant de transaction minimum: | - |
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Sommaire
La Carte Zéro est une solution de paiement pratique initiée par la banque Luxembourgeoise Advanzia Bank. Elle vous offre la possibilité de recevoir gratuitement un crédit pour vos achats pendant 6 semaines maximum. Dans cet avis Carte Zéro, nous vous disons tout sur cette carte, à savoir ses avantages, son utilité et son fonctionnement. Par ailleurs, vous allez découvrir comment ouvrir un compte Carte Zéro et profitez de la plateforme.
Présentation de la Carte Zéro
Pour commencer, nous vous faisons une présentation de la Carte Zéro afin que vous puissiez comprendre ce que c’est exactement cet outil de paiement en ligne.
Historique
La Carte Zéro est disponible en France depuis 2012. Avec cette carte Gold Mastercard, les utilisateurs peuvent bénéficier d’un solde renouvelable en permanence. Le montant maximum dépend de la situation financière du propriétaire. Cette solution de paiement présente notamment des avantages en termes d’utilisation et de coût.
Marché
Les Cartes Zéro de Advanzia Bank sont utilisées dans les pays où ladite banque est présente. En dehors du Luxembourg qui est le siège social, cette Gold MasterCard est utilisée en France, en Autriche et en Allemagne.
Grâce à ces cartes, les frais bancaires encourus par les utilisateurs opérant dans les espaces de paiement européens sont réduits. Les Cartes Zéro sont aussi disponibles dans plus de 200 pays dans le monde.
Cibles
Cette solution de paiement s’adresse principalement aux clients qui recherchent des options de crédit bon marché. C’est aussi plus pratique que le découvert bancaire pour ceux qui veulent gérer leurs besoins de trésorerie temporaires.
Enfin, cette carte Gold Mastercard est intéressante pour les voyageurs fréquents, car elle peut être utilisée dans plus de 200 pays à travers le monde. En bref, les Cartes Zéro sont pour presque tout le monde. Néanmoins, vous devez avoir au moins 18 ans pour utiliser ce service.
Offre de service
La Carte Zéro propose 3 types de services à ses utilisateurs :
- La carte Gold Mastercard
- Le crédit renouvelable optionnel
- Le crédit gratuit.
Cette carte est utilisée pour payer des achats dans le monde entier. Toutefois, elle peut être utilisée pour retirer de l’argent aux guichets automatiques.
Régulation
Advanzia Bank qui détient la Carte Zéro est autorisée à faire des opérations bancaires librement en France. Elle est également légalement classée comme établissement de crédit et réglementée par la Commission de Surveillance du Secteur Financier (CSSF) du Luxembourg.
Enfin, elle est enregistrée en tant que courtier d’assurance auprès de l’ORIAS et du Commissariat aux Assurances de Luxembourg. En d’autres termes, vous pouvez utiliser la carte en toute confiance.
Caractéristiques de la Carte Zéro
La Carte Zéro d’Advanzia Bank présente de nombreuses particularités autant sur le plan pratique que financier, notamment :
Une inscription entièrement en ligne
Vous n’avez pas besoin d’aller à la banque pour obtenir une carte zéro.
- Il vous suffit de remplir le formulaire d’inscription et de signer le contrat en ligne.
- Ensuite, vous devez soumettre une version électronique de la documentation de support requise.
- Après quelques jours, vous recevrez enfin votre carte.
- Ce service est utile pour ceux qui ont un travail à responsabilité et qui n’ont pas le temps de faire des opérations bancaires régulières.
Une utilisation de la Gold Mastercard à vie
La MasterCard Gold est permanente et il n’y a pas de frais d’utilisation ni de frais annuels. En cas d’annulation ou d’accident de voyage, ou en cas de vol ou de détérioration de votre voiture de location, vous bénéficiez d’une assurance tous risques complète. Vous pouvez également profiter de soins médicaux, d’un rapatriement ou d’une assistance juridique pendant les trois premiers mois de votre voyage. Cependant, veuillez noter que ces avantages ne sont valables qu’en cas de paiement avec une Carte Zéro.
Des crédits raisonnables
Advanzia Bank examine votre capacité de paiement, grâce aux réponses que vous fournissez lorsque vous remplissez le formulaire de demande de la Carte Zéro.
- C’est un moyen pour les banques de déterminer le montant maximum des prêts approuvés au cas par cas.
- Cela vous évitera de tomber dans un endettement excessif que vous aurez peut-être du mal à gérer par la suite.
- Cependant, gardez à l’esprit que cette limite peut augmenter progressivement sur plusieurs mois si vous remboursez systématiquement le prêt à temps.
Une solution de paiement adaptée à toutes les banques
La Carte Zéro est une solution de paiement directement liée à votre compte bancaire actuel. Vous n’avez donc pas besoin de changer de banque ou de compte pour profiter de ce service. Cela a l’avantage de vous libérer des multiples opérations bancaires et des différents frais qui y sont associés.
Une utilisation gratuite de la carte sous certaines conditions
Si la Carte Zéro vous permet de régler gratuitement tous vos achats en France ou à l’étranger, vous serez également libre d’utiliser votre crédit si vous remboursez votre dette dans le délai indiqué dans le décompte. Ce dernier arrive généralement par mail vers le 10 du mois.
Ce service est de ce fait particulièrement avantageux si vous avez un besoin urgent de liquidités pour un événement imprévu. De cette façon, vous pouvez éviter les prêts bancaires associés à des taux d’intérêt très élevés.
L’octroi de crédit sans justificatif
Le crédit renouvelable fourni par Advanzia Bank via la Carte Zéro est sans justificatif de motif. Il peut être utilisé pour régler divers achats (électroménager, smartphone, travail, mobilier, etc.) et services (restaurants, hôtels, voyages, etc.) sans en avertir la banque.
Attention à ne pas confondre les crédits déraisonnables (dans ce cas) avec les crédits sans justificatif de revenus. Ce dernier ne s’applique qu’aux microcrédits dont les prêts sont inférieurs à 3 000 €.
Un délai d’utilisation du crédit limité
Ce type de crédit à la consommation est débloqué en quelques jours seulement. N’oubliez pas que les banques fixent toujours un montant d’approbation maximum en fonction de votre situation financière actuelle. Nous vous recommandons de répondre au questionnaire le plus honnêtement possible. Votre réponse sera également comparée aux pièces justificatives que vous aurez transmises lors de l’étude de votre dossier.
Une méthode de remboursement personnalisée
Vous avez la possibilité de rembourser le prêt à votre rythme.
- Les prélèvements seront effectués automatiquement sur votre compte bancaire courant à chaque échéance.
- Ensuite, vous devez fournir un RIB (Relevé d’Identité Bancaire) et signer le Mandat SEPA sur votre compte personnel.
- Vous devez par ailleurs choisir un montant de paiement mensuel. Dans le cas contraire, la banque facturera le montant minimum indiqué sur le relevé.
Une plateforme intuitive et facile à utiliser
La Carte Zéro est un service 100 % en ligne. Inutile de dire que la plateforme est facile à manipuler.
- L’interface utilisateur est non seulement attrayante, mais présente aussi un design simple et intuitif. Même sans support, vous pouvez faire le premier pas sur ce site.
- La version mobile est tout aussi fluide et bien développée.
- La Carte Zéro est facilement accessible depuis tous les types de supports, y compris les ordinateurs, les tablettes et les smartphones.
Un système de parrainage
Avec la Carte Zéro, vous gagnez 10 € par parrainage. Vous avez le droit de conserver vous-même ce bonus, de le diviser en deux avec God Child, ou de le fournir en totalité. Pour accéder à cette option :
- Rendez-vous simplement dans le menu “Parrainage”
- Cliquez sur “Recommander”.
- Ce système est particulièrement attractif pour les clients, mais il est également avantageux pour la plateforme.
Une foire aux questions riche
Presque toutes les réponses aux questions sur les Cartes Zéro, les modes de paiement des factures ou le fonctionnement général des services se trouvent dans la zone FAQ. Il contient aussi différentes démarches en cas de perte, vol ou blocus, ainsi que le détail des assurances emprunteur liées à la Carte Zéro. C’est une fonctionnalité très appréciée, car elle permet de gagner du temps.
Quels sont les services proposés par la Carte Zéro ?
Il existe trois principaux services dont vous pouvez bénéficier avec la Carte Zéro. Ils sont les suivants :
La carte Gold Mastercard
Cette Gold Mastercard est gratuite. Cela vous donne un accès libre à tous les services Mastercard Gold. Le shopping est également gratuit dans le monde entier avec cette carte.
Le crédit renouvelable optionnel
Il s’agit d’une réserve de liquidités que les banques sont libres d’utiliser pour faire face à des problèmes temporaires de liquidités. Lorsqu’un remboursement est effectué, le montant disponible sera mis à jour.
Le crédit gratuit
Avec une Carte Zéro, vous pouvez payer par crédit et étaler vos remboursements sur 6 semaines sans intérêt. C’est un avantage par rapport à la vérification du crédit.
Les frais appliqués sur la Carte Zéro
Les services bancaires gratuits restent exclus pour le moment. Vous pouvez obtenir une Carte Zéro gratuitement et payer l’achat, mais la banque facturera des intérêts sur d’autres services. Jetons un œil sur les frais Carte Zéro.
| Services | Tarifs |
| Ouverture du compte | 0 € |
| Traitement de dossier | 0 € |
| Expédition de la Carte Zéro | 0 € |
| Achats en France et à l’international | 0 € |
| Remplacement de la carte | 0 € |
| Cotisation annuelle régulière | 0 € |
| Opposition sur la carte | 0 € |
| Crédit inférieur ou égal à 3 000 € | TAEG : 20,81 % ; Taux mensuel : 1,59 %. |
| Crédit de 3 001 à 6 000 € | TAEG : 10,14 % ; Taux mensuel : 0,81 % |
| Crédit supérieur à 6 000 € | TAEG : 5,17 % Taux mensuel : 0,42 % |
| Intérêt sur les retraits | 2 % |
Comment s’inscrire sur la plateforme Zéro ?
Voici la démarche à suivre pour s’inscrire sur la Carte Zéro en quelques minutes seulement :
- Allez sur le site officiel de Carte Zéro et accédez au menu « Demande de Carte Zéro »
- Renseignez vos informations personnelles (Civilité, nom et prénoms, adresse email et mot de passe, date de naissance, pays de naissance et nationalité, situation familiale).
- Communiquez vos coordonnées (la banque a également besoin de votre adresse exacte et de votre numéro de téléphone).
- Donnez votre situation professionnelle (profession, secteur d’activité, date à laquelle vous avez commencé à travailler, type de contrat, revenus mensuels nets, revenus supplémentaires, prestations sociales et familiales).
- Renseignez vos informations supplémentaires (crédit immobilier, crédit auto en cours, charges, plan de surendettement en cours, votre banque principal et l’année d’ouverture de votre compte, nombre de cartes de crédit dont vous disposez).
- Mentionnez votre IBAN ou poursuivre
- Vérifiez vos informations
- Signez le contrat
La Carte Zéro est-elle sécurisée ?
La Carte Zéro est spécialement conçue pour protéger l’argent des utilisateurs. Elle bénéficie notamment des dernières innovations en matière de protection bancaire.
Trois technologies sont particulièrement associées pour rassurer les utilisateurs :
- Les puces certifiées EMV représentent le niveau de sécurité optimal, surtout par rapport aux cartes « tracées ». De plus, il est presque impossible de tronquer les informations sur votre carte de crédit. En effet, la carte suspecte est immédiatement rejetée par le terminal.
- La Mastercard Secure Code renforce cette sécurité avec un code personnel connu uniquement des banques et des titulaires de la carte.
- Un système de détection unique Carte Zéro : certains systèmes sont configurés en interne pour une sécurité maximale.
Grâce à ces différentes mesures, les achats sans carte sont sécurisés aussi bien en magasin qu’en ligne. Bien sûr, les détenteurs de cartes doivent être vigilants et appliquer le principe de prudence pour éviter les mauvaises surprises.
Enfin, gardez à l’esprit que la Carte Zéro est compatible avec Apple Pay. Cela vous permet d’effectuer des paiements sans contact sécurisés et sensibles à l’aide de votre iPhone ou Apple Watch.
Avis sur le service client de la Carte Zéro
La Carte Zéro a créé un espace dédié où les clients peuvent obtenir des réponses à leurs questions. Il s’agit de « MyMA.CARTEZERO Space », qui comporte les trois catégories d’informations suivantes.
- Réponses aux questions pratiques : ce sont des FAQ sur MA.CARTEZERO, la Carte Zéro et la sécurité pour l’utilisation de cette solution de paiement.
- Le service client proprement dit à contacter en cas de requête spécifique ou de renseignement
- Les liens externes qui mènent à des informations susceptibles d’intéresser les titulaires de cartes bancaires Advanzia Banks, les livrets qu’ils fournissent ou la Carte Zéro elle-même.
Pour ce qui est du service client, il y a trois façons d’entrer en contact avec votre assistant :
- Par téléphone
- Par courrier électronique
- Par courrier postal
Dans les deux cas, le service client est disponible 24 h sur 24, 7 jours/7, à l’écoute des demandes, questions et suggestions des utilisateurs.
Avantages et inconvénients de la Carte Zéro
Dans ce tableau, découvrez les avantages et les inconvénients que vous pouvez rencontrer en utilisant la Carte Zéro
Conclusion
La Carte Zéro est fiable au niveau du système « Zéro », du moins lorsque vous faites une demande de MasterCard, entièrement gratuite. De plus, les paiements en France et à l’étranger sont aussi gratuits. Il est surtout intéressant que les garanties d’assistance et d’assurance soient directement intégrées à l’offre. Tout cela ajoute des crédits renouvelables qui sont toujours à la portée de l’utilisateur.
Le service client est disponible à tout moment. Toute la gestion du compte se fait en ligne et vous n’avez qu’à contacter le service client si nécessaire. Enfin, la sécurité des transactions est optimale. Le triple système de sécurité limite les risques de fraude et les paiements en magasin ou en ligne s’effectuent dans les meilleures conditions possibles.
