Quelques conseils pour investir sur les brokers en ligne

L’investissement en bourse : en quoi ça consiste?

L’investissement en bourse c‚Äôest acheter et vendre (ou placer) diff√©rents produits financiers sur les march√©s boursiers. On peut acqu√©rir des actions, des devises, des CFDs, des ETF‚Ķ

Quand vous possédez des actions, vous possédez une part du capital de l’entreprise, et vous pouvez ainsi participer à la vie de cette entreprise. Ces actions permettent  aux sociétés de se développer et de financer certains projets. Placer ces titres sur le long terme offre un rendement financier assez intéressant.

Que votre choix se porte sur un investissement à long terme ou un investissement à court terme, sur des actions, devises, indices, les critères de décisions doivent se dérouler de manière organisée. Voici quelques références à considérer pour une décision éclairé :

 

Votre connaissance du marché boursier : 

Formation etoro

On ne devient pas trader du jour au lendemain, le hasard n‚Äôa pas sa place dans les investissements financiers. La connaissance du march√© boursier et la ma√ģtrise des titres cot√©s sont des √©l√©ments essentiels. Le temps consacr√© √† consulter l‚Äôactualit√© financi√®re et √©conomique fait aussi partie d‚Äôune n√©gociation r√©fl√©chie.¬†

Vous aurez besoin de certains outils pour suivre et comprendre les variations des valeurs acquises, notamment l‚Äôanalyse technique et l’analyse fondamentale.

Des formations gratuites sont proposées sur la toile sous forme de tutos, fiches, webinaires ou conférences. Des traders célèbres ont posé sur papier leurs différentes expériences et réussites, les livres peuvent aussi apporter une connaissance approfondie sur la façon de négocier certains actifs. Par ailleurs, les courtiers proposent dans la plupart des cas des comptes de démonstration, avec des fonds virtuels. Une manière ludique de tester la plateforme et les stratégies élaborées.

La presse commente régulièrement la Bourse, et renseigne sur les événements liés aux mouvements haussiers ou baissiers des marchés financiers. Un discours présidentiel, des fermetures de succursales, des licenciements annoncés par de grands groupes, des décisions économiques majeures, tous ces événements influent sur les cours, il est important d’en prendre connaissance afin de faire les bons choix.

‚ÄúAinsi, les deux √©v√©nements majeurs de 2020, la relance de la construction europ√©enne et la premi√®re op√©ration ¬ęd’h√©licopt√®re Money¬Ľ aux Etats-Unis, devraient se traduire par une baisse acc√©l√©r√©e du dollar, (une hausse acc√©l√©r√©e de l’euro), et la poursuite de la divergence boursi√®re majeure entre les actions am√©ricaines et les actions europ√©ennes.‚ÄĚ (Source Boursorama).

 

Votre profil d’investisseur : 

Votre profil d’investisseur déterminera votre objectif de rendement : souhaitez vous un rendement mensuel, un placement sur quelques années ou une épargne pour la retraite ?

La directive MIFID classe les différents profils d’investisseurs : 

  • Les d√©fensifs et conservateurs
  • Les neutres et √©quilibr√©s
  • Les sp√©culatifs et dynamiques

En fonction de ces différents profils, vous pouvez déterminer si vous êtes un investisseur très prudent, prudent, équilibré, entreprenant ou ambitieux. 

Pour d√©terminer votre profil, le courtier o√Ļ la banque qui transmettra vos ordres ou placera vos fonds peut vous proposer un questionnaire, vous pouvez, bien entendu, remplir cet imprim√© avec son aide, mais il est essentiel de r√©pondre le plus honn√™tement possible, sans que les r√©ponses soient orient√©es de quelques mani√®res que ce soit.

Ne pas oublier que ce questionnaire déterminera sur quels produits financiers vous souhaitez investir, le courtier ou la banque choisit doivent faire preuve de sérieux et de professionnalisme. L’AMF met à disposition un outil ou simulateur anonyme, vous pouvez tenter de répondre aux questions, vous aurez ainsi une première idée de votre type de profil : Votre profil d’investisseur (AMF Québec).

Simulateur de profil

Les questions pos√©es sont pr√©cises et judicieuses : elle porte sur vos connaissances en placements et march√© financiers, sur l‚Äô√©quilibre de votre budget financier, sur vos assurances ou fonds d‚Äôurgence en cas de changement de situations (invalidit√©, mariage, naissance, investissement immobilier‚Ķ), votre objectif de rendement, votre capacit√© √† prendre des risques, votre tol√©rance de perte, votre ma√ģtrise en cas de crise annonc√©e et enfin, votre choix de placement.¬†

 

Votre stratégie d’investissement : 

Une strat√©gie d’investissement ‚Äúest une approche d‚Äôinvestissement adapt√©e √† la propension au risque, aux objectifs et aux int√©r√™ts d‚Äôun investisseur particulier. En suivant cette strat√©gie, un investisseur peut d√©cider des diff√©rents types d‚Äôactifs qu‚Äôil devrait inclure dans son portefeuille de placements.‚ÄĚ(Source Capital.com)

En définissant votre profil , c’est-à-dire vos objectifs de gains, votre durée de placement ainsi que le montant maximal de perte toléré, vous déterminerez un ratio rendement/risque de rentabilité. Après ces quelques étapes, vous aurez déjà une idée plus précise de la composition de votre portefeuille.

 

Votre capacité à garder votre calme : 

Le facteur psychologique √† une grande influence sur les d√©cisions des acteurs de la bourse, √† tel point que depuis 2017, on a vu appara√ģtre une nouvelle¬†

discipline ‚Äúl‚Äôanalyse comportemental‚ÄĚ qui √©tudie l‚Äôimpact de la psychologie des traders sur les march√©s financiers. Cette discipline s‚Äôest d√©velopp√©e suite √† la constatation que les traders ne sont pas seulement influenc√©s par leurs raisons quand ils prennent position sur les march√©s.¬†

L’exc√®s de confiance, le besoin de suivre le mouvement, la peur de perdre ses fonds (plus forte que l‚Äôattrait pour le gain), les d√©cisions irr√©fl√©chies, tous ces traits comportementaux ont une r√©elle influence sur les cours boursiers.¬†

Vous d√©cidez de vendre pr√©cipitamment √† la suite de l‚Äôannonce d‚Äôune probable baisse du prix de vos actions, sachez que vous ne serez pas le seul, des milliers d‚Äôautres traders feront de m√™me, le march√© s‚Äôaffole, l‚Äôinfluence est r√©elle…Puis, au final, une l√©g√®re baisse pr√©c√®de une forte remont√©e, votre d√©cision de suivre le mouvement et d‚Äô√©couter votre peur, n‚Äô√©tait pas la bonne.

‚ÄúAvoir une bonne connaissance des facteurs √©motionnels les plus impactant et des biais les plus r√©pandus sur le march√© vous permet de les reconna√ģtre et de prendre du recul lorsque vous en √™tes vous-m√™me victime.

Si vous pensez agir sous le coup de l‚Äô√©motion, revenez toujours aux donn√©es factuelles, √† l‚Äôanalyse technique et fondamentale, et concentrez-vous sur les informations objectives dont vous disposez. N‚Äôagissez jamais dans la pr√©cipitation.‚ÄĚ(Source New Trading)

Pour limiter l‚Äôimpact des √©motions sur la pratique du trading, le meilleur atout est la formation, elle vous permet d‚Äôavoir confiance et de respecter vos strat√©gie d’investissement.

 

Le choix de votre courtier en ligne : 

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Pour n√©gocier sur les march√©s financiers, vous devez passer par un interm√©diaire, soit par le biais d‚Äôun courtier en ligne soit par le biais d‚Äôune banque traditionnelle. Son r√īle est de placer des ordres de ventes et d‚Äôachats pour le compte de l‚Äôinvestisseur. Pour cela, le courtier met √† disposition une plateforme en ligne, sur laquelle le trader ouvre un compte, choisit les actifs financiers et se positionne sur les march√©s.¬†

Au cours des deux derni√®res d√©cennies, l’essor d’Internet a entra√ģn√© une croissance significative des activit√©s de courtage en ligne. Les courtiers fournissent des activit√©s de courtage directement via Internet, et tous les ordres de n√©gociation sont pass√©s en ligne par ordinateurs, tablettes ou t√©l√©phones portables.

 

Le marché financier se divise en 4 parties bien distincts : 

  • Emetteurs
  • Investisseurs
  • Interm√©diaires
  • R√©gulateurs

L’√©metteur est soit une soci√©t√© qui √©met des actions pour lever des fonds, soit un pays qui √©met des obligations pour financer sa dette.

L’ investisseur d√©signe une personne physique ou morale qui ach√®te ces titres √©mis sur le march√©. Il peut s’agir d‚Äôinvestisseurs particuliers ou de fonds d’investissement.

Il existe diff√©rents types d’interm√©diaires. Commen√ßons par distinguer les prestataires de services d’investissement (PSI), ce sont les courtiers et les banques qui entrent dans cette cat√©gorie. Les PSI sont responsables de la transmission et du traitement des ordres sur le march√©. Quant au compensateur, il veille √† ce que les titres soient transf√©r√©s de l’√©metteur √† l’investisseur et r√®gle le montant d√Ľ au premier. Enfin, les soci√©t√©s de march√© qui g√®rent un ou plusieurs march√©s r√©glement√©s font aussi partie de ces interm√©diaires.

Le devoir des régulateurs est de surveiller et de gérer les marchés financiers, ses activités et de mettre également un terme à ses abus.

 

Les différents organes de régulations et de surveillances (liste non exhaustive) : 

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  • L‚ÄôAMF en France
  • L‚ÄôESMA pour l‚ÄôUE
  • La SEC aux USA
  • L‚ÄôASIC en Australie
  • La CSRC en Chine
  • La BaFIN en Allemagne
  • La FCA en UK
  • La CySEC √† Chypre

Chaque pays ou zone économique possède sa propre autorité de régulation.

Vous trouverez aussi des interm√©diaires financiers qui assurent les fonds des clients avec Le Fonds de Garantie des D√©p√īts et de R√©solution (FGDR).

¬†‚Äú…cr√©√© par la loi du 25 juin 1999, est charg√© de vous indemniser si votre banque ou votre entreprise d‚Äôinvestissement est d√©clar√©e en faillite et que vos avoirs sont devenus indisponibles : ‚Äļ la garantie des d√©p√īts couvre les d√©p√īts, c‚Äôest-√†-dire les sommes laiss√©es en compte ou sur les livrets ; ‚Äļ la garantie des titres couvre les titres et autres instruments financiers. Charg√© d‚Äôune mission d‚Äôint√©r√™t g√©n√©ral, le FGDR prot√®ge les clients en cas de d√©faillance de leur √©tablissement. En s√©curisant les avoirs de la client√®le, il contribue √† entretenir la confiance et la stabilit√© du syst√®me bancaire. Toutes les banques et entreprises d‚Äôinvestissement agr√©√©es en France cotisent obligatoirement au FGDR.‚ÄĚ (Source Easybourse‚ÄĚ)

Le r√īle de l‚ÄôAMF :¬†

Les courtiers peuvent obtenir plusieurs autorisations d√©livr√©es par plusieurs agences de r√©gulation dans l’UE ou dans le monde. Par exemple, certains courtiers ont √©t√© autoris√©s et r√©glement√©s par diverses agences de r√©gulation europ√©ennes (telles que FCA, CySec et EFSA (Estonian Financial Supervisory Authority), mais aussi par l’ASIC en Australie. Ils peuvent ainsi proposer leurs services dans plusieurs pays.

N√©anmoins, l’AMF se r√©serve le droit d’interdire √† un courtier supervis√© par une autre agence de r√©gulation europ√©enne d’op√©rer en France en cas de fraude ou de manquement √† ses obligations.¬†

Les quatre missions de l’AMF sont d‚Äôautoriser et de superviser le march√©, ainsi que d’informer et de prot√©ger les investisseurs. √Ä cet √©gard, il convient de noter qu’il a des pouvoirs de sanction.

Afin de s’assurer que le courtier est autoris√© √† exercer en France, il peut √™tre v√©rifi√© sur le site de Regafi, le recueil des agents financiers. En saisissant simplement le nom du courtier, vous pouvez acc√©der √† la liste des services autoris√©s √† fournir leurs services en France.

 

Les produits financiers proposés : 

Ainsi, par l’interm√©diaire d‚Äôun courtier, les investisseurs peuvent se positionner sur tous les march√©s financiers pour y acheter et vendre divers produits financiers: titres (actions, obligations), mais aussi OPCVM, ETF ou trackers, produits boursiers, etc.

La seule barri√®re √† vos possibilit√©s d’investissement est la proposition fournie par votre courtier. En fait, tous les courtiers n’offrent pas les m√™mes produits. Si les courtiers fran√ßais vous permettent de passer des ordres de bourse sur des titres du CAC 40 via des actions ou obligations ou des ETF, ils ne vous permettent pas tous d’investir sur les march√©s √©trangers.

Un exemple : il est parfois difficile de placer des ordres boursiers sur des actions de petite ou moyenne capitalisation ou des titres cotés canadiens ou chinois. Avant de choisir un courtier en valeurs mobilières, vous devez vérifier si les actifs que vous souhaitez négocier sont disponibles.

 

Les différents comptes :

Votre interm√©diaire financier peut vous proposer d’investir en bourse en d√©posant vos fonds sur diff√©rents types de comptes. Ainsi, les courtiers mettent syst√©matiquement √† disposition un compte titres ordinaire (CTO) vous pouvez ainsi investir sur de nombreux produits financiers sans limitations. Cependant, sachez que certains courtiers en valeurs mobili√®res proposent le SRD (Service de r√®glement diff√©r√©), le SRD vous permet de profiter de l’effet de levier et de vente √† d√©couvert lorsque d’autres courtiers ne proposent pas cette possibilit√©.

Ensuite, certains courtiers proposent l’investissement via un PEA (Plan d‚ÄôEpargne en Actions) ou via un PEA-PME (Petites et Moyennes Entreprises), ces comptes vous donnent la possibilit√© d‚Äôinvestir sur des actions europ√©ennes en b√©n√©ficiant d‚Äôun avantage fiscal int√©ressant.¬†

Enfin, quelques courtiers (peu le proposent) offrent aux jeunes de 18 √† 25 ans la possibilit√© d‚Äôouvrir un PEA jeune, un portefeuille int√©ressant fiscalement mais qui avant tout, leur permet de c√ītoyer le monde des march√©s financiers et de se familiariser avec la gestion d‚Äôun portefeuille d‚Äôactions.

 

Les frais de courtage :

La plupart des courtiers ne facturent pas les droits de garde, les frais de tenus de compte, l‚Äôinactivit√©, les d√©p√īts ou retraits.

Les frais de trading pur, c’est-à-dire, le positionnement d’ordres sur les marchés, sont sous forme de spreads ou de commissions. Le plus important, c’est de vérifier les frais cachés.

Les courtiers, en général, fournissent des grilles tarifaires sous forme de PDF, veillez à les consulter attentivement. Vous trouverez sur ces grilles, par exemple, des frais de passage d’ordre par téléphone, de virements, de transferts de compte mais aussi des frais pour les différents services proposés, comme les alertes, les outils d’analyse, les actualités économiques etc…

Les tarifs, bien entendu, ne sont pas les mêmes d’un courtier à l’autre, ce que l’un facture, l’autre ne le facture pas, bref, soyez vigilant et comparez les différents frais appliqués.

 

Les outils d’analyse et plateformes de négociations : 

Les Prestataires de services d‚Äôinvestissement¬† poss√®dent souvent leur propre plateforme, WebTrader, mais ils peuvent aussi proposer le trading via d‚Äôautres plateformes comme ProRealTime ou MetaTrader 4 et 5. Le choix appartient √† l‚Äôinvestisseur,¬† ce choix d√©pendra surtout de son niveau de connaissance. Le nouveau trader aura peut-√™tre une pr√©f√©rence pour la simplicit√©, une seule plateforme lui conviendra tout √† fait, le trader aguerri pr√©f√©rera passer par MetaTrader 4 ou 5 ou par ProRealTime, des plateformes qui demandent plus d’exp√©rience et de pratique.¬†

La réputation du courtier : 

Avant de choisir un courtier par lequel investir, vous devez imp√©rativement vous assurer que le prestataire choisi ne figure pas sur la liste noire de l’Autorit√© des march√©s financiers (AMF) et que le courtier en ligne est agr√©√© pour op√©rer en France. Portez une attention particuli√®re √† l'emplacement du si√®ge social du courtier.¬†

Il est préférable de choisir un courtier dont le siège est à Toulouse, Paris ou Lille ou sur une autre place financière européenne bien connue. 

La régulation en France est plus rigide que sur les sites situées à Chypre ou Malte, des secteurs choisis par les courtiers qui souhaitent bénéficier d’une régulation plus complaisante.

Un dernier point, v√©rifiez les mentions l√©gales, elles doivent contenir des informations sur la d√©nomination social du courtier, l’acc√®s au site, la propri√©t√© intellectuelle, la protection des donn√©es, la s√©curit√©, les informations relatives aux cookies, les contacts, les politiques, rapports annuels et fonds de garanties etc…elles sont habituellement plac√©es en bas de la page d‚Äôaccueil des sites et sont¬†obligatoires¬†(prudence si ces mentions n‚Äôy figurent pas).

 

Le service client :  

contact alvexo

Avant d‚Äôouvrir votre compte, appelez le service client et comptez le temps d‚Äôattente jusqu‚Äô√† l‚Äôobtention d‚Äôune r√©ponse. Un vrai gage de s√©rieux si la r√©ponse est rapide et professionnelle. Certains prestataires sont r√©compens√©s pour l’efficacit√© de leur service client, c‚Äôest aussi un crit√®re de choix. Enfin, n’h√©sitez pas √† mettre des commentaires n√©gatifs sur le site, les courtiers en g√©n√©ral en tiennent compte et vous contribuerez √† l‚Äôam√©lioration des services propos√©s.

 

En conclusion :

Le choix d‚Äôinvestir sur les march√©s financiers demande de la r√©flexion, c‚Äôest un pas important et la notion de perte doit √™tre consid√©r√©e et calcul√©e. Pour envisager des investissements rentables, en premier lieu, il est n√©cessaire d’apprendre et de comprendre le fonctionnement des march√©s financiers, ensuite, il faut d√©finir son profil d‚Äôinvestisseur et enfin choisir son courtier.

Nous vous proposons une liste de caractéristiques déterminantes qui devraient vous aider dans votre choix :

  • Un courtier r√©gul√© et s√©curis√© (Autorit√© de r√©gulation, Cryptage SSL et s√©gr√©gation des comptes)
  • Une garantie des fonds (FGDR,…)
  • Des propositions de formations adapt√©s √† votre niveau
  • Un compte de d√©monstration
  • Un choix de produits financiers cibl√©s¬†
  • Des outils d‚Äôanalyse cons√©quents
  • Des tarifs raisonnables
  • Un service client r√©actif
  • Des passages d‚Äôordres imm√©diats

Source :

Boursorama : Les deux √©v√©nements majeurs de l’ann√©e 2020

Capital.com : Plan d’investissement, Définition et Signification

New Trading : Qu’est-ce que l’analyse comportementale ?

EasyBourse : La protection de votre argent en cas de défaillance

Questions fréquentes

Qu’est-ce qu’une action?
Quand vous achetez des actions, vous possédez une part du capital de l’entreprise, et vous pouvez ainsi participer à la vie de cette entreprise. Ces actions permettent aux sociétés de se développer et de financer certains projets.
Quel est le r√īle du r√©gulateur ?
Le devoir des régulateurs est de surveiller et de gérer les marchés financiers, ses activités et de mettre également un terme à ses abus.
Comment choisir son courtier?
Avant de choisir un courtier par lequel investir, vous devez impérativement vous assurer que le prestataire choisi ne figure pas sur la liste noire de l'Autorité des marchés financiers (AMF) et que le courtier en ligne est agréé pour opérer en France.

Amateur du trading, d’autant plus du trading en ligne, je passe des heures à analyser la Bourse et ses opportunités. J’ai commencé par un métier banal, comptable. Doué avec les chiffres, je me suis rapidement intéressé au trading, tout d’abord dans un cadre personnel. Puis j’ai choisi d’en faire mon métier en me mettant au service de DigitalBusiness.fr.

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