Sommaire
La libération des assurances santé est l’une des préoccupations majeures des compagnies et des mutuelles d’assurances. Certains de nos besoins n’étant pas pris en charge par la sécurité sociale, ces mutuelles comme on les appelait encore depuis quelque temps, les couvrent entièrement. Toutefois au fur et à mesure qu’augmentent les charges en matière de santé, il devient plus difficile pour elles de prendre en charge les complémentaires santé.
Le monde de l’assurance et de mutuelle est en pleine mutation avec des assurances comme La Macif, AXA ou Harmonie Mutuelle. Aujourd’hui nous intéressons à une couverture santé à l’Américaine. De plus en plus des assureurs sont confrontés à un nouveau challenge. Dans ce secteur, il existe deux visions d’assurance qui s’affrontent au fil du temps, principalement les compagnies d’assurance et les sociétés mutuelles, et ici la Maif.
Résumé
La Maif porte bien son nom. L’assureur militant fonde son objectif sur un principe de mutualisation et d’entraide. Depuis sa création, la Maif ne s’est jamais détourné de ses objectifs. Et jusqu’ici, elle n’a aucune intention de lésiner sur ses moyens. Elle intervient à juste titre et accentue ses prises en charges en cas de maladie et le fait beaucoup mieux que l’assurance maladie. Même lorsque les tarifs dentaires et d’auditions sont libres, elle intervient de plus belle. Mettant en œuvre la coopération, la Maif représente un leader en termes de complémentaire santé.
Historique de la Maif.
L’existence de la Maif date de 1934. On va dire que son histoire est très particulière. A sa création, on la nommait « Maaif », 5 lettres pour Mutuelle d’Assurance Automobile des Instituteurs de France. Sa naissance a été effective suite à une assemblée de 156 instituteurs. Cette réunion s’est tenue en mai 1934. Les 156 personnes en représentent 301 autres, dont 13 institutrices et c’est sous ce sillage qu’est née la MAAIF. Les instituteurs sont les figures de proue de l’ouverture de cette mutuelle, leur intention étant de se couvrir mutuellement. C’est l’idée d’une coopération, d’un collectivisme ainsi que de pensée démocratique qui pousse tous ces gens à se venir en aide mutuellement.
Tout comme Edmond Proust, ce sont de vrais résistants. Au cours de la guerre, ces derniers n’ont pas manqué de payer l’ensemble de leur cotisation, cela n’avait rien de constituer un gain. Mais, il s’agit là d’une action qui a propulsé la mutuelle, qui dès 1942 est le premier outil à couvrir les vélos. Aujourd’hui, plusieurs collectifs se sont inspirés de cet outil à savoir la Matmut, la Maaf, la Macif. Leurs mutuelles d’assurance furent copiées sur la Maif. Grâce à son concept de militantisme et ses fondements, la Maif a toujours su conserver son indépendance.
De nos jours encore, la Maif veille au respect de ses fondamentaux
- Indépendante, elle ne se soumet pas aux chants des sirènes financières ;
- Elle distribue ses contrats directement, sans rémunérer d’intermédiaires ;
- Elle n’use pas de réassurance. La solidarité ente les adhérents joue à plein ;
- Elle responsabilise ses adhérents ;
- Elle met en avant dans sa charte des valeurs telles que la laïcité et la république ;
- Elle supprime l’idée même de profit individuel et milite pour les profits collectifs ;
- Elle redistribue les bénéfices, sous forme de remises sur les contrats ;
- Elle ne rémunère pas d’actionnaires…
Nombre de sociétés actuelles auraient bon ton de s’inspirer de ces valeurs…
L’assurance santé de la Maif
Notre principe de simulation est assez simple. Celui-ci est le même au cours de chaque simulation. Pour exemple, nous prenons toujours un couple autour de 40 ans avec deux enfants de 12 et 15 ans. En réalité la Maif est accessible à tous. Nous n’avons donc trouvé aucun souci à soumettre cette famille au régime général.
Avec Maif, vous n’aurez pas à créer un site pour accéder à une simulation. D’ailleurs, le site est bien plus accessible que beaucoup d’autres plateformes.
Nous partons sur une base habituelle c’est-à-dire consultations et honoraires de niveau 3, hospitalisation et médicaments de niveau 4, une optique et une acoustique de niveau 4 et une couverture dentaire de niveau 2. A ce niveau, nous pouvons dire que les résultats sont très rapides.
Les tarifs
Nous avons été surpris par les tarifs offerts par la Maif. Selon, les niveaux de garantie choisie, c’est que l’on s’attend à régler chaque environ de 25 euros voire plus. Mais, un tarif à 1233 euros était à la carte. Le must c’est qu’il détaillé pour chaque individu ou encore par poste de dépense.
Pour Monsieur, cela vaut 405 euro et pour Madame 374 et pour les enfants 454 euros. La formule Efficience santé Evolution est la formule qui nous a été conseillé dans ce cas précis. La formule Santé Evolution, étant la troisième de la gamme Maif, se décline de la façon suivante :
• Efficience santé essentielle, qui représente à la couverture minimale ;
• Efficience santé découverte : elle permet un reste à charge très léger chez tous les partenaires professionnels de santé de la Maif, notamment les hôpitaux du côté de l’ophtalmologie, dentisterie, audioprothèse, etc. ;
• Efficience santé évolution, qui intervient dans une prise en charge plus complète pour les lunettes, les lentilles de contact, les implants dentaires, l’orthodontie et les appareils auditifs ;
• Efficience santé extension, qui s’occupe de la prise en charge même des dépenses dites de confort et les forfaits de prévention pour conserver la santé, en plus de la prise en charge des dépassements d’honoraires ;
• Efficience santé optimale pour la prise en charge ultime, même pour l’ostéopathie.
La liste est non exhaustive, il vous sera profitable de prendre rendez-vous un conseiller Maif fin d’avoir plus d’informations. IL y a une chose que nous souhaiterons clarifié. Vous devez savoir que ce n’est pas à vous de trouver votre compte dans les cases formatées. Vous devez donc comprendre que c’est à l’assurance de s’adapter à exigences et non l’inverse.
Cependant, nous avons également jugé opportun d’attirer votre attention au sujet des tarifs. Les prix indiqués ici correspondent à ceux que nous avons trouvés lors de la réalisation de ce devis.
Ceux-ci prennent en compte essentiellement les cotisations les mois restants jusqu’à la fin de l’année civile. Si vous souhaitez obtenir un tarif complet, il conviendra de calculer la somme sur 12 mois. Les formules d’extension seront prises en compte dans les autres formules se rapportant à l’optique, la dentisterie, l’audition… Il s’agit là du niveau 4 de la garantie.
Pour déterminer le tarif annuel de toute la famille, nous nous sommes servis d’un document fourni par la Maif. Du coup, nous avons estimé la garantie d’Extension pour la famille s’élève à 2058 euros pour 12 mois. Ce tarif est très attractif et sur ce point, nous ne pouvons que dire de Maif qu’elle est leader sur le plan tarifaire.
Les garanties
Voici encore un point qui nous a une fois de plus surpris chez cette mutuelle. Le document dans lequel sont indiqués les tarifs et le même sur lequel sont mentionnés les garanties. Vous y trouver ceux de la formule Efficience santé dans le détail.
Nous avons par exemple porté notre attention sur l’ostéopathie et avons constaté qu’elle est partiellement prise en charge. Les lentilles du père quant à elles ne sont pas remboursées par la sécurité sociale, mais sont couvertes jusqu’à 108 euro l’année.
Ce qui nous a encore plus surpris sont les consultations de diététiciens, pour le sevrage tabagique, ou les psychothérapies, qui sont toutes accompagnées financièrement.
Chez la Maif la garantie parait plus que complète. Nous avons été suffisamment satisfaits à ce niveau et c’est d’ailleurs ce que nous recherchions. S’il faut s’appesantir sur la politique tarifaire et commerciale de la Maif, il sera vraiment difficile de trouver mieux. Il est aussi possible de choisir ses tarifs en fonction de l’âge. De ce fait, il est envisageable pour un jeune de 23 ans de cotiser moins de 500 euros par mois pour garantir toute une famille. Selon la famille que nous avons choisie au départ, une cotisation de 100 euros sera suffisante pour assurer toute la famille.
Les tarifs mentionnés ici correspondent à la base d’entrée. Si vous avez par exemple un problème de santé, une surprime ne sera pas à supprimer. Pour le savoir, vous devez au préalable prendre un rendez-vous. Recenser chaque cas et le soumettre à toutes les compagnies est quasiment impossible. Ainsi, si nous nous servons des critères clairs lors de la rédaction de ce comparatif, les tarifs mentionnés ne sont que pure théorie. L’idéal est donc de faire une analyse au cas par cas dans chaque mutuelle et compagnie d’assurance, ce qu’il nous est impossible de faire ici.
L’optique, le dentaire et l’audition
Il faut le dire, la Maif n’est très généreuse en ce qui concerne l’optique. Mais en ce qui concerne le dentaire et l’audition, aucune mutuelle santé ne peut rivaliser avec cette mutuelle, que ce soit au niveau de la qualité des services, des détails ou encore des explications fournies par l’assureur.
Ici, la santé des patients est ce qui passe en premier, surtout lorsqu’il est question de la santé des plus jeunes. Dans tous les avis que nous avons pu réaliser jusqu’ici, la Maif a toujours été au sommet de la hiérarchie des prises en charge.
En général, le prix d’une orthodontie, pose de prothèse dentaire et auditive est en général au dessus de nombreux budgets. Nous ne pouvons que dire à ce que niveau que l’aide financière de la Maif est attendue les bras ouverts par plus d’un.
Les services complémentaires
Chez Maif, trois éléments principaux ont mis en avant : les tarifs, le militantisme et la coopération. Mais en bonus, il propose un atout qui rend de plus en plus les clients fidèles : ce n’est rien d’autres que la transparence.
Si vous avez également des infos complémentaires sur la formule efficience santé, vous les trouverez certainement sur la notice des contrats. Vous y trouverez également les statuts de la MGEN Filia. Eh bien oui, les garanties sont issues de la MGEN Filia (Mutuelle Générale de l’Education Nationale).
Qui plus est, la Maif est premier plan s’appui sur la prévention de la maladie en couvrant les soins préventifs. En raison de son réseau très étendu de professionnels de la santé, elle propose des tarifs très avantageux que vous ne trouverez nulle part ailleurs.
Conclusion
En bref, la coopération est l’une des choses qui différencie la Maif des autres concurrents. Ici, il n’y a pas d’actionnaires à rémunérer et donc pas besoin d’une grande marge pour mettre aux gens d’avoir une vie décente. Ce qui permet d’avoir les tarifs raisonnables. Et c’est çà qui fait la différence entre les compagnies et les mutuelles d’assurance.
La démarche de la Maif est à apprécier. On peut dire d’elle qu’elle est à la fois militante coopérative, pas chère, transparente, solidaire. En raison de la qualité des services qu’elle propose, on comprend pourquoi elle a pris la sage décision de faire cavalier seul. La philosophie de la Maif est unique et elle la propose depuis plus de 80 ans.
La meilleure manière de savoir : Demandez un devis et comparez
Avant de souscrire à une mutuelle ou une compagnie d’assurance, il est essentiel de demander plusieurs devis et de comparer chaque offre. Le devis est sans engagement et cela vous permet d’avoir une idée claire sur la question. La manière la plus sûre de connaître le coût de votre mutuelle est de demander un devis. Si vous êtes prêt à connaître le coût de votre future mutuelle, c’est mieux de tenter le coût.
