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Les premières plateformes de crowdfunding sont nées à la fin des années 2000. Aujourd’hui leur solution de financement participatif fait de plus en plus d’adeptes dans de nombreux pays, dont la France. Rien qu’en hexagone, il existe plus de 100 plateformes spécialisées. Dans ce guide complet, nous vous aidons à y voir plus clair pour investir dans le financement participatif de manière efficace.
Notre Top 6 des meilleures plateformes de crowdfunding en 2022
Pour commencer, nous vous proposons de découvrir notre top 6 des meilleurs site de crowdfunding dans le tableau suivant :
| Site de crowdfunding | Nombre de projets financés | Valeur totale des projets financés (en million d’€) | Taux de rendement | Durée | Type |
| Enerfip | 257 | 155 | 5,17% | 3 ans | Crowdlending |
| MiiMOSA | 346 | 45 | 2,13% | 4 ans | Crowdlending |
| Homunity | 394 | 474 | 9,02% | 2 ans | Crowdfunding immobilier |
| Baltis | 96 | 39 | 9,60% | 3 ans | Crowdfunding immobilier |
| Anaxago | 219 | 424 | 9,80% | 1,5 ans | Crowdfunding immobilier + equity |
| Raizers | 229 | 223 | 9,90% | 1,5 ans | Crowdfunding immobilier |
Le crowdfunding, qu’est ce que c’est ?
Crowdfunding est un terme anglais qui se traduit littéralement par “financement par la foule”. En France, on parle plutôt du concept de financement participatif, le fait de financer un projet en levant des fonds auprès d’un grand nombre de participants.
Les sites de crowdfunding permettent la mise en relation de porteurs de projets et de financeurs. La plupart d’entre eux vont présélectionner les projets et présenter seulement ceux qui ont le plus de chance d’aboutir à leur communauté.
Les porteurs d’affaire qui souhaitent bénéficier d’un prêt participatif peuvent être :
- Des startup qui débutent,
- Des PME en recherche de financement,
- Des associations,
- Des artistes,
- Et même des hommes politiques.
Ceux qui aident à financer les campagnes sont généralement des particuliers, des créanciers ou bien des business angels.
Quels sont les avantages du crowdfunding ?
Les plateformes de Crowdfunding disposent d’avantages aussi bien pour les investisseurs que pour les porteurs de projets.
Voici les avantages du placement de fonds sur des plateformes de crowdfunding pour les investisseurs :
- Il permet de diversifier ses placements financiers et d’investir sur des entreprises prometteuses qui ne sont pas encore cotées en bourse ou dans l’immobilier.
- Les investisseurs choisissent eux-mêmes les projets dans lesquels ils investissent.
- Il est possible de multiplier facilement les investissements puisque les sites de crowdfunding donnent accès aux projets à partir de quelques dizaines ou centaines d’euros seulement.
- L’investissement à partir du crowdequity permet aux investisseurs de profiter d’une réduction d’impôt puisqu’il fait participer au capital d’une entreprise non cotée.
Pour les porteurs de projets, les plateformes de crowdfunding viennent également apporter des avantages indéniables :
- Elles permettent de financer un projet sans avoir à passer par les réseaux bancaires.
- Elles permettent de gagner du temps en supprimant les intermédiaires.
- Elles représentent la seule façon de se financer pour de nombreux projets. C’est le cas par exemple pour les associations, les startups, ainsi que les projets personnels et artistiques qui sont souvent exclus du financement bancaire.
Les différents types de crowdfunding
Les plateformes de crowdfunding peuvent être spécialisées dans différents modes de financement ou sur différents types de projets. Ci-dessous, nous vous proposons de découvrir les principaux types de crowdfunding :
- Le Crowdlending : ce type de crowdfunding s’adresse avant tout aux petites et aux moyennes entreprises souhaitant financer un projet de développement en empruntant des fonds. Les investisseurs prêtent donc de l’argent à l’entreprise qui le remboursera plus tard avec un taux d’intérêt.
- Le Crowdequity : ce type de crowdfunding s’adresse aux startups qui sont en cours de développement. Il permet aux investisseurs de devenir actionnaires en prenant participation au capital de la société.
- Le Crowdgiving : cet investissement participatif peut s’adresser aussi bien à des entreprises, qu’à des associations ou des particuliers. Il permet de financer un projet de petite envergure par des dons qui prennent la forme de préventes ou qui donnent lieu à des compensations.
Ces trois modes de financement participatif peuvent ensuite se spécialiser dans différents types de projets comme l’immobilier, les projets locaux, les projets éco responsables, les projets associatifs ou encore artistiques.
Comment fonctionne le crowdlending ?
Comme nous l’avons vu précédemment, le Crowdlending consiste à prêter des fonds à des TPE et PME pour leur permettre de financer un projet de développement. Voici ce qu’il faut savoir sur son fonctionnement :
- Les campagnes de prêt pour le Crowdlending sont généralement accessibles à partir de quelques dizaines d’euros et peuvent aller jusqu’à 2 000€ maximum par projet.
- Les crédits sont de durée variable qui peuvent aller de quelques mois à plusieurs années. En général, ils ne dépassent pas 6 ans.
- L’entreprise porteuse de projet rembourse en général les investisseurs sous forme de mensualités. Certains projets sont aussi financés par des prêts in fine, c’est-à-dire que l’entreprise paye des intérêts chaque mois et rembourse le capital à échéance du prêt.
La plateforme de crowdfunding a un rôle primordial pour ce type de financement participatif :
- Elle permet de sélectionner les projets les plus sérieux et les entreprises qui sont en mesure de rembourser,
- Elle permet de fixer le taux d’intérêt ainsi que la durée de remboursement,
- Elle note l’entreprise porteuse de projet afin de vous donner une indication précise de sa santé financière,
- Elle se charge des procédures de recouvrement dans l’éventualité où une des entreprises fait défaut.
La fiscalité du crowdlending
Concernant la fiscalité,le crowdlending fonctionne avec un système d’intérêts taxés à hauteur de 30% du capital. Ceci comprend 17,2% de charges sociales ainsi que 12,8% d’impôts.
La fiscalité du crowdlending permet également de :
- Intégrer vos intérêts à vos revenus et être taxé pour l’impôt sur le revenu, si votre tranche marginale est en dessous de 12,8%.
- Déduire les pertes sur les projets des impôts sur le revenu.
Les meilleurs sites de crowdlending
Les meilleures plateformes de crowdlending pour les investisseurs sont celles qui disposent d’un nombre important de projets, de taux d’intérêt élevés, ainsi que de taux de défauts faibles. Cette configuration permet de bénéficier d’une bonne diversification et d’une rentabilité importante.
Ci-dessous, nous vous proposons de découvrir les meilleures plateformes de crowdlending :
| Site de crowdfunding | Projets financés | Rendement moyen | Durée moyenne | Taux de défaut |
| October | 1956 | 4,19% | 48 | 9,62% |
| Les entreprêteurs | 395 | 6,03% | 28 | 7,72% |
| PrêtUp | 376 | 4,92% | 28 | 8,92% |
Comment fonctionne le crowdfunding equity ?
Le but du crowdfunding equity est de financer des startups et des TPE qui souhaitent se lancer en investissant directement dans le capital de la société. Il vous permet donc de devenir actionnaire de la société.
Voici les principaux avantages du crowdequity :
- Il offre un potentiel de gain élevé : le rendement que vous pouvez obtenir avec ce type de financement participatif est supérieur à celui du crowdlending. Si la startup sur laquelle vous investissez obtient de bons résultats, vous pouvez doubler votre investissement, voire parfois le multiplier par 5 ou 10.
- Il propose une fiscalité avantageuse : une partie du montant investi peut être défiscalisé. Vous pouvez également utiliser un PEA ou un PEA PME afin d’alléger la fiscalité sur les gains perçus.
Votre investissement est bloqué pour une durée indéfinie en contrepartie. Il vous faudra attendre que l’entreprise soit rachetée mais vous pouvez également percevoir votre part au prorata de vos actions si cette dernière verse des dividendes.
Les meilleurs sites de crowdfunding equity
Ci-dessous, découvrez quelles sont les meilleures plateformes de crowdfunding pour ce type de financement participatif :
| Site de crowdfunding | Projets financés | Montant levés (en millions d’€) | Année de création |
| WiSeed | 711 | 319 | 2008 |
| Anaxago | 243 | 166 | 2012 |
| Finple | 113 | 91 | 2013 |
Comment fonctionne le crowdfunding immobilier ?
Le but du crowdfunding immobilier est de financer une opération immobilière. Le crowdfunding immobilier diffère de l’investissement via une SCPI à plusieurs niveaux :
- Contrairement aux SCPI, il ne s’agit pas ici de mettre en location des biens acquis mais de financer des travaux pour faciliter la vente.
- Le financement est effectué sous forme de prêt et sur une durée de plusieurs mois. Le promoteur immobilier verse des intérêts en échange du prêt.
Ce type de financement participatif est l’un des plus plébiscitées par les investisseurs puisqu’il dispose de nombreux avantages :
- Il propose des taux d’intérêt élevés d’environ 9% par an,
- Il comporte peu de risques comparé aux autres types de financements participatifs. Une sécurité est apportée par l’actif immobilier lié à l’opération, ce qui n’existe pas dans le financement de sociétés ou de startups,
- De nombreux projets de ce type sont disponibles à travers le territoire Français,
- La fiscalité est celle du capital avec 30% sur les intérêts perçus. Ceci peut être inférieur en investissant à partir d’un PEA.
Pour le crowdfunding immobilier, le financement prend généralement la forme d'emprunt obligataire. C’est-à-dire que le remboursement du capital et des intérêts se fait à la fin du projet.
Les meilleures plateformes de crowdfunding immobilier
Découvrez ci-dessous, les meilleures plateformes de crowdfunding immobilier :
| Site de crowdfunding | Projets financés | Montant levés (en millions d’€) | Durée moyenne ( en mois) | Taux d’intérêt moyen | Taux de défaut |
| Homunity | 394 | 474 | 21 | 9,02% | 0% |
| ClubFunding | 705 | 771 | 20 | 9,90% | 0% |
| Anaxago | 219 | 424 | 17 | 9,80% | 0,09% |
| Raizers | 229 | 223 | 20 | 9,90% | 0% |
| Baltis | 96 | 39 | 39 | 9,60% | 0% |
| BienPrêter | 2501 | 26 | 16 | 11,67% | 0% |
Les critères à prendre en compte pour choisir une plateforme de crowdfunding
Certains critères de comparaison peuvent se montrer très utiles dans votre choix d’une plateforme de crowdfunding. Ci-dessous, découvrez les critères qui nous ont guidé pour sélectionner les meilleurs site de financement participatif :
- L’ancienneté de la plateforme,
- Le nombre de projets financés,
- Le montant total des financements,
- Le taux de défaut des projets,
- Les taux de rendement et les rentabilités internes pour les investisseurs,
- La durée moyenne des prêts,
- La qualité de l’interface et des services proposés,
- Le référencement auprès de l’ORIAS en tant que CIP (conseiller en financement participatif).
Conclusion : Faut-il utiliser les plateformes de crowdfunding en 2022 ?
Les plateformes de crowdfunding sont une solution intéressante pour investir son capital. Elles permettent de diversifier ses placements en investissant son capital dans des entreprises qui ne sont pas encore cotées en bourse ou bien dans l’immobilier. De nombreux types de projets sont disponibles ce qui permet à chacun de trouver l’investissement qui lui convient.
Les plateformes de crowdfunding sont accessibles à des tarifs abordables, parfois seulement avec quelques dizaines d’euros de financement. Les projets sur lesquels vous pouvez investir sont présélectionnés ce qui offre une sécurité vis à vis du retour sur investissement.
Le crowdfunding est un investissement qui rapporte sur le long terme. Si vous recherchez à placer votre argent sur le court ou le moyen terme, nous vous conseillons de recourir à un broker en ligne comme eToro, le leader du trading social.
Questions fréquentes
Amateur du trading, d’autant plus du trading en ligne, je passe des heures à analyser la Bourse et ses opportunités. J’ai commencé par un métier banal, comptable. Doué avec les chiffres, je me suis rapidement intéressé au trading, tout d’abord dans un cadre personnel. Puis j’ai choisi d’en faire mon métier en me mettant au service de DigitalBusiness.fr.
