Les experts de DigitalBusiness ne
recommendent pas ce courtier
| Dépôt minimum: | - |
| Montant de transaction minimum: | - |
| Régulation: | - |
| Fondé en: | - |
| Siège social: | - |
| Nombre d’actifs à trader: | - |
Sommaire
Lydia est une banque en ligne française ambitieuse, compte tenu de la qualité des ses services. Vous cherchez une banque en ligne accessible et pratique ? Cette plateforme saura peut-être vous convaincre. Cet avis sur Lydia vous explique comment l’utiliser et les types de comptes pour vous aider à faire votre choix.
Les caractéristiques de la banque en ligne Lydia
Découvrez les principales caractéristiques de la néo-banque Lydia.
| Caractéristiques | Description |
| Année de création | 2013 |
| Activités |
|
| Cartes bancaires |
|
| Offres de bienvenue | Non |
| Conditions | Non |
| Application | Compatible avec Android et iOS |
Présentation de la banque en ligne Lydia
Lydia est une application lancée en 2013 par deux entrepreneurs français. Fondamentalement, elle devait effectuer des transferts d'argent rapides pour les particuliers. Ainsi, Lydia a séduit le grand public et atteint rapidement les 5 millions d'utilisateurs.
La néo-banque a progressivement élargi ses services au fil des années jusqu'en 2018, date à laquelle elle propose des services payants avec cartes bancaires. En 2021, la plateforme est devenue un véritable compte courant pour les particuliers et une solution de paiement pour les entreprises.
En effet, Lydia n'est pas vraiment une banque en ligne, contrairement aux banques en ligne classiques et aux néo-banques. La plateforme n'a pas sa propre licence et n'est pas autorisée à accorder un crédit après le dépôt du client.
Application Lydia
Lydia n'est accessible qu'à partir de son application mobile disponible sur Google Play et l'App Store officiel. Les principales caractéristiques de l'application Lydia sont :
- Sa compatibilité avec les appareils mobiles fonctionnant sous Android et iOS
- Son ergonomie et sa facilité d’utilisation
- Ses comptes sécurisés via la reconnaissance digitale et faciale sur smartphone
- Ses paiements par mobile via Apple Pay, Google Pay et Samsung Pay
- Sa grande diversité de fonctionnalités innovantes
Les types de cartes bancaires offertes par la néo-banque Lydia
La banque en ligne Lydia propose 3 types de cartes bancaires pour bénéficier de ses services. Découvrez-les dans le tableau ci-après.
| Offre | Description de l’offre |
| Lydia | Offre gratuite Édition de carte physique : 5 € Pas de dépôt initial requis Pas de conditions de revenus Transferts et retraits gratuits à l’étranger Limite de paiement par mois : 1 000 € Limite de retrait : 1 retrait et 300 €/mois |
| Lydia Bleu | Offre payante : 4,9 €/mois Édition de carte physique gratuite Pas de dépôt initial requis Pas de conditions de revenus Paiements et retraits gratuits à l’étranger Limite de paiement : 5 000 €/mois Limite de retrait : 3 retraits et 500 €/mois |
| Lydia Noir | Offre gratuite Édition de carte physique gratuite Pas de dépôt initial requis Pas de conditions de revenus Paiements et retraits gratuits à l’étranger Limite de paiement : 50 000 €/mois Limite de retrait : 5 retraits et 1 000 €/mois |
Comment bénéficier des services de la néo-banque Lydia
Vous vous demandez comment utiliser Lydia ? Voici les étapes à suivre pour y parvenir.
Étape 1 : créer un compte en ligne
Pour ouvrir un compte Lydia, vous devez :
- Télécharger l’application Lydia sur Google Play ou App Store et l’installer sur votre appareil mobile
- Renseigner votre adresse mail et votre numéro de téléphone
- Sécuriser votre compte avec un code de sécurité (le code de sécurité vous sera envoyé par SMS et devra être inséré dans la zone réservée à cet effet. Cela va confirmer la création de votre compte).
Étape 2 : fournir des pièces justificatives
Pour obtenir un RIB (Relevé d'Identité Bancaire) et utiliser toutes les fonctionnalités de votre compte Lydia, vous devez fournir les justificatifs suivants :
- Carte d’identité nationale
- Passeport
- Permis de conduire
- Justificatif de domicile
Pour envoyer ces pièces justificatives, il vous suffit de les prendre en photo et de vous assurer que les informations sont claires et faciles à lire.
Étape 3 : obtention de la carte bancaire Lydia
Vous devez patienter quelques jours pour obtenir votre carte. En attendant, vous pouvez déjà profiter de tous les avantages de votre compte Lydia :
- Effectuer des paiements en ligne avec votre carte virtuelle.
- Faire vos achats en utilisant les technologies Apple Pay, Google Pay et Samsung Pay.
Frais et commissions appliqués sur la plateforme Lydia
Découvrez dans le tableau suivant, les différentes commissions et frais Lydia selon l’offre proposée.
| Offre tarifaire | Lydia | Lydia Bleu | Lydia Noir |
| Compte courant | Gratuit | 4,9 €/mois | 7,9 €/mois |
| Émission carte physique | 5 € | Gratuit | Gratuit |
| Cotisation carte virtuelle | 3 gratuites et 1 active puis 0,5 € par carte au-delà | 20 gratuites, 5 actives et 0,5 € par carte au-delà | 20 gratuites, 10 actives et 0,5 € par carte au-delà |
| Opérations courantes | Gratuit | Gratuit | Gratuit |
| Alertes SMS | Gratuit | Gratuit | Gratuit |
| Découvert autorisé | Non | Non autorisé | Non |
| Paiement UE | Gratuit | Gratuit | Gratuit |
| Retrait UE | 1,5 % | Gratuit jusqu’à 3 | Gratuit jusqu’à 5 |
| Paiement hors UE | Gratuit | Gratuit | Gratuit |
| Retrait hors UE | 1,5 % | Gratuit jusqu’à 3 | Gratuit jusqu’à 5 |
| Frais d’inactivité | 30 € de frais par an, en cas d’inactivité durant 12 mois consécutifs | 30 € de frais par an, en cas d’inactivité durant 12 mois consécutifs | 30 € par an, en cas d’inactivité durant 12 mois consécutifs |
| Renouvellement anticipé CB | 5 € | 5 € | 5 € |
Par ailleurs, il existe d’autres frais Lydia que vous devez connaître :
- 2,9 % de commission sur les fonds collectés à travers le service
- 30 € de frais de dossier par transaction avec la carte Lydia contestée, au-delà de 10 oppositions sur 12 mois
- 20 € de frais de dossier par gestion d’impayé sur la carte bancaire
- 99 € de frais de gestion pour l’utilisation irrégulière des services Lydia
- 100 € de frais par saisie-attribution, dans la limite des soldes disponibles sur tous les comptes du client
- 10 % de la somme revenant au Trésor Public, dans la limite de 100 € par saisie administrative à un tiers propriétaire
Les services offerts par La banque en ligne Lydia
En plus des services de paiement et de retrait rapides, Lydia propose de nombreuses autres offres, notamment en partenariat avec d'autres plateformes et entités.
La cagnotte
Vous pouvez utiliser l'application mobile Lydia pour créer des cagnottes et collecter des fonds. Cela vous donne la possibilité de participer à des projets collaboratifs avec votre famille et vos amis.
L’offre de trading
Les offres de trading de Lydia incluent des actions de sociétés, des ETF, des métaux précieux et des crypto-monnaies.
L’offres d’assurance
Grâce à son partenaire “Mon Petit Placement”, vous pouvez bénéficier d'une assurance vie à partir de 300 €. Vous pouvez également assurer votre appareil mobile avec CNP Assurance et votre habitation avec l'assurance habitation Luko.
L’offres de crédit
Avec les offres de prêt, vous pouvez contracter un petit emprunt via Flora Bank et Younited Crédit. Le montant varie entre 100 € et 3 000 €, remboursable en 36 mois. Grâce à Plett, vous pouvez obtenir un prêt hypothécaire.
Support client Lydia
Le service client de Lydia est disponible uniquement via email et réseaux sociaux. Si vous n'êtes pas client, il n'y a pas de numéro de téléphone ou de chat en direct pour contacter les agents du service.
En revanche, si vous appartenez à la communauté Lydia, vous pouvez vous faire aider pour un contrat téléphonique. Vous pouvez aussi répondre aux questions fréquemment posées dans la section FAQ. Le service client Lydia est disponible du lundi au vendredi entre 9 h et 19 h.
Lydia avis : avantages et inconvénients
Découvrir les principaux avantages et inconvénients relatifs à la plateforme Lydia.
Conclusion
Après tout, Lydia se démarque de ses concurrents par sa particularité de n'être ni une véritable banque en ligne ni une néo-banque. Néanmoins, elle propose des offres parfaitement adaptées aux besoins de ses clients. La plateforme dépend de sa simplicité tarifaire et de sa compétitivité. Le seul véritable inconvénient que nous constatons sur Lydia est son service client inflexible. Hormis ce détail, nous vous recommandons vivement cette plateforme.
