Lydia avis : une plateforme financière aux offres innovantes

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Prix

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On Aime

On Aime Moins

Dépôt minimum:-
Montant de transaction minimum:-
Régulation:-
Fondé en:-
Siège social:-
Nombre d’actifs à trader:-
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Lydia est une banque en ligne française ambitieuse, compte tenu de la qualité des ses services. Vous cherchez une banque en ligne accessible et pratique ? Cette plateforme saura peut-être vous convaincre. Cet avis sur Lydia vous explique comment l’utiliser et les types de comptes pour vous aider à faire votre choix.

Les caractéristiques de la banque en ligne Lydia

Lydia avis : une plateforme financière aux offres innovantes

Découvrez les principales caractéristiques de la néo-banque Lydia.

CaractéristiquesDescription
Année de création2013
Activités
  • Transfert d’argent pour particuliers
  • Banque en ligne
  • Trading d’actifs boursiers
Cartes bancaires
  • Carte Lydia
  • Lydia Bleu
  • Lydia Noir
Offres de bienvenueNon
ConditionsNon
ApplicationCompatible avec Android et iOS

Présentation de la banque en ligne Lydia

Lydia est une application lancée en 2013 par deux entrepreneurs français. Fondamentalement, elle devait effectuer des transferts d’argent rapides pour les particuliers. Ainsi, Lydia a séduit le grand public et atteint rapidement les 5 millions d’utilisateurs.

La néo-banque a progressivement élargi ses services au fil des années jusqu’en 2018, date à laquelle elle propose des services payants avec cartes bancaires. En 2021, la plateforme est devenue un véritable compte courant pour les particuliers et une solution de paiement pour les entreprises.

En effet, Lydia n’est pas vraiment une banque en ligne, contrairement aux banques en ligne classiques et aux néo-banques. La plateforme n’a pas sa propre licence et n’est pas autorisée à accorder un crédit après le dépôt du client.

Application Lydia

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Lydia n’est accessible qu’à partir de son application mobile disponible sur  Google Play et l’App Store officiel. Les principales caractéristiques de l’application Lydia sont :

  • Sa compatibilité avec les appareils mobiles fonctionnant sous Android et iOS
  • Son ergonomie et sa facilité d’utilisation
  • Ses comptes sécurisés via la reconnaissance digitale et faciale sur smartphone
  • Ses paiements par mobile via Apple Pay, Google Pay et Samsung Pay
  • Sa grande diversité de fonctionnalités innovantes

Les types de cartes bancaires offertes par la néo-banque Lydia

La banque en ligne Lydia propose 3 types de cartes bancaires pour bénéficier de ses services. Découvrez-les dans le tableau ci-après.

OffreDescription de l’offre
LydiaOffre gratuite

Édition de carte physique : 5 €

Pas de dépôt initial requis

Pas de conditions de revenus

Transferts et retraits gratuits à l’étranger 

Limite de paiement par mois : 1 000 €

Limite de retrait : 1 retrait et 300 €/mois

Lydia BleuOffre payante : 4,9 €/mois

Édition de carte physique gratuite

Pas de dépôt initial requis

Pas de conditions de revenus

Paiements et retraits gratuits à l’étranger 

Limite de paiement : 5 000 €/mois

Limite de retrait : 3 retraits et 500 €/mois

Lydia NoirOffre gratuite

Édition de carte physique gratuite

Pas de dépôt initial requis

Pas de conditions de revenus

Paiements et retraits gratuits à l’étranger 

Limite de paiement : 50 000 €/mois

Limite de retrait : 5 retraits et 1 000 €/mois

Comment bénéficier des services de la néo-banque Lydia

Vous vous demandez comment utiliser Lydia ? Voici les étapes à suivre pour y parvenir.

Étape 1 : créer un compte en ligne

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Pour ouvrir un compte Lydia, vous devez :

  • Télécharger l’application Lydia sur Google Play ou App Store et l’installer sur votre appareil mobile
  • Renseigner votre adresse mail et votre numéro de téléphone
  • Sécuriser votre compte avec un code de sécurité (le code de sécurité vous sera envoyé par SMS et devra être inséré dans la zone réservée à cet effet. Cela va confirmer la création de votre compte).

Étape 2 : fournir des pièces justificatives

Pour obtenir un RIB (Relevé d’Identité Bancaire) et utiliser toutes les fonctionnalités de votre compte Lydia, vous devez fournir les justificatifs suivants :

  • Carte d’identité nationale
  • Passeport
  • Permis de conduire
  • Justificatif de domicile

Pour envoyer ces pièces justificatives, il vous suffit de  les prendre en photo et de vous assurer que les informations sont claires et faciles à lire.

Étape 3 : obtention de la carte bancaire Lydia

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Vous devez patienter quelques jours pour obtenir votre carte. En attendant, vous pouvez déjà profiter de tous les avantages de votre compte Lydia : 

  • Effectuer des paiements en ligne avec votre carte virtuelle. 
  • Faire vos achats en utilisant les technologies Apple Pay, Google Pay et Samsung Pay.

Frais et commissions appliqués sur la plateforme Lydia

Découvrez dans le tableau suivant, les différentes commissions et frais Lydia selon l’offre proposée.

Offre tarifaireLydiaLydia BleuLydia Noir
Compte courantGratuit4,9 €/mois7,9 €/mois
Émission carte physique5 €GratuitGratuit
Cotisation carte virtuelle3 gratuites et 1 active puis 0,5 € par carte au-delà20 gratuites, 5 actives et 0,5 € par carte au-delà20 gratuites, 10 actives et 0,5 € par carte au-delà
Opérations courantesGratuitGratuitGratuit
Alertes SMSGratuitGratuitGratuit
Découvert autoriséNonNon autoriséNon
Paiement UEGratuitGratuitGratuit
Retrait UE1,5 %Gratuit jusqu’à 3Gratuit jusqu’à 5
Paiement hors UEGratuitGratuitGratuit
Retrait hors UE1,5 %Gratuit jusqu’à 3Gratuit jusqu’à 5
Frais d’inactivité30 € de frais par an, en cas d’inactivité durant 12 mois consécutifs30 € de frais par an, en cas d’inactivité durant 12 mois consécutifs30 € par an, en cas d’inactivité durant 12 mois consécutifs
Renouvellement anticipé CB5 €5 €5 €

Par ailleurs, il existe d’autres frais Lydia que vous devez connaître :

  • 2,9 % de commission sur les fonds collectés à travers le service
  • 30 € de frais de dossier par transaction avec la carte Lydia contestée, au-delà de 10 oppositions sur 12 mois
  • 20 € de frais de dossier par gestion d’impayé sur la carte bancaire
  • 99 € de frais de gestion pour l’utilisation irrégulière des services Lydia
  • 100 € de frais par saisie-attribution, dans la limite des soldes disponibles sur tous les comptes du client
  • 10 % de la somme revenant au Trésor Public, dans la limite de 100 € par saisie administrative à un tiers propriétaire

Les services offerts par La banque en ligne Lydia

En plus des services de paiement et de retrait rapides, Lydia propose de nombreuses autres offres, notamment en partenariat avec d’autres plateformes et entités.

La cagnotte

Vous pouvez utiliser l’application mobile Lydia pour créer des cagnottes et collecter des fonds. Cela vous donne la possibilité de participer à des projets collaboratifs avec votre famille et vos amis.

L’offre de trading

Les offres de trading de Lydia incluent des actions de sociétés, des ETF, des métaux précieux et des crypto-monnaies.

L’offres d’assurance

Grâce à son partenaire “Mon Petit Placement”, vous pouvez bénéficier d’une assurance vie à partir de 300 €. Vous pouvez également assurer votre appareil mobile avec CNP Assurance et votre habitation avec l’assurance habitation Luko.

L’offres de crédit

Avec les offres de prêt, vous pouvez contracter un petit emprunt via Flora Bank et Younited Crédit. Le montant varie entre 100 € et 3 000 €, remboursable en 36 mois. Grâce à Plett, vous pouvez obtenir un prêt hypothécaire.

Support client Lydia

Le service client de Lydia est disponible uniquement via email et réseaux sociaux. Si vous n’êtes pas client, il n’y a pas de numéro de téléphone ou de chat en direct pour contacter les agents du service.

En revanche, si vous appartenez à la communauté Lydia, vous pouvez vous faire aider pour un contrat téléphonique. Vous pouvez aussi répondre aux questions fréquemment posées dans la section FAQ. Le service client Lydia est disponible du lundi au vendredi entre 9 h et 19 h.

Lydia avis : avantages et inconvénients

Découvrir les principaux avantages et inconvénients relatifs à la plateforme Lydia.

Les avantages
Les inconvénients
Paiements mobiles rapides
Paiements et retraits limités par mois
Ouverture de compte rapide et simple
Frais d’inactivité assez coûteux
Frais compétitifs
Offres de services adaptées aux besoins des clients
Trading d’actifs financiers possible

Conclusion

Après tout, Lydia se démarque de ses concurrents par sa particularité de n’être ni une véritable banque en ligne ni une néo-banque. Néanmoins, elle propose des offres parfaitement adaptées aux besoins de ses clients. La plateforme dépend de sa simplicité tarifaire et de sa compétitivité. Le seul véritable inconvénient que nous constatons sur Lydia est son service client inflexible. Hormis ce détail, nous vous recommandons vivement cette plateforme.

Questions fréquentes

Lydia est-elle une banque en ligne sécurisée ?
La plateforme Lydia est protégée par une variété de moyens pour empêcher virtuellement la falsification des données et des fonds des clients. Les clés RSA asymétriques, le cryptage symétrique des données à 256 bits, la communication SSL et l'anonymisation des données personnelles sont quelques-unes des technologies utilisées. De plus, les numéros de carte ajoutés par l'application ne sont pas enregistrés, mais sont tokenisés par Payline.
Existe-t-il un dépôt minimum sur la néo-banque Lydia ?
L'une des caractéristiques de Lydia est qu'il n'y a pas de montant minimum à déposer sur votre compte.
Quelles sont les offres de services disponibles sur la plateforme Lydia ?
Lydia propose une large gamme de services, y compris la cagnotte, l'assurance, l'octroi de crédit par le biais d'institutions partenaires et la négociation d'actifs financiers tels que les actions de l'entreprise et les crypto-monnaies.

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